2024年の最新データを元に年会費無料のクレジットカードを比較した、おすすめのクレジットカードランキングを紹介します。
家計の節約のためにクレジットカードを探している方や、クレジットカードにコストをかけるのはもったいないと考えている方は、参考にしてくださいね。
クレジットカードが
分かる!
カード診断
- STEP 1
- STEP 2
- STEP 1
- STEP 2
- STEP 1
- STEP 2
※本記事の価格は全て税込みです。
カード名 | JCBカードW | 三井住友カード(NL) | 楽天カード | リクルートカード |
年会費 | 無料 | 永年無料 | 無料 | 無料 |
還元率 | 1.00%~10.50%※1 | 0.5%~7%※ | 1.0%~3.0% | 1.2% |
国際ブランド | JCB | Visa、Mastercard | Visa、Mastercard、 JCB、American Express | Visa、Mastercard、 JCB |
キャンペーン | 新規入会&Amazon利用で20% (最大12,000円) キャッシュバック (2024/4/1〜 2024/9/30) | 新規入会&ご利用で 最大5,000円分 プレゼント (2024/4/22~ 2024/6/30) | 新規入会&利用で 最大5,000ポイント プレゼント | 【JCB】 最大6,000ポイント プレゼント |
申込対象 | 満18歳以上、39歳以下 | 満18歳以上 (高校生を除く) | 18歳以上 | 18歳以上 |
発行スピード | 最短5分※2 | 最短10秒※3 | 最短1週間 | 最短1週間 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※3 即時発行ができない場合があります。
- 1 年会費無料のおすすめクレジットカード
- 1.1 第1位:JCBカードWはスタバやAmazonでポイント還元率アップ
- 1.2 第2位:三井住友カード(NL)はナンバーレスデザインだからセキュリティ抜群
- 1.3 第3位:楽天カードは楽天市場でいつでもポイント3%還元n
- 1.4 第4位:JCBカード Sは国内外20万ヶ所以上で使える割引サービスあり
- 1.5 第5位:Amazon Mastercardはプライム会員ならAmazonで2.0%ポイント還元
- 1.6 第6位:エポスカードはマルイのセールで10%オフに
- 1.7 第7位:プロミスVisaカードは1枚で買い物と借入に利用できる
- 1.8 第8位:イオンカードセレクトはイオン系列店をよく使う方に最適
- 1.9 第9位:リクルートカードはポイント還元率は常に1.2%
- 1.10 第10位:セゾンカードインターナショナルは有効期限のないポイントが貯まる
- 1.11 第11位:PayPayカードはYahoo!ショッピングとLOHACOで5.0%還元
- 1.12 第12位:ライフカードは利用金額に応じてポイント還元率がアップ
- 1.13 第13位:セブンカード・プラスはnanacoチャージでもポイントが貯まる
- 1.14 第14位:dカードはドコモユーザー向きの特典も付帯
- 1.15 第15位:三菱UFJカード VIASOカードはポイントの自動キャッシュバックが特長
- 1.16 第16位:Tカード プラス(SMBCモビット next)Vポイントが貯まる・使える
- 1.17 第17位:ファミマTカードはファミペイチャージでポイント2重取り
- 2 年会費無料のクレジットカードをおすすめする理由
- 3 年会費無料のクレジットカードの比較ポイント
- 4 年会費無料のクレジットカードの注意点
- 5 年会費無料のクレジットカードにまつわるQ&A
- 6 年会費無料のおすすめクレジットカードでお得に!
- 7 参考サイト
北海道出身。立教大学法学部を卒業後、株式会社菱食(現:三菱食品株式会社)に入社。その後、保険業界を約10年経験し、ファイナンシャルプランナーとして活動を行う。
都市銀行に約30年間勤務。後半15年間は、課長以上のマネジメント職として、法人営業推進、支店運営、内部管理等を経験。2012年FP1級取得。現在は公益社団法人管理職。
年会費無料のおすすめクレジットカード
それでは次の章から、おすすめクレジットカードを1枚ずつ紹介していきます。
カード名 | ポイント還元率 | 特長 |
---|---|---|
第1位:JCBカードW /plus L 詳細を見る | 1.0%~5.5% | Amazon、スタバ、セブンで2.0%~5.5%還元 |
第2位:三井住友カード(NL) 詳細を見る | 0.5%~7%※ | 対象コンビニと飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元※ 家族ポイントで最大+5%還元 |
第3位:楽天カード 詳細を見る | 1.0%~3.0% | 楽天市場で3.0%還元 楽天ペイ連携で1.5%還元 |
第4位:JCBカード S 詳細を見る | 1.0%~5.0% | 国内外20万ヶ所以上の割引サービス |
第5位:Amazon Mastercard 詳細を見る | 1.0%~ | プライム会員ならAmazonで2.0%還元 |
第6位:エポスカード 詳細を見る | 0.5%~ | 海外旅行傷害保険が自動付帯 優待割引の提携施設が豊富 |
第7位:プロミスVisaカード 詳細を見る | 0.5%~12.0% | 1枚で買い物&借入に利用できる 対象コンビニとマクドナルドで最大7%還元 |
第8位:イオンカードセレクト 詳細を見る | 0.5%~1.0% | イオンお客様感謝デー5%OFF WAON連携で1.5%還元 |
第9位:リクルートカード 詳細を見る | 1.2% | 年会費無料で1.2%還元 |
第10位:セゾンカードインターナショナル 詳細を見る | 0.5% | 永久不滅ポイントが貯まる |
第11位:PayPayカード 詳細を見る | 1.0% | Yahoo!ショッピング・LOHACOで5.0%還元 |
第12位:ライフカード 詳細を見る | 0.5%~1.5% | ライフカード限定のショッピングモールで買い物をするとポイント最大25倍 |
第13位:セブンカード・プラス 詳細を見る | 0.5%~1.5% | nanacoのオートチャージが可能 |
第14位:dカード 詳細を見る | 1.0%~4.0% | Amazonやスタバで4.0%還元 |
第15位:三菱UFJカード VIASOカード 詳細を見る | 0.5%~1.0% | オートキャッシュバックで手間いらず |
第16位:Tカード プラス(SMBCモビットnext) 詳細を見る | 0.5% | SMBCモビットの借入もできる |
第17位:ファミマTカード 詳細を見る | 0.5%~2.0% | ファミマで最大2.0%還元 |
第1位:JCBカードWはスタバやAmazonでポイント還元率アップ
JCBカードW | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.00%~10.50%※1 |
名称 | Oki Dokiポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
発行期間 | デジタル発行 | 最短5分※2 |
プラスチックカード | 最短3営業日発行(届くのは1週間後) | |
詳細 | 公式サイトを見る |
※2 【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- スタバで5.5%、Amazonで2.0%還元
- 家族カードもETCカードも永年無料
- カード情報は裏面記載でセキュリティ◎
JCBカードWは、39歳以下限定で申し込みできるクレジットカードです。
一度入会すれば、40歳以降も継続して使えます。
満18歳以上から申し込めるので、学生にもおすすめの一枚です。
2021年12月に大幅リニューアルが行われ、タッチ決済・カード情報の裏面記載に対応しました。
デザインがスタイリッシュになっただけでなく、店頭での覗き見防止に繋がるため、セキュリティ面でも安心です。
さらに、JCBカードの中では数少ない年会費永年無料で持てる一枚でもあります。
最大12,000円キャッシュバック!
スタバ、Amazon、セブンでお得!
他のJCBカードはOki Dokiポイントが1,000円につき1ポイント貯まるところ、JCBカードWはいつでもポイントが2倍。
1ポイント=5円相当で交換できるため、1.0%還元です。
デザインが異なる女性向け特典がプラスされたJCBカードW plus Lも同じ条件で利用できます。
さらなるJCBカードWの最大の魅力は、提携しているパートナー店でポイントが貯まりやすいこと。
対象店舗の一例を紹介します。
主なパートナー店 | 還元率 |
---|---|
スターバックス ※スターバックスカードへのオンライン入金/オートチャージ | 5.5% |
洋服の青山 | 3.0% |
AOKI | 3.0% |
Amazon | 2.0% |
セブン-イレブン | 2.0% |
高島屋 | 2.0% |
小田急百貨店 | 2.0% |
最大12,000円キャッシュバック!
第2位:三井住友カード(NL)はナンバーレスデザインだからセキュリティ抜群
三井住友カード(NL) | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~7% ※ |
名称 | Vポイント | |
1ポイントの価値 | 1円分 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
発行期間 | 最短10秒※ | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 対象コンビニと飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元※
- 最短10秒の即時発行が可能※1
- ナンバーレス仕様でセキュリティ抜群
※1 即時発行ができない場合があります。
三井住友カードが発行するカードは、若年層向けカードを除きほとんどが年会費有料でした。
その傾向が大きく変わるきっかけとなったのが、三井住友カード(NL)です。
本カード・家族カードともに、年会費は無条件で永年無料。
クレジットカードを保有する上でコストがかからないので、新社会人にもおすすめです。
最大5,000円分プレゼント
対象コンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元
三井住友カード(NL)最大の魅力は、セブン-イレブン、ローソンなどの対象コンビニと飲食店で最大7%ポイント還元されること。
対象店舗にてスマホのタッチ決済で支払うと、最大7%ポイント還元されます。※
項目 | 対象店 |
---|---|
コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
項目 | ポイント還元率 |
---|---|
通常ポイント還元 | 0.5% |
対象店舗でカードを使ってVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用 | 最大5%ポイント還元 |
対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用 | 最大7%ポイント還元※ |
さらに、対象の三井住友カードを所持している家族がいる場合、新サービス「家族ポイント」に登録できます。
家族ポイントの代表者が上記対象店舗で三井住友カード(NL)を利用すると、家族の人数×1%が加算されます。
家族ポイントには5人まで登録可能なので、最大で+5%、ポイント還元率はなんと合計12%にものぼります!
三井住友カード(NL)で家族カードの追加を考えていた方は、本カード発行に切り替えると、家族ポイント登録ができてさらにお得になりますよ。
最大5,000円分プレゼント
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
完全ナンバーレス・最短10秒発行
カード番号等の情報がクレジットカード券面に記載されていません。
紛失時のカード番号流出や店頭での覗き見を防止できるので、セキュリティは抜群です。
プラスチックのカード本体が到着するより先にVpassアプリでカード番号が払い出され、最短10秒での即時発行が可能です。※
※即時発行ができない場合があります。
ネットショッピングはもちろん、Apple PayやGoogle Payに設定すれば、街のiD対応店舗でも利用できます。
第3位:楽天カードは楽天市場でいつでもポイント3%還元n
楽天カード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~3.0% |
名称 | 楽天ポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円 ※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料 |
|
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、American Express、JCB | |
発行会社 | 楽天カード株式会社 | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 楽天市場でいつでも3%還元
- 楽天ペイへのチャージで1.5%還元
- 楽天ポイントの使い勝手は業界トップクラス
楽天カードは、年会費が永年無料でポイントが貯まりやすいクレジットカードとして、ユーザーから高い評価を得ています。
通常ポイント還元率は1.0%ですが、楽天市場で使うと常時3.0%還元。
「楽天ユーザーなら持たないと損」といっても過言ではない1枚です。
楽天市場でいつでも高還元
楽天サービスとの相性抜群
楽天グループは、クレジットカードやECサイトのほか、銀行、スマホ決済アプリ、携帯電話などさまざまなサービスを提供しています。
その強みを活かしたのが楽天SPU(スーパーポイントアッププログラム)。
対象の楽天系列サービスを使うと、楽天市場でのポイント還元率が最大16.5倍にもなります!
キャッシュレス決済との相性もよく、楽天ペイの楽天カードチャージで合計1.5%、楽天ペイアプリからモバイルSuicaへのチャージで0.5%還元されます(SuicaはAndroidのみ)。
楽天ポイントは貯めやすくて使いやすい!
楽天ポイントは共通ポイントとして様々な企業と提携しているので、楽天市場以外でもお得です。
街の楽天ポイント加盟店で楽天カードを提示+楽天カードで決済すれば、ポイントを二重取りできます。
さらに、楽天ポイントカード加盟店かつ楽天ペイ加盟店であれば、楽天カードでチャージした楽天ペイで決済を行うと、ポイント三重取りも可能です!
楽天ポイントを三重取りできるお店の一例を紹介します。
- コンビニ
ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、生活彩家等 - ドラッグストア
サンドラッグ、ダイコクドラッグ、ココカラファイン、ツルハドラッグ等 - 家電量販店
ビックカメラ、コジマ、ソフマップ、ジョーシン、エディオン等 - 飲食店
ガスト、バーミヤン、大戸屋、カレーハウスCoCo壱番屋、サンマルクカフェ、ほっかほっか亭等 - その他
東急ハンズ、ジュンク堂書店、ホームセンターコーナン等
貯まった楽天ポイントは、1ポイント=1円として利用できます。
楽天市場や楽天ペイでの値引き、楽天Edyへのチャージのほか、楽天カード請求額からのキャッシュバックなど多彩な使い道があります。
楽天経済圏を利用する方はもちろん、楽天ペイや楽天ポイント対応のチェーン店利用が多い方にも、おすすめのクレジットカードです。
楽天市場でいつでも高還元
第4位:JCBカード Sは国内外20万ヶ所以上で使える割引サービスあり
JCBカードS | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.50%~10.00%※ |
名称 | Oki Dokiポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
発行期間 | デジタル発行 | 最短5分 |
プラスチックカード | 最短3営業日発行(届くのは1週間後) | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 国内外20万ヶ所以上の割引サービス
- パートナー店で最大10%還元
- 地球にやさしいバイオマスカードを選べる
JCBカード Sは、2023年12月にJCBの新しいスタンダードカードとして仲間入りしました。
本カードならではの特徴は、年会費無料ながら付帯する国内外20万ヶ所以上で割引などが受けられるクラブオフ特典です。
基本還元率は0.5%と平均的ですが、パートナー店なら還元率がアップします。とくにスターバックスカードへのオンライン入金がお得で、驚異の5%還元です。
前身のJCB一般カードは年会費1,375円でしたが、JCBカード Sは本会員はもちろん、家族カードやETCカードも無料です。
国内外20万ヶ所以上で最大80%の割引
JCBカード S会員は、クラブオフ特典が利用でき、国内・海外20万ヶ所以上のお店や施設で最大80%の割引を受けられます。
割引サービスの一例は以下のとおりです。
カテゴリー | サービスの一例 | |
---|---|---|
グルメ・レストラン | PIZZA-LA | ピザを含む2,500円(税込)以上の注文で 300円割引 |
鎌倉パスタ | 店内利用の方 会計より5%オフ |
|
映画・カラオケ | TOHOシネマズ | 映画鑑賞チケット(一般) 2,000円→1,500円 |
ビッグエコー | カラオケ室料 一般料金から30%オフ |
|
カラオケ JOYSOUND 直営店 | カラオケ室料 会員料金から30%オフ |
|
水族館・テーマパーク | 横浜・八景島シーパラダイス | ワンデーパス 大人・高校生以上:5,600円(税込) →4,800円(税込) |
サンシャイン水族館 | 入場券 高校生以上スタンダード会員:2,600~2,800円(税込) →2,400円(税込) |
|
日帰り温泉 | スパリゾートハワイアンズ | 入場券(通常期間・特定期間) 中学生以上:3,570円~4,120円(税込) →2,800円(税込) |
箱根小涌園「ユネッサン」 | パスポート(ユネッサン+元湯 森の湯) 中学生以上:3,500円(税込) →3,200円(税込) |
|
レンタカー | ニッポンレンタカー | おでかけ優待プラン レンタカー基本料金から 17%~41%オフ(24時間料金比較) |
タイムズカーレンタル | レンタカー基本料金から 30%オフ |
なお、割引内容は変更されることがあるので、詳しくは公式サイトをチェックしてください。
地球にやさしいバイオマスカードを選べる
JCBカードS は、カードデザインを2種類から選べます。
- 通常デザイン
シルバーを基調とした落ち着きのあるデザイン - バイオマスデザイン(バイオマスカード)
ホワイトの券面に葉っぱマークがアクセント
バイオマスカードは、環境へ配慮した原料(バイオマス)を、素材の一部に使って作られたカードです。
カード焼却時に発生するCO2を削減できるため、このカードを持つだけで環境保全へ貢献できます。
また、カード番号の表示スタイルを、「番号なし」「裏面番号あり」から選べます。
番号なしタイプは完全ナンバーレスで、券面にも裏面にも個人情報が記載されていません。セキュリティを重視したい方におすすめです。
最大15,000円キャッシュバック!
第5位:Amazon Mastercardはプライム会員ならAmazonで2.0%ポイント還元
Amazon Mastercard | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~ |
名称 | Amazonポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | 無料 | |
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | - | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Mastercard | |
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
発行期間 | Amazonテンポラリーカード(仮カード)は即日発行可 |
- 最高2,000万円の海外旅行傷害補償が付帯
- プライム会員ならAmazonでのお買い物で2.0%のポイント還元
- 対象のコンビニで1.5%のポイント還元
三井住友カードが発行するAmazon Mastercardは、年会費永年無料で通常のポイント還元率は1.0%です。
2021年11月1日にAmazon Mastercard クラシックがリニューアル、ゴールドランクは廃止され、プライム会員か否かでAmazonでのポイント倍率が変わります。
海外旅行傷害保険、ショッピング補償が付帯
Amazon Mastercard クラシックには海外旅行傷害保険がありませんでしたが、Amazon Mastercardには最高2,000万円の補償がつくようになりました。
また、ショッピング補償額も100万円から200万円に増額されました。
項目 | 旅行傷害補償額 | ショッピング補償額 |
---|---|---|
Amazon Mastercard | 最高2,000万円(海外) | 年間200万円まで |
(旧)Amazon Mastercard クラシック | なし | 年間100万円まで |
(旧)Amazon Mastercard ゴールド | 最高5,000万円(海外・国内) | 年間300万円まで |
年会費が11,000円、海外旅行傷害補償は最高5,000万円、ショッピング補償は最高300万円のAmazon Mastercard ゴールドはすでに発行停止されています。
プライム会員ならAmazonでのお買い物で2.0%のポイント還元
プライム会員がAmazonでお買い物をするとポイント還元率が2.0%になります。
また、Amazonポイントの有効期限は1年間ですが、Amazonで最後の購入またはポイント獲得から1年間、ポイントの有効期限が延長されます。
つまり、Amzon Mastercardでは、利用するたびにAmazonポイントの有効期限を延ばすことができます。
対象のコンビニで1.5%のポイント還元
Amazon Mastercardは、以下の対象コンビニでの支払いに対して、200円につき1.5%のポイントが還元されます。
- セブン-イレブン
- ローソン
- ファミリーマート
年会費無料で、コンビニで1.5%還元のクレジットカードは珍しいので、頻繁に上記コンビニを利用する方にもおすすめです。
第6位:エポスカードはマルイのセールで10%オフに
エポスカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~ |
名称 | エポスポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | なし | |
旅行保険 | 海外 | 最高3,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa | |
発行会社 | 株式会社エポスカード | |
発行期間 | 即日交付可能(郵送は1週間) | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- マルイのセールで10%OFF
- 10,000店舗以上の施設で優待割引
- 海外旅行傷害保険が付帯
エポスカードは、ファッションビルでおなじみの丸井グループが発行している年会費永年無料のクレジットカードです。
エポスカード会員限定の特典として、年間4回程度開催されるマルイのセールにて10%OFFで買い物ができます。
オンラインストア「マルイウェブチャネル」も対象なので、近隣にマルイがない方でもエポスカードがあればセール価格で購入できます。
優待店は全国10,000店舗以上
マルイ以外でも、全国10,000店舗以上の提携施設を優待価格で使えます。
優待の一部を紹介します(2023年5月時点)。
- 白木屋等モンテローザ系列店舗でポイント5倍
- ユナイテッド・シネマ/シネプレックスの共通映画鑑賞券が割引
- ビッグエコーでポイント5倍
- スターバックスオンライン入金でポイント2倍
優待はマルイだけと思われがちですが、実は日常的に使いやすいお店もお得になる、おすすめのクレジットカードです。
年会費無料なのに旅行保険が手厚い!
エポスカードならではの魅力が、年会費無料にもかかわらず手厚い海外旅行傷害保険が付帯することです。
実際に使う可能性の高い疾病治療費用が270万円、傷害治療費用が200万円補償されます。
年会費無料のクレジットカードの中では最高クラスの手厚さです!
カード受取り方法をマルイ店頭受取にすれば、即日受取りが可能なので、急ぎでクレジットカードが欲しい方にもおすすめです。
2,000円相当プレゼント!
第7位:プロミスVisaカードは1枚で買い物と借入に利用できる
プロミスVisaカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~12% |
名称 | Vポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
ポストペイ型電子マネー | iD、WAON、PiTaPa、Google Pay、Apple Pay | |
国際ブランド | Visa | |
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
発行期間 | 最短5営業日 |
- 1枚で買い物&借入に利用できる
- 対象のコンビニ&飲食店で最大7%還元・家族ポイントや学生ポイントも
- 安心のナンバーレス
プロミスVisaカードは買い物と借り入れの両方の機能がついている
プロミスVisaカードは、三井住友カードとプロミスの提携で2023年3月に発行開始されたクレジットカードです。
三井住友カード(NL)の商品性をそなえたまま、プロミスのローン機能が付帯しており、1枚でショッピングと借入の両機能が使えます。
申込対象は「満18歳以上のプロミス会員の方(高校生は除く)」。
プロミスの審査に落ちてしまうと入会できませんが、18歳以上から申し込むことができ、間口は広いといえるでしょう。
※申込時の年齢が19歳以下の場合、収入証明書の提出が必要になります。
※希望限度額が50万円を超える場合、希望限度額と他社からの借入額の合計が100万円を超える場合は収入証明書の提出が必要になります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)、年金収入のみの方は申込不可。
普段使いに嬉しい最大12%のポイント還元率
プロミスVisaカードには、三井住友カードの充実したポイントアップサービスも付帯します。
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用で最大7%ポイント還元※
- 家族ポイント
家族を1人登録するごとに対象のコンビニ・飲食店で+1%
家族5人以上の登録で最大+5%のポイント還元(※6人以上登録しても上限は+5%まで) - 学生ポイント
対象のサブスクの支払いで200円につき最大10%、携帯料金の支払いで最大2%、QRコード決済の支払いで最大3%ポイント還元※
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
特に、対象のコンビニ&飲食店でスマホのVisaのタッチ決済を利用するとポイント還元率が最大7%にアップするメリットは絶大でしょう。
そこに家族ポイントが最大で+5%されるので、合計最大12%還元にもなります。
さらに、プロミスVisaカードは、カード番号などが券面に印字されていないナンバーレス仕様です。
カード情報の盗み見を防げるため安心して利用できます。
プロミスVisaカードのデメリット
- 即時発行サービスには対応していない
- 国際ブランドはVisaのみ
三井住友カードでは、最短10秒で即時にデジタル発行できるサービスを提供しています。
※即時発行ができない場合があります。
しかし、プロミスVisaカードは即時発行サービスの対象外です。
また、プロミスVisaカードの国際ブランドはVisaのみです。他の国際ブランドは選べないので注意してください。
第8位:イオンカードセレクトはイオン系列店をよく使う方に最適
イオンカードセレクト | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.0% |
名称 | WAON POINT | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | イオンフィナンシャルサービス株式会社 | |
発行期間 | 最短即日 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- WAONとの連携で最大1.5%還元
- 20日、30日はイオンで5%OFF
- ミニオンズデザインなら映画がいつでも1,000円※
イオンカードセレクトは、イオン銀行キャッシュカード・クレジットカード・電子マネーWAONの機能を兼ね備えています。
イオンやまいばすけっとなど、イオン系列のお店で日常的に買い物する方にメリットの大きい、年会費無料のクレジットカードです。
イオンカード共通のメリットとして、イオン対象店舗でいつでもポイント2倍、毎月20・30日「お客さま感謝デー」は5%OFFなどの優待割引を使えます。
WAONとの連携で最大1.5%還元
イオンカードセレクトでオートチャージしたWAONをイオングループ店舗で使うと、還元率は1.5%に跳ね上がります。
オートチャージでポイントが貯まるのは、数あるイオンカードの中でもイオンカードセレクトだけの特典です!
イオン銀行で公共料金の引き落としをすると毎月5ポイント/件、給与受取口座にすると毎月10ポイント獲得できます。
ミニオンズデザインならさらにお得
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デザイン違いの「イオンカードセレクト ミニオンズ」を選ぶと、通常のイオンカードセレクトの特典に加え、下記の特典が付帯します。
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通常デザインのイオンカードセレクトユーザーがイオンシネマを利用する場合、通常300円OFF、毎月20日・30日が優待価格1,100円です。
一方、ミニオンズデザインならいつでも1,000円なので、ミニオンズファンはもちろん、映画好きの方にもおすすめです。
もちろんミニオンズデザインも年会費無料で持つことができます。
・3/1(水)12:00以降、イオンシネマご優待特典をご利用いただくためには、
後日郵送される本カードをお受取り後、3Dセキュアの登録が必要となりますのでご注意ください。
- イオンシネマ/シアタス以外の映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行などではご利用いただけません。
- 沖縄・鹿児島・宮崎・山陰・奈良などご利用できない地域がございます。イオン商業施設内の他社映画館は対象外です。
- 2023年10月1日(日)までに「特別鑑賞シネマチケット」 1,000円(税込)を12枚以上購入されているカード会員さまは、次回登録日まで同単価のチケットは追加購入いただけません。(例)2月1日に初回登録した場合、翌年2月1日に年間購入枚数の累積がリセットされます。
- 対象カード会員さまが「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット(前売券)を優待料金で購入いただける特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引き」が適用されますのでご注意ください。
- 「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバーIDのご登録(無料)が必要となります。
- 利用対象興行の3D/4D/IMAXなどの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金でご利用いただけます。
- お一人あたりの購入枚数には上限がございます。
- 本特典の購入可能枚数は、対象カード会員さまが「販売サイト」へ初回登録を行った日を起算に年間12枚までです。
- ドリンク・ポップコーン引換券付きシネマチケットが1,400円で年間18枚購入可能です。
- 本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
- シネマチケットの購入は「本人認証(3Dセキュア)」登録済みのイオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(ミニオンズ)、TGC CARDのクレジット払いに限らせていただきます。
- 本特典はイオンエンターテイメント(株)が提供いたします。販売画面の記載事項も合わせてご確認ください。
- 転売・換金目的の利用が発覚した場合、本特典の利用を停止する場合がございます。
- 本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
第9位:リクルートカードはポイント還元率は常に1.2%
リクルートカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.2% |
名称 | リクルートポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | 最高1,000万円(利用付帯) | |
ETCカード | 発行手数料 | JCB:無料 Visa、Mastercard:1,100円 |
年会費 | 無料 | |
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB、Visa、Mastercard | |
発行会社 | JCB | 株式会社ジェーシービー |
Visa、Mastercard | 三菱UFJニコス株式会社 | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 年会費は永年無料でポイント還元率は常に1.2%
- 電子マネー決済でポイントの2重取りが可能
- リクルート系サービス利用でさらにポイントが貯まる
リクルートカードは、年会費永年無料でポイント還元率が常に1.2%と、クレジットカードの中でも高いポイント還元率を誇ります。
さらにnanacoや楽天Edyといった電子マネーへのチャージもポイント還元の対象となります。(※利用金額合算で月間30,000円が上限)
ただし、対応する電子マネーは国際ブランドによって異なります。
- JCB:モバイルSuica
- Visa、Mastercard:楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCA
年会費は永年無料でポイント還元率は常に1.2%
リクルートカードの大きなメリットは、年会費永年無料ながらポイント還元率が常に1.2%と高水準であることです。
常に1.2%ポイント還元がされるため、日用品や家賃、公共料金の支払いをリクルートカードで行うと、効率よくポイントを貯められます。
電子マネー決済でポイントの2重取りが可能
楽天EdyやモバイルSuicaのような電子マネーにチャージした場合、Visa・Mastercardであればポイント還元率は1.2%になります。(※JCBの場合は還元率0.75%)
楽天Edyで支払いをすると0.5%ポイント還元され、電子マネーにチャージ時に1.2%ポイント還元されるため、合わせて1.7%ポイント還元になります。
リクルート系サービス利用でポイントが貯まる
じゃらんやホットペッパー、ポンパレモールなどリクルートが提供するサービスを利用すると、さらにポイントを貯められるのでおすすめです。
例えば、リクルートカードでホットペッパーグルメに予約すると、予約人数×50ポイントを獲得できます。
じゃらんnetで最大10%還元のプランを予約すると、還元率は11.2%になります。
- リクルートカードでホットペッパーグルメに予約すると予約人数×50ポイントが貯まる
- じゃらんnetで宿泊予約すると最大11.2%のポイントが貯まる
- Hot Pepper Beautyで予約・来店すると3.2%貯まる
いつでもポイント還元率1.2%
第10位:セゾンカードインターナショナルは有効期限のないポイントが貯まる
セゾンカードインターナショナル | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5% |
名称 | 永久不滅ポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行傷害保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | iD、QUICPay | |
国際ブランド | Visa、JCB、Mastercard | |
発行会社 | 株式会社クレディセゾン | |
発行期間 | 最短即日発行 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 最短即日発行
- 永久不滅ポイントが貯まる
- セブン-イレブンでポイントの2重取りができる
セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行する年会費無料のクレジットカードです。
カードが最短で即日に発行されることが、セゾンカードインターナショナルの大きな特徴です。
ポイントに有効期限がないため、貯めたポイントが失効する心配もありません。
最短即日発行
セゾンカードインターナショナルは、2つの種類のカードタイプがあります。
- ナンバーレス デジタルカード
券面にカード番号・有効期限の記載がないタイプ - プラスチックカード
カード表面にカード番号・有効期限・名義の記載があるタイプ
インターネットから申し込むと、最短で即日に最寄りのセゾンカウンターでカードを受け取ることができます。
ナンバーレス デジタルカードタイプの場合、最短5分で発行でき、すぐにオンラインショッピングや電子マネー決済を利用できます。
プラスチックカード即日発行手順
プラスチックカードを即日発行する手順は、以下のようになります。
- インターネット申し込み
- 申し込み確認の電話
- 審査結果メールを受け取る
- 最寄りのセゾンカウンターでカードを受け取る
カードを即日受け取るために、申し込み確認の電話には速やかに対応しましょう。
受取方法は、申し込み時に「セゾンカウンター」または「郵送」から選択できます。
即日発行を希望する場合、セゾンカウンター受け取りを選びましょう。
審査結果メール到着日の翌日から数えて最短3営業日にカードが発送されます。
ナンバーレス デジタルカード即日発行手順
ナンバーレス デジタルカードを即日発行する手順は、以下の通りです。
- インターネット申し込み
- 画面指示に従い必要事項入力
- 審査結果メールを受け取る
- セゾンPortalをダウンロード後、初回登録手続き
- アプリの中にカード情報を表示
- 後日、ナンバーレスカードが自宅に届く
セゾンPortalのアプリ内でカード情報を確認でき、すぐにオンラインショッピングでカードを使えます。
後日自宅に届くカードは、券面にカード情報が印字されていないナンバーレスカードのため、セキュリティ面で不安がある方でも安心して利用できます。
永久不滅ポイントが貯まる
永久不滅ポイントは、有効期限が無期限のポイントです。
ポイントの有効期限が切れて失効してしまったらもったいないですよね。
セゾンカードインターナショナルならそんな心配もなく、ポイントの交換期限に頭を悩ませることもありません。
さらに、セゾンポイントモールを経由してネットで買い物をすると、より永久不滅ポイントが貯まりやすくなります。
セブン-イレブンでポイントの2重取りができる
セゾンカードインターナショナルをセブン-イレブンで利用すると、永久不滅ポイントとnanacoポイントが2重取りできます。
効率よく永久不滅ポイントとnanacoポイントが貯まるので、頻繁にセブン-イレブンを利用する方におすすめのカードです。
デジタルカードなら最短5分で発行!
第11位:PayPayカードはYahoo!ショッピングとLOHACOで5.0%還元
PayPayカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 利用額200円(税込)につき1% ※ |
名称 | PayPayポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | 無料 | |
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円 | |
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB | |
発行会社 | PayPayカード株式会社 | |
発行期間 | 約1週間(デジタル発行は最短5分) | |
詳細 | 公式サイトを見る |
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
- Yahoo!ショッピング・LOHACOでPayPayカードを利用すると5.0%還元
- PayPayでPayPayカードを利用するとさらに1.0%上乗せ
PayPayカードは、PayPayカード株式会社が発行する年会費永年無料のナンバーレスカードです。
PayPayカードには、PayPayアプリ上で発行されるバーチャルカードと、プラスチック製のカードの2種類があります。
200円(税込)ごとに1%のPayPayポイントが貯まる
PayPayカードは、利用額200円(税込)につき1%のPayPayポイントが貯まります。
PayPayポイントは、PayPay加盟店やPayPayカード公式ストア、ポイント運用などで利用できます。
ただし、一部の支払いは特典付与の対象外なので、注意が必要です。
- PayPay決済
- PayPay(残高)チャージ
- nanacoクレジットチャージ
- Tマネーチャージ
さらに、PayPayの前月の達成条件に応じて、ポイント還元率が最大1.5%になります。
達成条件 | 街のお店での付与率 | ネットショッピングの付与率 | |
---|---|---|---|
PayPay支払い | 200円以上を30回 かつ総額10万円支払い | +0.5% | ・PayPayモール ・Yahoo!ショッピング ・LOHACO 各+0.5% |
対象サービス | 3サービス利用 | 全て達成で+0.5% | ・PayPayモール ・Yahoo!ショッピング ・LOHACO 各+2.0% |
Yahoo!プレミアム会員 | 会員登録 | ||
アカウント連携 | PayPayとヤフーのIDを連携 | ・PayPayモール ・LOHACO 各+1.0% |
Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用で5.0%還元
Yahoo!ショッピング・LOHACOでPayPayカードを利用すると、ポイント還元率が5.0%になります。
内訳 | 還元率 |
---|---|
PayPayポイント(通常分) | 1.0% |
PayPayポイント(Yahoo!ショッピング・LOHACO指定支払い) | 3.0% |
ストアポイント | 1.0% |
合計 | 5.0% |
Yahoo!ショッピングで定期的に開催される「5のつく日」などの決済手段にもPayPayカードは対象となっています。
Yahoo!ショッピングやLOHACOを頻繁に利用する方にとって、PayPayカードはお得でおすすめのカードといえるでしょう。
最短5分で使える!
第12位:ライフカードは利用金額に応じてポイント還元率がアップ
ライフカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.5% |
名称 | LIFEサンクスポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | 旅行傷害保険付き:1,375円 上記以外:無料 |
|
家族カード | 旅行傷害保険付き:440円 上記以外:無料 |
|
旅行保険 | 海外 | 旅行傷害保険付き:最高2,000万円(利用付帯) 上記以外:なし |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ETCカードの利用がなかった翌年度は年会費1,100円 ※利用のあった翌年度は年会費無料 |
|
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、JCB、Mastercard | |
発行会社 | ライフカード株式会社 | |
発行期間 | 最短2営業日 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 利用金額に応じてポイント倍増
- 「L-Mall」経由のネットショッピングでポイント最大25倍
- ポイント交換先が豊富
ライフカードは、業界最高水準のポイントプログラムで多くのユーザーに支持されている年会費無料のクレジットカードです。
「入会後1年間ポイント1.5倍」「誕生月ポイント3倍」など、お得なポイントプログラムが満載。
上手に利用すれば、ポイントがザクザク貯まります。
ポイントは、毎年「繰越手続き」をすれば最大5年間貯められるので、大きく貯めて必要な時にまとめて使うこともできます。
利用金額に応じてポイント倍増
ライフカードには、1年間のカード利用金額に応じてポイントアップする特典があります。
年間利用額とポイント倍率は、以下の通りです。
ステージ | 年間利用金額 | ポイント倍率 |
---|---|---|
レギュラー(通常) | 50万円未満 | 1倍(0.5%) |
スペシャル | 50万円以上 | 1.5倍(0.75%) |
ロイヤル | 100万円以上 | 1.8倍(0.9%) |
プレミアム | 200万円以上 | 2倍(1.0%) |
例えば年間50万円の利用で、初年度に続き1.5倍のポイントアップサービスが受けられます。
「L-Mall」経由のネットショッピングでポイント最大25倍
ライフカード会員限定のショッピングモール「L-Mall」を経由してネットショッピングすると、ポイントが最大25倍貯まります。
以下はL-Mallの対象に含まれる人気ショップの一例です。
- 楽天市場:2倍
- Yahoo!ショッピング:2倍
- ふるさと納税:6倍
- じゃらんnet:3倍
- ジョーシン:2倍
- DHC:5倍
- 大丸松坂屋オンラインストア:9倍
- ノートンストア:25倍
ポイント交換先が豊富
ポイントの交換先が豊富で使いやすいのもメリットです。
特に、「AOYAMAギフトカード」への交換は、1ポイント=10円相当と高レート。
1,000ポイント貯まれば、1万円相当になるのでかなりお得ですね。
そのほか、楽天ポイント、dポイント、Pontaポイントなどへの移行や、Vプリカ、Amazonギフトカードへの交換が可能です。
第13位:セブンカード・プラスはnanacoチャージでもポイントが貯まる
セブンカード・プラス | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.5% |
名称 | nanacoポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | 株式会社セブン・カードサービス | |
発行期間 | 最短1週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- nanacoのオートチャージが可能
- nanacoチャージで0.5%還元
- セブンイレブン、イトーヨーカドーで1.0%還元
年会費が永年無料のセブンカード・プラスは、nanacoクレジットチャージに新規登録できる唯一のカードです。
オートチャージ機能が付いており、残高不足を気にせず買い物ができるのがメリットです。
年会費無料で、セブンイレブン・イトーヨーカドーなどで効率よくポイントが貯められるので、よく利用する方は持っておいて損はないでしょう。
カードタイプは、nanaco一体型・nanaco紐付型の2種類から選べます。
- nanaco一体型
セブンカード・プラスとnanacoが1枚にまとまったカード - nanaco紐付型
すでに持っている電子マネーnanacoと連携できるカード
nanacoのオートチャージが可能
セブンカード・プラスは、nanacoのオートチャージに対応しています。
オートチャージができる場所(セブン‐イレブンのレジ・イトーヨーカドーのレジなど)でnanaco支払時に残高が設定金額を下回ると、セブンカード・プラスから自動でチャージされます。
オートチャージを実行する残高は、1,000円~10,000円(千円単位)、15,000円、20,000円から選択が可能。
オートチャージする金額は、以下の中から選択できます。
- 5,000円~10,000円(千円単位)
- 15,000円
- 20,000円
- 25,000円
- 30,000円
nanacoチャージで0.5%還元
セブンカード・プラスは、買い物だけでなくnanacoへのクレジットチャージでもポイントが貯まります。
還元率は0.5%で、オートチャージでも還元率は同じです。
セブンカード・プラスの基本の還元率は0.5%と低いですが、nanacoにチャージして買い物をすれば1.0%還元になりお得に買い物ができるのでおすすめです。
セブンイレブン、イトーヨーカドーで1.0%還元
セブン-イレブンやイトーヨーカドーなどのセブン&アイグループのお店では、1%の高還元で買い物ができます。
以下の対象の店舗をできるだけ利用して、効率よくnanacoポイントを貯めましょう。
- セブン-イレブン
- イトーヨーカドー
- ヨークフーズ
- ヨークマート
- ヨークプライス
- デニーズ
- 西部・そごう
- Ario
最大6,600nanacoポイント
プレゼント
第14位:dカードはドコモユーザー向きの特典も付帯
dカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 1.0%~4.0% |
名称 | dポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 550円 ※前年度1度でも利用すれば無料 | |
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Visa、Mastercard | |
発行会社 | 株式会社NTTドコモ | |
発行期間 | 最短5日 |
- Amazonとスタバで4%還元
- d払いとの連携でポイント三重取り可能
- ドコモユーザーならケータイ補償も付帯
dカードはドコモが発行しています。
ドコモユーザー以外でも申込可能ですが、dカードケータイ補償など、一部ドコモユーザー限定の付帯サービスがあります。
ドコモユーザーであれば、年会費永年無料で最大限の恩恵が受けられるので特におすすめのクレジットカードです。
dポイントが貯まりやすい
dカードのポイント還元率は通常1.0%ですが、「dカード特約店」やd払いとの連携等で、高還元率になるお店が多数あります。
代表的な対象店舗を紹介します。
利用先 | 還元率 ※dカード通常ポイント1.0%を含む | 条件等 |
---|---|---|
スターバックスコーヒー | 4.0% | スターバックスカードへのオンラインチャージ |
ドトールコーヒー | 4.0% | ドトールバリューカードへのオンラインチャージ |
マツモトキヨシ | 4.0% | dカードで決済 |
メルカリ | 2.5% | dカードで決済 |
街のお店でポイント三重取りも!
d払い対応かつdポイント加盟店にて、dカードを支払い方法に設定したd払いで決済すると、ポイント三重取りが可能です。
三重取り対象店舗での還元率は、最大2.0%です!dポイントを三重取りできるお店の一例を紹介します。
- コンビニ
ローソン、ファミリーマート、ミニストップ等 - ドラッグストア
ココカラファイン、ドラッグ新生堂、サツドラ等 - 家電量販店
エディオン、コジマ、ジョーシン、ノジマ、ソフマップ等 - 飲食店
モスバーガー、ミスタードーナツ、すき家、丸亀製麺、ガスト、かっぱ寿司等 - その他
高島屋、東急ハンズ、ジュンク堂書店、ビッグエコー、タワーレコード等
還元率は異なりますが、このポイント三重取りの構造は、【楽天ポイント×楽天ペイ×楽天カード】の組み合わせと同じです。
第15位:三菱UFJカード VIASOカードはポイントの自動キャッシュバックが特長
三菱UFJカード VIASOカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~1.0% |
名称 | VIASOポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | なし | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 1,100円 |
年会費 | 無料 | |
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Mastercard | |
発行会社 | 三菱UFJニコス株式会社 | |
発行期間 | 最短翌営業日 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- 貯まったポイントが自動キャッシュバック
- 携帯、ネット、ETCの利用でポイント還元率が2倍
- 20種類を超える豊富なデザインから選べる
VIASOカードは、三菱UFJニコスが発行するクレジットカードです。
ポイント還元率は0.5%と特別高くありませんが、貯まったポイントが自動的にキャッシュバックされます。
また、キャラクターやアニメ、サッカーチームなど20種類以上のコラボデザインカードが用意されているのも特徴(全て発行・年会費無料)。
普通のクレジットカードとは少し変わったデザインのカードを使いたい方にもピッタリです。
ポイントが自動キャッシュバック
VIASOカードは貯まったポイントが1ポイント=1円でオートキャッシュバックされます。
キャッシュバックを受けるための手続きは不要で、入会日から1年経つと自動的にキャッシュバックされます。
ただし、オートキャッシュバックは累計で1,000ポイント以上貯まっていることが条件です。
1年間で1,000ポイント貯められなかった場合はポイントが消失する点にはくれぐれも注意してください。
携帯、ネット、ETCの利用でポイント還元率が2倍
VIASOカードは基本の還元率が0.5%と平凡です。
しかし、特定加盟店である携帯・スマホ、ネット、ETCの支払いではポイント還元率が2倍にアップします。
- 携帯・スマホ
ドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル - インターネットプロバイダー
Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、So-net、ODN - ETC
ETCマークのある全国の高速道路/一般有料道路の通行料金
上記のサービスなら1,000円につき10ポイント貯まり、還元率は1.0%です。
例えばスマホとネットで毎月9,000円以上支払っているなら、年間1,080ポイント貯まります。
第16位:Tカード プラス(SMBCモビット next)Vポイントが貯まる・使える
Tカード プラス(SMBCモビット next) | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5% |
名称 | Vポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | 初年度無料 次年度550円 (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | Mastercard | |
発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
発行期間 | 最短5営業日 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- クレジット、カードローン、Vポイントカードが1枚に集約
- 見た目は普通のカードなのでカードローン利用中と気づかれにくい
- カードの利用・提示やローン返済でVポイントが貯まる
Tカード プラス(SMBCモビット next)は、三井住友カードとSMBCモビットのカードローンが一体化したクレジットカードです。
SMBCモビットのカードローンを利用している方のみ申し込めて、まだカードローンを利用していない場合は、まずSMBCモビットの契約を行わなければいけません。
Tカード プラス(SMBCモビット next)は多機能ながら年会費が永年無料です。
SMBCモビットのカードローンを利用するなら、Tカード プラス(SMBCモビット next)の申し込みも検討しましょう。
1枚でカードローンもショッピングもこなせる
Tカード プラス(SMBCモビット next)にはSMBCモビットのカードローンが付帯しているので、日常の買い物もカードローンの利用も、Tカード プラス(SMBCモビット next)1枚で済みます。
複数のカードを持ち歩く必要がないため、お財布の中がスッキリするでしょう。
カードローンの基本的な機能はSMBCモビットのローンカードを持つ場合と変わりません。
全国の銀行やコンビニなどの提携ATMから手軽に借り入れ・返済できます。
Vポイントがどんどん貯まる・使える
Tカード プラス(SMBCモビット next)を買い物に利用すると、金額に応じてVポイントが貯まります。
200円につき1ポイント貯まるので、基本の還元率は0.5%です。
さらにVポイントカード機能も付いており、Vポイント提携先ならカードの提示&支払いでポイントを2重取りできます。
また、SMBCモビットの返済でも利息分200円につき1ポイント貯まります。
貯まったポイントはVポイント提携先で使えるほか、1ポイント=1円でSMBCモビットの返済に充てることもできます。
第17位:ファミマTカードはファミペイチャージでポイント2重取り
ファミマTカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5~2.0% |
名称 | Vポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | なし | |
旅行保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | iD | |
国際ブランド | JCB | |
発行会社 | ポケットカード株式会社 | |
発行期間 | 2~4週間 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
- ファミリーマートで2.0%還元
- ファミペイのチャージ&利用で2重取り
- ポケットモール経由で最大9.0%還元
ファミマTカードは、ポケットカードがファミリーマートと提携して発行するクレジットカードです。
ファミマでの還元率アップ、ファミペイチャージで2重取りなど、ファミマを利用する方にうれしい特典が多数付帯しています。
また、ポケットカードのショッピングモール「ポケットモール」を経由すると、ネットショッピングの還元率が最大9.0%にアップします。
ファミリーマートで利用するといつでも2.0%還元
ファミマTカードをファミリーマートで使うと、いつでも2.0%の還元を受けられます。
通常は200円につき1ポイント貯まるため、基本の還元率は0.5%です。
ファミリーマートで使った場合は200円につき4ポイント貯まります。
- ショッピングポイント
200円につき1ポイント - クレジットポイント
200円につき3ポイント - 合計
200円につき4ポイント(2.0%)
ファミリーマートを頻繁に利用する方なら、ファミマTカードでポイントがどんどん貯まりますよ。
ただし、タバコや切手・ハガキ、チケット類、POSAカードなど一部商品は2.0%還元の対象外です。
ファミペイのチャージと支払いで2重取り!上限金額も優遇
ファミマTカードはファミペイと組み合わせるのもお得です。
ファミペイの残高チャージで、200円につき1円相当のファミペイボーナスをもらえます。
支払いでも200円につき1円相当のファミペイボーナスが貯まるので、チャージと支払いによる2重取りが可能です。
ファミペイはJCBブランドの他カードでも残高をチャージできますが、カードによってはポイントが付与されません。
さらに、ファミマTカード以外のカードは1ヶ月のチャージ可能金額が2万円に制限されています。
ファミマTカードは1ヶ月あたり100万円までチャージできるので、高額な支払いへも利用できます。
年会費無料のクレジットカードをおすすめする理由
年会費無料のクレジットカードがおすすめなのは、次のような理由があるからです。
- 家計の節約に最適
- 仮に使わなくなっても損しない
- 持っているだけでお得なケースも
年会費無料でポイント還元のあるクレジットカードであれば、純粋に、獲得ポイントの分だけお得です。
「クレジットカードはめったに使わないけれど、たまに使うときのために1枚持っておきたい」という方が年会費がかかるカードを持っていたら、年会費の支払いを「もったいない」と感じてしまうでしょう。
しかし、年会費無料なら持っていて損することはありません。
さらに、付帯サービスが充実しているクレジットカードであれば、決済機能を使わずとも、持っているだけで保険や優待割引が使えるのです。
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新規入会キャンペーンなどを利用すると、カード入会時に一定額に相当するポイントが受け取れる場合があります。ただし年会費無料だからといってキャンペーン目的で複数のカードに申し込むと審査でマイナスに働く可能性があるため注意してください。
年会費無料のクレジットカードの比較ポイント
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際には、次の3点に着目するとよいでしょう。
- ポイント還元率
- スマホ決済との相性
- 付帯サービス
ポイント還元率は、通常還元率と最高還元率をチェックするのがおすすめです。
クレジットカードのポイント還元率は、0.5%程度が標準的。1.0%以上なら高還元率と判断してよいでしょう。
ただし、還元率は利用先によって変動することが多いです。
普段よく使うお店での還元率が高ければ、通常還元率の低さにとらわれる必要はありません。
なお、年会費無料クレジットカードの場合、付帯サービスは最小限としているものが多いです。
優待や保険が充実しているものは貴重なので、それだけで持つ価値があるといえます。
年会費無料のクレジットカードの注意点
年会費無料のクレジットカードでも、気づかないうちに手数料や年会費が発生してしまう場合があります。
年会費無料のクレジットカードを発行する際には、以下の点に注意しましょう。
家族カードやETCカードの発行に費用がかかる場合がある
クレジットカードの年会費が無料でも、家族カードやETCカードを追加で発行する場合、発行手数料や年会費がかかることがあります。
また、クレジットカードを発行した初年度は年会費無料でも、2年目以降から年会費が発生する場合もあります。
知らない間に年会費が引き落とされていたらもったいないですよね。
申し込む前に、しっかり確認するようにしましょう。
年会費が有料のゴールドカードなどに比べてステータス面で劣る
ゴールドカードやプラチナカード、ブラックカードといった高いランクのカードと比べ、年会費無料のクレジットカードはステータス面で劣ります。
クレジットカードの基本的な機能に違いはないため、ステータスを気にしない方にとっては特に問題はありません。
ただし、年会費有料のカードのほうが、空港ラウンジサービスや手厚い海外旅行保険など、特典も充実している場合があります。
プロパーカードは高いステータス性があるにもかかわらず、JCBは年会費無料カードを発行しています。
年会費無料のクレジットカードの選び方
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際には、以下の2点に注目しましょう。
- 特典や保険の内容
- ポイント還元率
特典や保険の内容
年会費無料のクレジットカードの中には、海外・国内旅行傷害保険や紛失・盗難補償、特定の店舗での特典が付帯するものがあります。
保険においては、年会費無料にも関わらず、保険内容が充実しているクレジットカードもあります。
- JCBカードW /plus L
海外旅行において最高2,000万円まで補償 - リクルートカード
国内旅行で最高1,000万円、海外旅行で最高2,000万円まで補償 - 楽天カード
海外旅行において最高2,000万円まで補償
特典はクレジットカードによって様々なので、自分がよく利用する店舗の特典があるかどうかを確認するようにしましょう。
ポイント還元率
年会費無料のクレジットカードの中には、ポイント還元率が1.0%以上と高還元率のカードがあります。
ポイント還元率が高いカードで家賃や食費、公共料金の支払いをすると、多くのポイントを貯められます。
貯まったポイントの使い道はクレジットカードによって様々なので、自分のライフスタイルに合ったポイントの使い道があるカードを選ぶようにしましょう。
年会費無料のクレジットカードにまつわるQ&A
この章では、年会費無料のクレジットカードにまつわる疑問について答えていきます。
年会費無料のおすすめクレジットカードも紹介するので、クレジットカードで不安がある方は、ぜひ参考にしてください。
そもそもクレジットカードの年会費とは?
年会費はカード会社やカードの種類によって異なり、年会費が無料のものもあれば、有料のものもあります。
クレジットカードは、一般的に以下のようなランク付けがされています。
- ブラックカード
- プラチナカード
- ゴールドカード
- 一般カード
一般カードは年会費無料のものが多く、ゴールドカード以上のものは年会費が有料で、ランクが高くなるにつれ年会費も高額になる傾向があります。
ただし、その分海外・国内旅行傷害保険や紛失・盗難補償などのさまざまな保険やサービスが手厚くなります。
こうしたサービスが受けられるため、クレジットカードの年会費が一概にもったいないとはいえません。
たとえば旅行によく行く方であれば、旅行傷害保険などは役に立ちますよね。
しかし「普段の買い物用として決済できれば十分」という方や、この点を踏まえたうえでも「もったいない」と感じるのであれば、今回紹介した年会費無料のクレジットカードがおすすめです。
年会費無料でポイント高還元のカードはある?
クレジットカードのランクが高くなると年会費が高額になりますが、年会費に応じてポイント還元率が高くなるわけではありません。
年会費が有料のクレジットカードは、還元率ではなく、サービスや保険内容が充実しているものが多いです。
年会費が無料のVisaブランドのおすすめのカードは?
三井住友カード(NL)は、券面にカード番号や氏名が印字されていないナンバーレスなので、番号が盗み見られるなどの心配がなく、安心して使うことができます。
カード番号や氏名などのカード情報は、会員専用のアプリVpassで確認でき、最短10秒で即時発行が可能です。※即時発行ができない場合があります。
また、セブン-イレブン・ローソンなどの対象コンビニと飲食店で、スマホのタッチ決済を利用すると、ポイント還元率が最大7%に。※
さらに、家族ポイントを5人分まで登録できるので、1%×5人分でポイント還元率は最大12%にものぼります。
年会費が無料のMastercardブランドのおすすめのカードは?
楽天カードの特徴は、ポイントの貯まりやすさ・使いやすさです。
通常ポイント還元率は1.0%ですが、楽天市場の利用で還元率は常時3.0%。
楽天市場を利用する方なら、効率よくポイントを貯められます。
楽天Edyへのチャージに利用できるほか、楽天カードの利用代金への充当、ポイントを使って投資をすることもできます。
さらに、楽天カードには楽天独自のポイントプログラムSPU(スーパーポイントアッププログラム)があります。
楽天のサービスを利用すればするほど、楽天市場でのポイント還元率がアップする仕組みです。
楽天モバイルや楽天証券などを利用して条件を満たすと、楽天市場で最大16.5倍になります。
- 通常のポイント還元:1.0%
- 楽天カードを使って楽天市場で買い物:2.0%
- 楽天モバイルを契約:1.0%
- 合計ポイント還元率:4.0%
年会費が無料のJCBブランドのおすすめのカードは?
JCBカードWは、39歳以下限定のクレジットカード。
ポイント還元率は、他のJCBプロパーカード2倍、1.0%の高還元率で、年会費が無料なので非常に人気があります。
家族カードやETCカードの年会費も無料なので、「年に1回程度しか高速道路は使わないから、ETCカードが欲しい」という方にもおすすめです。
また、JCBカードWをJCB ORIGINAL SERIESパートナー加盟店で利用すると、還元率がさらにアップします。
- Amazon:ポイント3倍
- メルカリ:ポイント2倍
- セブン-イレブン:ポイント3倍
- ウエルシア:ポイント2倍
- スターバックス カード(オンライン入金・オートチャージ):ポイント10倍
- ビックカメラ:ポイント2倍
Amazonやセブン-イレブン、スターバックスなどを頻繁に利用する方にとって、お得なクレジットカードです。
年会費無料のクレジットカードを放置するとどうなる?
しかし、クレジットカードを放置すると、以下のようなデメリットが生じる可能性があります。
- 不正利用されても気づきにくい
- 新しいカードを発行する際の審査に影響する
消費者金融の総量規制のように、クレジットカードのショッピング枠にも「総与信枠」という規制があります。
総与信枠は、各クレジットカードの総利用額の合計で決まることもありますが、総与信枠の計算基準はカード会社によってさまざま。
いずれにしても、クレジットカードを過度に作ると審査には少なからず影響します。
年会費無料のゴールドカードはない?
ゴールドカードの中には「年間○○万円以上使う」「インビテーションを受け取る」などの条件を満たすと年会費が無料になるものがあります。
このようなカードなら、ゴールドカードの年会費がもったいないと感じる方にもおすすめですよ。
- 三井住友カード ゴールド(NL)
年間100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料に※ - イオンゴールドカード セレクト
イオンからインビテーションを受けることで年会費無料に
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
年会費無料のおすすめクレジットカードでお得に!
- 第1位:JCBカードW /plus L
- 第2位:三井住友カード(NL)
- 第3位:楽天カード
- 第4位:JCBカード S
- 第5位:Amazon Mastercard
- 第6位:エポスカード
- 第7位:プロミスVisaカード
- 第8位:イオンカードセレクト
- 第9位:リクルートカード
- 第10位:セゾンカードインターナショナル
- 第11位:PayPayカード
- 第12位:ライフカード
- 第13位:セブンカード・プラス
- 第14位:dカード
- 第15位:三菱UFJカード VIASOカード
- 第16位:Tカード プラス(SMBCモビット next)
- 第17位:ファミマTカード
年会費無料のクレジットカードは、家計の節約に最適です。
年会費をもったいないと感じる方は、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。
年会費の元を取る必要がなく、貯めたポイントの分だけお得になります。
付帯サービスを鑑みれば、持っているだけでお得・安心なクレジットカードもあります。
比較的作りやすいクレジットカードが多く、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめです。
年会費無料のクレジットカードを賢く使って、お得なキャッシュレスライフを送ってくださいね。
参考サイト
- 高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W
- 三井住友カード(NL)
- 【公式】新規入会&利用でポイントプレゼント|楽天カード
- JCB カード S|クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード
- イオンカードセレクト | イオンカード 暮らしのマネーサイト
- クレジットカードは入会金・年会費永年無料のエポスカード
- プロミスVisaカード|クレジットカードの三井住友VISAカード
- リクルートのクレジットカード Recruit Card
- PayPayカード
- 【公式】セゾンカードインターナショナル
- dカード | ドコモのクレジットカード
- クレジットカードはライフカード
- Amazon Mastercard
- 【公式】セブンカード・プラス nanacoをもっとお得に
- VIASOカード|クレジットカードなら三菱UFJニコス
- Tカード プラス(SMBCモビット next)| SMBCモビット
- ファミマTカードトップ | ポケットカード株式会社
CFP®資格(日本FP協会)
多くの年会費無料のカードがあるため、どれが良いかわからない方もいるでしょう。その場合、よく行く店で還元率が高い、旅行によく行くので旅行傷害保険があるカードなど、自身のライフスタイルと照らし合わせて検討してみることをおすすめします。