新社会人におすすめのクレジットカード10選|恥ずかしくない最初の1枚

新社会人におすすめのクレジットカードをランキング形式で紹介します。社会人になるとお金を使う機会が増えるので、クレジットカードを作るのがおすすめです。初めてクレジットカードを持つ方や、どこで出しても恥ずかしくない一枚を探している方は、ぜひ参考にしてください。
  • 2022年5月19日
  • 2022年7月12日
新社会人におすすめのクレジットカード

新社会人の皆さん、ご卒業・ご就職おめでとうございます!

社会人になると、使えるお金の自由度が高まり、付き合いも増え、クレジットカードを使う機会が増すことでしょう。

また、社会人になり初めてクレジットカードを作る方や、どこで出しても恥ずかしくない一枚が欲しいという方も多いのではないでしょうか。

本記事では、2022年新社会人におすすめのクレジットカードをランキングにしてまとめました。

発行のしやすさ・保有コスト・ポイント還元率などに着目して厳選しています。

クレジットカードを作るおすすめのタイミングや、未成年が申し込む場合の注意点も紹介しているので、ぜひ参考にしてくださいね。

クレジットカードの人気おすすめランキング|最強の10枚を比較してみた
当サイトのランキングは独自に調査した年会費や還元率・実際の利用者の評判と、クレジットカード公式サイトの情報を基に作成しています。

※本記事の価格は全て税込みです。

新社会人におすすめのクレジットカード比較表
カード名JCB CARD W
JCB CARD W
三井住友カード(NL)
三井住友VISAカードナンバーレス
エポスカード
エポスカード
楽天カード
楽天カード
dカード
dカード
PayPayカード
PayPayカード
アメックスグリーン
アメックスグリーン
リクルートカード
リクルートカード
セゾンブルー・アメリカン
エキスプレス(R)・カード
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
VIASOカード
三菱UFJカード VIASOカード
年会費無料無料無料無料無料無料13,200円無料3,300円
初年度と25歳以下無料
無料
還元率1.0%~5.5%0.5%~5.0%0.5%~1.0%〜3.0%1.0%~4.0%1.0%0.3~1.0%1.2%0.5%0.5%~1.0%
国際ブランドJCBVISA、MastercardVISAVISA、Mastercard、
JCB、American Express
VISA、MastercardVISA、JCB、MastercardAmerican ExpressVISA、Mastercard、
JCB
American ExpressMastercard
キャンペーンAmazon利用で20%(最大10,000円)
キャッシュバック
+
最大5,000円
キャッシュバック
最大8,000円相当
プレゼント
2,000円相当のポイント
or クーポンプレゼント
最大5,000ポイント
プレゼント
最大6,000円相当
プレゼント
最大12,000円相当
プレゼント
最大15,000ポイント
プレゼント
【JCBのみ】
最大6,000円分ポイント
プレゼント
最大8,000円相当
プレゼント
最大10,000円
キャッシュバック
申込対象39歳以下18歳以上18歳以上18歳以上18歳以上18歳以上20歳以上18歳以上18歳以上18歳以上
発行スピード最短3営業日最短即日最短即日最短1週間最短5日約1週間(デジタル発行は最短即日)最短3営業日最短1週間最短3営業日最短翌営業日
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
矢印
この記事の監修者
百田英智
百田英智
保有資格

イヌとサッカーを愛するファイナンシャルプランナー。税理士法人を経て一般企業で財務責任者に。現在は「あなたらしい生き方のために」をットーにFPとして活動中。

新社会人がクレジットカードを作る良きタイミング

カレンダー

結論からお伝えすると、新社会人がクレジットカードを作るのに適したタイミングは「卒業前」と「試用期間終了後」です。

新社会人のクレジットカード作成のポイント
  • 卒業前(高校生を除く)は収入の多寡にかかわらず作りやすい
  • 試用期間終了後に長く付き合いたいカードへ切り替え
  • 入社日以降は社会人として申込可能

一般的に、学生のうちは、収入やクレジットカードの利用履歴が少なくても審査に影響を与えることは少ないです。

クレジットカード所持率

大学生のクレジットカード所有率

参考:令和元年度 大学生に対するクレジットカードに関するアンケート調査結果

日本クレジット協会が行った調査によると、大学生の約6割がクレジットカードを所持しており、さらに、カードを所持している学生のおよそ8割が、家族カードではなく自分名義のクレジットカードを持っているという結果が出ています。

1人あたりのクレジットカード所有枚数

クレジットカード

クレジットカードを選ぶにあたり、1人あたりの所有枚数の平均を知っておきましょう。

クレジットカード発行枚数調査結果(調査回答社数 253 社)
発行枚数2020年3月末
全クレジットカード 2億9,296万枚
家族カード2,290万枚
法人カード1,037万枚

参考:クレジット関連統計 | クレジット関連資料 | 一般社団法人日本クレジット協会

2020年3月1日時点の総務省統計局「人口推計」によると、20歳以上の総人口は1億505万人です。

従って、1人あたり2.8枚所有している計算になります。

初めて発行する方も、2枚目以上の方も、今の自分の生活に合ったカードを選びましょう。

発行しやすいクレジットカードを学生のうちに1枚作り、入社後、試用期間が終わり少し落ち着いたタイミングで、別のクレジットカードを作るのがおすすめです。

「学生のうちにクレジットカードは作ってないし、もう卒業してしまった。でもクレジットカードが急ぎで欲しい」という方でも大丈夫。

入社日以降は、すぐにでも「社会人」としてクレジットカードを申し込めます。

まだ給料を受け取っていなくても、提示されている基本給を基に年収を申告すれば、問題ありません。

「新社会人だと、支払い能力がないとみなされるのでは…」と不安になるかもしれませんが、新社会人はカード会社にとって長くお付き合いしたい存在であり、入会を歓迎されることがほとんどです。

特に、本記事で紹介する若年層向けのクレジットカードなら、比較的収入の少ない新入社員でも、十分に発行の見込みがあるでしょう。

新社会人におすすめのクレジットカード
  • JCB CARD W
  • 三井住友カード(NL)
  • エポスカード
  • 楽天カード
  • dカード
  • PayPayカード
  • アメリカン・エキスプレス・カード
  • リクルートカード
  • セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
  • 三菱UFJカード VIASOカード

第1位:JCB CARD W

JCB CARD W

JCB CARD W
ポイント還元率1.0%~5.5%
名称Oki Dokiポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間最短3営業日発行(届くのは1週間後)
JCB CARD Wが新社会人におすすめの理由
  • ポイント還元率がいつでも2倍
  • 年会費永年無料!ETCカード、家族カードも無料
  • セブン、スタバ、Amazonでさらにポイントアップ

JCB CARD Wは、39歳以下限定で申込できます。本カードはもちろん、ETCカードや家族カードも年会費永年無料です。

「社会人として収入が安定するまではクレジットカードの保有コストをかけたくない」と考える新社会人におすすめの1枚です。

なお、JCB CARD Wの申込み条件は次のとおりです。

18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。

引用元:高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W!|クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

入社後の新社会人はもちろん、卒業前から申し込めます(高校生を除く)。

なお、未成年が申し込む場合、親権者の同意が必要です。

ポイントが貯まりやすい

JCB CARD Wパートナー

JCB CARD W最大の特徴は、他のJCBオリジナルシリーズ(プロパーカード)と比べて、ポイントがいつでも2倍貯まること。還元率は1.0%相当です。

ポイント優待店「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」を利用すれば、還元率がさらにアップします。

主なパートナー店還元率
スターバックス
※スターバックスカードへのオンライン入金/オートチャージ
5.5%
洋服の青山3.0%
AOKI3.0%
Amazon2.0%
セブン-イレブン2.0%
高島屋2.0%
小田急百貨店2.0%

中でも、セブン-イレブンやスターバックス、Amazonなどは忙しい社会人にとって利用機会が多いでしょう。

出社前にスターバックスでコーヒーを買う方、昼食をセブン-イレブンで買う方、Amazonで日用品を買う方などには、特にメリットの大きいクレジットカードです。

JCB CARD Wのデメリット

JCB CARD Wのデメリットは以下の通りです。

JCB CARD Wのデメリット
  • JCBスターメンバーズの対象外
  • 海外では利用できないお店がある

JCBスターメンバーズ

JCBスターメンバーズとは
対象のJCBカードを一年間で一定金額以上利用した場合に特典が受けられるサービスのこと。

JCBスターメンバーズでは、ポイントアップやJCB指定のキャンペーンの抽選口数のアップといった特典が受けられるのですが、JCB CARD WはJCBスターメンバーズの対象カードに含まれないため、こうした特典は受けられません。

しかし、JCBスターメンバーズの最高ランクに到達しても、JCB CARD Wの基本還元率には届かないため、そこまで大きなデメリットにはなりません。

また、JCBはVisaやMastercardと比べると、加盟店数がやや少ないのが欠点です。

特に海外ではJCBが使えないケースがあります。

旅行や出張などで、海外でクレジットカードを使う機会がある方は、VisaまたはMastercardのサブカードも持つといいでしょう。

第2位:三井住友カード(NL)

三井住友カード ナンバーレス

三井住友カード(NL)
ポイント還元率0.5%~5.0%
名称Vポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルANAマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費初年度無料
次年度550円
(ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料)
ポストペイ型電子マネーiD
国際ブランドVISA、Mastercard
発行会社三井住友カード株式会社
発行期間最短翌営業日発行
※即日発行申し込みなら最短5分で発行
三井住友カード(NL)が新社会人におすすめの理由
  • スマホアプリ連携でセキュリティ◎
  • 対象コンビニとマクドナルドで最大5%還元
  • 年会費永年無料!家族カードも無料

三井住友カード(NL)は、クレジットカードの券面にカード番号などの情報が記載されていません

カード番号等はスマホアプリで管理するため、最短5分発行が可能かつ、カード情報を他人に盗み見されるリスクを防げることが特徴です。

大手銀行系の三井住友カード発行で、シンプルかつスタイリッシュなデザインであることも魅力のひとつ。

新社会人になって「どこで使っても恥ずかしくないクレジットカード」が1枚欲しい方にもおすすめです。

三井住友カード(NL)の申込み条件は次のとおりです。

満18歳以上の方(高校生は除く)
未成年の方は親権者の同意が必要です。

引用元:三井住友カード ナンバーレス(NL)|三井住友VISAカード

高校生を除き、卒業前から申し込めます。

対象コンビニとマクドナルドで最大5%還元!

特定店舗でのポイントが貯まりやすいのも三井住友カード(NL)の人気の理由です。

マクドナルドとセブン-イレブン、ローソンなどで三井住友カード(NL)を利用すると、最大5%のポイントが還元されます。

内訳は次のとおりです。

項目ポイント還元率
通常ポイント還元0.5%
対象店舗でカード利用2.0%
対象店舗での支払い時にタッチ決済を利用2.5%
合計5.0%
支払い方法によってポイントアップ率が変動するので注意してくださいね。

コンビニやマクドナルドを使う機会の多い若年層にメリットの大きいクレジットカードです。

三井住友カード(NL)のデメリット

三井住友カード(NL)のデメリットは以下の通りです。

三井住友カード(NL)のデメリット
  • 基本還元率は高くない
  • ポイントの使い道によってはポイントの価値が目減りする

三井住友カード(NL)の基本ポイント還元率は0.5%です。

年会費が無料で還元率が1.0%のカードもあるため、高いとはいえません。

ただし、コンビニやマクドナルドでは最大5%還元。さらに、事前に設定した3つのお店では1.0%還元になるサービスも用意されています。

また、カードの利用で貯まるVポイントには、さまざまな使い道がありますが、使い道によってはポイントの価値が1円を下回ることも。

1ポイント=1円で交換したい場合は、下記の使い道がおすすめです。
  • 「Vポイントアプリ」にチャージ
  • 「Visaプリペイド」にチャージ
  • 「かぞくのおさいふ」にチャージ
  • 支払い金額にキャッシュバック
期間限定!
最大8,000円相当プレゼント

第3位:エポスカード

エポスカード

エポスカード
ポイント還元率0.5%~
名称エポスポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カードなし
旅行保険海外最高500万円(自動付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドVISA
発行会社株式会社エポスカード
発行期間即日交付可能(郵送は1週間)
エポスカードが新社会人におすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • マルイのセールで10%OFF
  • 手厚い海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 将来ゴールドカードを作りやすい

エポスカードは、ファッションビルでおなじみの「マルイ」グループが発行するクレジットカードです。

エポスカードを持っていると、年間4回程度開催されるマルイのセールで10%OFFなどの優待割引を利用できます。

本カード、ETCカード含め年会費は永年無料なので、保有コストをかけたくない新社会人におすすめです。

エポスカードの申込条件は次のとおり。

満18歳以上のかた(高校生を除く)で日本国内に居住されているかたに限らせていただきます。※未成年のお客さまは、カードお申し込みの際に親権者さまのご了解が必要になります。

引用元:エポスカード|カードのお申し込みについて

高校生以外であれば、学生のうちから申込できます。

マルイ以外でもお得!超優秀な海外旅行傷害保険

エポスカードの海外旅行保険

年会費無料カードとしては非常に珍しく、海外旅行傷害保険が自動付帯なのもエポスカードの大きなメリットです。

補償金額も申し分なく、傷害治療費用で200万円、疾病治療費用で270万円が補償されます。

さらに、上位カードである「エポスゴールドカード」への招待が届きやすいのも、エポスカードの魅力といえるでしょう。

エポスカードから招待を受けた場合、年会費無料でゴールドカードを取得できます(申し込み後審査あり)。

エポスカードのデメリット

エポスカードのデメリットは以下の通りです。

エポスカードのデメリット
  • 基本還元率は0.5%
  • ステータスは標準的

エポスカードの基本還元率は0.5%と平均的です。

しかし、マルイ以外での優待や割引も豊富ですし、海外旅行傷害保険も自動付帯。

毎月の家賃の支払いでポイントが貯まるサービスも魅力的です。これらを活用すれば、デメリットを上回るお得さがあるでしょう。

また、エポスカードは年会費無料の一般カードなので、ステータスは標準的です。

ステータス性よりも、実用的な付帯サービスを重視する方におすすめです。

第4位:楽天カード

楽天カード

楽天カード
ポイント還元率1.0%~3.0%
名称楽天ポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルANAマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費550円
※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドVISA、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB
発行会社楽天カード株式会社
発行期間最短1週間
楽天カードが新社会人におすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • 楽天市場でいつでも3.0%還元
  • 楽天ポイントの使いやすさは抜群

楽天カードは、年会費永年無料かつポイントの貯まりやすさで人気のクレジットカードです。

楽天市場で楽天カードを使うといつでも3.0%還元となるのが最大のメリット。

社会人になって、日用品を楽天市場で買い揃えたいと考える方にはおすすめです。

楽天カードの申込条件は次のとおりです。

Q.未成年・学生のカードお申し込みについて
A.18歳以上の方(高校生の方は除く)であればどなたでもお申し込みいただけます。

引用元:未成年・学生のカードお申し込みについて | 楽天カード:よくあるご質問

高校生を除き、卒業前から申し込みできます。

楽天ポイントは使いやすさ抜群!

楽天ポイントカード

いくらポイントが貯まりやすくても、使えなければ宝の持ち腐れになってしまいます。

その点、楽天ポイントなら使いやすさは抜群です!楽天ポイントは、楽天市場以外でも幅広く利用できます。

  • 楽天ポイントカード加盟店での利用
    マクドナルド、ファミリーマート、ガスト、出光、東急ハンズ、BEAMS等
  • スマホ決済「楽天ペイ」での支払いに利用
    大手コンビニ、イトーヨーカドー、ケンタッキー、ビックカメラ等
  • 楽天Edyへのチャージ
  • モバイルSuicaへのチャージ
    ※Androidスマホ限定

特に楽天ペイの利用はメリットが大きくておすすめです。

楽天カードで楽天ペイにチャージして利用すると1.5%還元、ポイントを使った支払いでも1.0%還元されます。

さらに、楽天ポイントカード加盟店なら、カード提示で最大+1.0%還元されるので、ポイントの二重取りが可能です。

楽天ポイントカードと楽天ペイの両方に対応しているお店なら、合計で最大2.5%も還元されます!

ファミリーマートやビックカメラ、サンドラッグなどが対象に含まれます。

これらの街のお店をよく使う方にも、楽天カードを利用するメリットがは大きいですね。

楽天カードのデメリット

楽天カードのデメリットは以下の通りです。

楽天カードのデメリット
  • 公共料金支払いでのポイント還元率は0.2%
  • 期間限定ポイントの有効期限に要注意

ポイントの貯まりやすさが魅力の楽天カードですが、2021年6月より、公共料金支払い時の還元率が500円につき1ポイント(0.2%)に下がってしまいました。

電気・ガス・水道料金などの支払いには、楽天カード以外の高還元カードを使うのがおすすめです。

また、楽天カードのポイントには通常ポイントと期間限定ポイントの2種類があり、キャンペーン参加で貯まるのは期間限定ポイントです。

このポイントは通常ポイントとは違い、有効期限が自動で延長されません。

有効期限は会員ページなどで確認できるので、失効してしまう前に使い切るようにしましょう。

第5位:dカード

dカード

dカード
ポイント還元率1.0%~4.0%
名称dポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルJALマイル
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費550円 ※前年度1度でも利用すれば無料
ポストペイ型電子マネーiD
国際ブランドVISA、Mastercard
発行会社株式会社NTTドコモ
発行期間最短5日
dカードが新社会人におすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • dポイントが貯まりやすい
  • 29歳以下の会員は旅行傷害保険が付帯

NTTドコモが発行するdカードも、年会費が永年無料で、基本ポイント還元率も1.0%と高く使いやすいカードです。

ドコモユーザーなら、携帯料金の支払いにポイントが使えたり、携帯電話の紛失や盗難、修理不能の際に補償が受けられる「dカードケータイ補償」が利用できたりとメリットがあります。

また、29歳以下の会員に限り、最大2,000万円の海外旅行傷害保険と最高1,000万円の国内旅行傷害保険が提供されており、dカードで旅行費用を支払った場合、旅行中のケガや病気に対して補償が受けられます。

そんなdカードの申込条件は以下の通り。

・満18歳以上であること(高校生を除く)
・個人名義であること
・ご本人名義の口座をお支払い口座として設定いただくこと
・その他当社が定める条件を満たすこと

引用元:dカード | dカードのご紹介

収入に関する要件もないため、新社会人でも作りやすいでしょう。

dポイントが貯まりやすい

dポイント

dカードでは、税込100円につきdポイントが1ポイント貯まります。

還元率は1.0%と高いのですが、以下のようなお店で利用すると、さらにポイントが加算されます。

  • dカード特約店:dカードを利用すると1.0%~3.0%加算
  • dポイント加盟店:dカード提示+カード利用で0.5%〜1.0%加算

スマホ決済サービス「d払い」の支払い元に設定すれば、dポイントの二重取りも可能です。

さらに、dポイント加盟店でd払いを使えるお店なら、ポイントを三重取りできます。

dカード特約店やdポイント加盟店は、コンビニやカフェ、ファストフードなど日常的に使うお店が含まれています。毎日の買い物やランチなどで、どんどんポイントが貯まっていくでしょう。

また、dポイントの使い道は多数用意されているので、使い道に困ることもないでしょう。
  • 街中のdポイント加盟店で使う
  • 他社ポイントなどに交換
  • 毎月のドコモ利用料金に充当
  • iDキャッシュバック
  • dマーケットで使う など

dカードのデメリット

dカードのデメリットは以下の通りです。

dカードのデメリット
  • 期間・用途限定ポイントがある
  • 30歳以上は旅行傷害保険の対象外

dカードのキャンペーンで付与されるのは、期間・用途限定ポイントが主です。

このポイントは有効期限が短いため、期限切れには注意しましょう。

d払いやiDキャッシュバックで早めに使い切るのがおすすめです。

前述の通り、dカードでは29歳以下の会員は海外・国外の旅行傷害保険の対象ですが、30歳以上になると対象外になってしまいます。

30歳以上で旅行傷害保険が欲しい方は、上位カードの「dカードGOLD」を検討するとよいでしょう。

第6位:PayPayカード

PayPayカード

PayPayカード
ポイント還元率1.0%
名称PayPayポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルなし
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード無料
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費550円
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドVISA、JCB、Mastercard
発行会社PayPayカード株式会社
発行期間約1週間(デジタル発行は最短即日)
PayPayカードが新社会人におすすめの理由
  • カードの利用でPayPayポイント1.0%還元
  • 「Yahoo!ショッピング」などで3.0%還元
  • 条件達成で最大1.5%還元

PayPayカードは、PayPayカード株式会社が発行するクレジットカードです。

年会費は永年無料、券面にカード番号などの記載がないナンバーレスタイプで、デザインはヨコ型とタテ型の二種類から選択できるようになっています。

PayPayカードの申込対象者は次のとおり。

・日本国内在住の満18歳以上(高校生除く)の方
・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方
・携帯電話認証(SMS認証)が可能な携帯電話でPayPayアプリを利用できる方

引用元:PayPayあと払いの申し込み条件はありますか – ご利用ガイド|PayPayカード

高校生を除き、学生のうちから申込可能です。

クレジットカードの作り方徹底解説!無職や学生も作れる?

カードの利用でPayPayポイント1.0%還元

PayPayポイント

PayPayカードでは、カードの利用でPayPayポイントが1.0%還元されます。

「Yahoo!ショッピング」「LOHACO」では3.0%還元なので、日用品の買い物などでよく利用する方なら、かなりお得になります。

達成条件街のお店での付与率ネットショッピングの付与率
PayPay支払い300円以上を30回
かつ総額5万円支払い
+0.5%・PayPayモール
・Yahoo!ショッピング
・LOHACO
各+0.5%
対象サービス3サービス利用全て達成で+0.5%・PayPayモール
・Yahoo!ショッピング
・LOHACO
各+2.0%
Yahoo!プレミアム会員会員登録
アカウント連携PayPayとヤフーのIDを連携・PayPayモール
・LOHACO
各+1.0%

さらに、条件達成でPayPayのポイント還元率がアップする「PayPayステップ」によって、最大1.5%までアップさせることも可能です。

どこでも1.5%還元は非常にお得なので、PayPayをよく利用する方は、ランクアップを狙うのがおすすめです。

PayPayカードのデメリット

PayPayカードのデメリットは以下の通りです。

PayPayカードのデメリット
  • 海外旅行傷害保険が付帯しない
  • ETCカードは年会費550円

PayPayカードには、海外旅行傷害保険が付帯しません。

海外での万が一のケガや病気に備えたい方は、海外旅行傷害保険つきのカードを別途発行するか、保険会社の旅行保険に加入すると良いでしょう。

ETCカードは5枚まで発行可能ですが、年会費は1枚550円です。(※発行手数料は無料)

本カードもETCカードも無料で作れるものもあるため、コストを抑えたい方にとってはデメリットと言えるでしょう。

高速道路ををよく使う方はしっかり把握しておきましょう。

第7位:アメリカン・エキスプレス・カード

アメックスグリーン

アメリカン・エキスプレス・カード
ポイント還元率0.3~1.0%
名称メンバーシップ・リワード
1ポイントの価値0.3円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
年会費初年度13,200円
2年目以降
家族カード6,600円
旅行保険海外最高5,000万円(利用付帯)
国内
ETCカード発行手数料935円
年会費無料
ポストペイ型電子マネーQUICPay+
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
発行会社アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド
発行期間最短3営業日
アメリカン・エキスプレス・カードが新社会人におすすめの理由
  • 社会人1年目からでも申込可能
  • ANA・JALやスカイマイル等さまざまなマイルに交換できる
  • 空港ラウンジが同伴者1人まで利用無料

アメリカン・エキスプレス・カード(以下、アメックスグリーン)は、アメックスが発行する一般ランクのカードです。

年会費はやや高額ですが、トラベル関連を中心に特典が充実しており、ゴールドカードに匹敵する一枚です。

アメックスグリーンの申込条件は、20歳以上です。ただし、パートまたはアルバイトの方の申し込みはできません。

誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。

引用元:よくあるご質問 – クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス

また、申し込み画面の職業入力フォームに「学生」の選択肢はないので、学生のうちは申し込みできないため注意しましょう。

ただ、アメックスグリーンは新社会人応援キャンペーンを開催することがあり、この期間中は学生でも企業への入社が内定している方なら申し込みが可能です。

ANA・JALやスカイマイル等さまざまなマイルに交換できる

旅行保険

アメックスグリーンでは、貯まったポイントを16の提携航空パートナーのマイルに交換できます。

  • ANA「ANAマイレージクラブ」
  • JAL「JALマイレージバンク」
  • デルタ航空「スカイマイル」
  • ヴァージン アトランティック航空「フライングクラブ」など

国内空港ラウンジ特典も付帯しており、同伴者1名まで無料で利用可能です。

家族や友人が対象カードを持っていなくても、一緒にラウンジで過ごせるのは嬉しいですね。

さらに、世界1,300ヶ所以上の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスのスタンダード会員に年会費無料で登録することができます。

一般カードながら世界中のラウンジも使えるのは、海外に行く機会が多い方にとってはメリットでしょう。

アメックスグリーンのデメリット

アメックスグリーンのデメリットは以下の通りです。

アメックスグリーンのデメリット
  • 基本還元率は低め
  • 海外で利用できないケースがある

アメックスグリーンの基本還元率は0.3%程度と低めです。

還元率を上げたいなら、年会費3,300円のオプション「メンバーシップ・リワード・プラス」への入会がおすすめです。

またアメックスは、海外の加盟店の数がVisaやMastercardと比べると少ないため、海外で使えないケースがあります。

海外へ行く際は、アメックス一枚だとやや心もとないので、VisaまたはMastercardのサブカードも一緒に持っていくと安心です。

第8位:リクルートカード

リクルートカード

リクルートカード
ポイント還元率1.2%
名称リクルートポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルなし
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内最高1,000万円(利用付帯)
ETCカード発行手数料JCB:無料
VISA、Mastercard:1,100円
年会費無料
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB、VISA、Mastercard
発行会社JCB株式会社ジェーシービー
VISA、Mastercard三菱UFJニコス株式会社
発行期間最短1週間
リクルートカードが新社会人におすすめの理由
  • ポイント還元率がいつでも1.2%
  • 年会費永年無料
  • リクルートのサービスの利用で還元率アップ

リクルートカードは、1.2%という驚異的な高さのポイント還元率が特長です。

電子マネーへのチャージも、ポイント還元の対象です。(※月間で合計30,000円が上限)

ただ、以下の通り、対応電子マネーは国際ブランドによって異なります。

  • JCB:nanaco・モバイルSuica
  • Visa、Mastercard:楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCA

また、JCBブランドは電子マネーチャージのポイント還元率が0.75%になるので注意しましょう。

年会費は永年無料なので、維持コストもかかりません。

まだ比較的収入の少ない新社会人の負担にならないのは嬉しいですね。

発行会社は国際ブランドによって異なり、JCBブランドはJCB、Visa・Mastercardブランドは三菱UFJニコスです。

それぞれの申込み条件はこちら。

18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。

引用元:リクルートカード| クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
※未成年の方は親権者の同意が必要です。

引用元:リクルートカード|クレジットカードなら三菱UFJニコス

いずれも高校生を除き、18歳以上から申込み可能です。

リクルートのサービスの利用で還元率アップ

「ポンパレモール」「じゃらん」など、リクルートのサービスでリクルートカードを利用すると、ポイント還元率がアップします。

  • ポンパレモールでお買い物:4.2%以上
  • じゃらんnetで予約・宿泊:3.2%
  • ホットペッパーグルメでネット予約・来店:予約人数×50ポイント
  • Hot Pepper Beautyで予約・来店・リクルートカードで決済:3.2%

じゃらんnetには、10%ポイント還元が受けられるプランがありますし、ポンパレモールには、食品や日用品など幅広いジャンルの商品が揃っています。

飲み会の幹事になった際にも、ホットペッパーグルメで予約・リクルートカードで決済すれば、ポイントをお得にゲットできるでしょう。

リクルートカードからpontaポイント

カードの利用で貯まったポイント(リクルートポイント)は、リクルートのサービスで1ポイント=1円として使えるほか、Pontaポイントやdポイントに交換することもできます。

リクルートカードのデメリット

リクルートカードのデメリットは以下の通りです。

リクルートカードのデメリット
  • リクルートポイントの使い道は限定的
  • 電子マネーチャージのポイント付与対象は上限あり

リクルートポイントは、コンビニや飲食店では街のお店で使えないため、やや不便に感じるかもしれません。

しかし、dポイントやPontaポイントに1ポイント=1円で交換可能なので、街のお店で使いたい場合はポイント交換をしましょう。

また、リクルートカードでは電子マネーへのチャージでも1.2%還元(※Visa、Mastercardの場合)ですが、ポイント付与対象になるのは月間30,000円まで

これは、すべての電子マネーチャージ額の合計です。つまり、電子マネーへのチャージで獲得できるポイントは1ヶ月360ポイントまでになります。

1ヶ月で30,000円以上チャージする場合は、他のカードと併用するのがおすすめです。

第9位:セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
ポイント還元率0.5%
名称永久不滅ポイント
1ポイントの価値5円
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
年会費初年度無料
2年目以降3,300円/25歳以下無料
家族カード無料
旅行保険海外最高3,000万円(利用付帯)
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
発行会社株式会社クレディセゾン
発行期間最短3営業日
セゾンブルー・アメックスが新社会人におすすめの理由
  • 26歳になるまで年会費無料
  • 旅行に関する特典が充実
  • 永久不滅ポイントが貯まる

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(以下セゾンブルー・アメックス)は、アメリカンエキスプレスとクレディセゾンが提携して発行しているカードです。

年会費は3,300円ですが、26歳になるまでは無料で、申し込み時点で26歳以上の方は初年度無料になります。

以下のような旅行に関する特典も揃っており、特に海外旅行関連の特典が充実しています。

  • 海外でのショッピング利用でポイント2倍
  • 最高3,000万円の海外・国内旅行傷害保険
  • コート預かりサービス優待
  • 手荷物宅配サービス優待
  • 海外アシスタンスデスク
  • 国内リゾート施設・ホテル優待 など

旅行好きの新社会人におすすめの一枚です。

気になる申し込み条件はこちら。

18歳以上のご連絡可能な方(高校生を除く)

引用元:【公式】セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード

高校生を除き、学生のうちから申し込み可能です。

永久不滅ポイントが貯まる

永久不滅ポイント

セゾンブルー・アメックスは、1,000円の利用につき1ポイント、永久不滅ポイントが貯まります。

たくさんポイントを貯めても、期限切れで失効してしまっては意味がありません。

しかし、永久不滅ポイントならその名の通り有効期限がないので、毎月のクレジットカードの利用額が少ない方でも、ポイントをじっくりと貯められます。

さらに、ネットショッピングの際に「セゾンポイントモール」を経由すると、ポイントが最大30倍にもなります。
  • Amazon.co.jp
  • 楽天市場
  • Yahoo!ショッピング/ PayPayモール
  • ベルメゾンネット など

Amazon.co.jpや楽天市場など、400以上のサイトが出店しているので、ネットショッピングの際にはぜひ活用しましょう!

セゾンブルー・アメックスのデメリット

セゾンブルー・アメックスのデメリットは以下の通りです。

セゾンブルー・アメックスのデメリット
  • 空港ラウンジ特典は付帯しない
  • 26歳以上は年会費がかかる

旅行関連の特典が充実しているセゾンブルー・アメックスですが、空港ラウンジ特典はありません。

ラウンジが利用できれば飛行機の搭乗までゆったり過ごせるので、利用できないのは少し残念ですね。

年会費は26歳まで無料(入会時26歳以上の方は初年度無料)ですが、以降は毎年3,300円の年会費がかかるため要注意です。

セゾンブルー・アメックスは、海外に行く機会が少ない方にとってはメリットが薄いかもしれません。自分のライフスタイルと特典の相性を考えて申し込むと良いでしょう!

第10位:三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード
ポイント還元率0.5%~1.0%
名称VIASOポイント
1ポイントの価値1円
交換可能マイルなし
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行傷害保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料1,100円
年会費無料
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドMastercard
発行会社三菱UFJニコス株式会社
発行期間最短翌営業日
VIASOカードが新社会人におすすめの理由
  • 年会費永年無料
  • 携帯電話・インターネット・ETC利用はポイント2倍
  • 貯まったポイントは自動でキャッシュバック

三菱UFJカード VIASOカード(以下VIASOカード)は、三菱UFJニコスが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。

年会費は初年度からずっと無料で持てるので、所持コストをかけたくない方に向いています。

1,000円の利用で5ポイント貯まり、ポイント還元率は0.5%と平均的ですが、携帯電話・インターネット・ETC利用分は獲得できるポイントが2倍。

さらに、ポイントモール「POINT名人.com」を経由してオンラインショッピングをすれば、ポイントが最大25倍になります。

VIASOカードの申し込み条件は以下の通り。

18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
※未成年の方は親権者の同意が必要です。

引用元:VIASOカード|クレジットカードなら三菱UFJニコス

最短翌日発行も可能なので、できるだけ早くクレジットカードを受け取りたい方にもおすすめです。

貯まったポイントは自動でキャッシュバック

VIASOカードのオートキャッシュバック

VIASOカードで特徴的なのが、貯まったポイントが全て自動でキャッシュバックされる点です。

一年間に一回、カード利用代金の引き落とし口座に、1ポイント=1円で振り込まれます。

一般的なクレジットカードでは、貯まったポイントの使い道や使うタイミングは、利用者が自由に決められます。

しかし、それが手間という方には、ポイントの使い道に悩む必要がないオートキャッシュバックは魅力的ですね。

ただし、オートキャッシュバックは貯まったポイントの合計が1,000ポイント以上ある場合にのみ行われます。

また、オートキャッシュバックが行われる月にカードの請求がある場合は、自動的に差し引きされ、残ったポイントが振り込まれます。

VIASOカードのデメリット

VIASOカードのデメリットは以下の通りです。

VIASOカードのデメリット
  • 年間1,000ポイント以上貯めないとキャッシュバックされない
  • ETCカードの発行手数料は1,100円

オートキャッシュバックで注意したいのは、貯まったポイントが1,000ポイント未満の場合、繰り越されずすべて消滅してしまう点です。

VIASOカードの通常還元率0.5%で考えると、一年間で1,000ポイント貯めるには、年間で20万円、ひと月でおよそ16,700円使う必要があります。

携帯電話・インターネット・ETCの支払いに利用したり、ポイントモール「POINT名人.com」を使うと、より少ない金額で1,000ポイント達成が可能になりますよ。

また、ETCカードは、新規発行手数料が1,100円かかります。

ただしETCカードの利用では獲得できるポイントが2倍なので、ETC利用が多い方はすぐにポイントで取り返せるでしょう。

新社会人におすすめのクレジットカードの選び方

新社会人におすすめのクレジットカードの選び方

ここまで、新社会人におすすめのクレジットカードについて紹介しました。

「どれを選べばいいのかわからない」という方のために、クレジットカードを選ぶ上でのポイントを解説します。

  • 年会費
  • ポイント還元率
  • 付帯サービス

年会費

お金と植物

クレジットカードには、年会費が無料のものと有料のものがあります。

年会費は維持コストして毎年発生します。

新社会人のうちは、まだ収入がそれほど多くないので、負担にならないよう、年会費が無料または安価なクレジットカードがおすすめです。

ポイント還元率

ポイント還元

クレジットカードは、利用金額に応じてポイント還元が受けられます。

同じ金額を使っても、ポイント還元率が高いほうが獲得できるポイントが多くなります。

例えば、100円の利用につき1ポイント付与されるカードで、1ポイント=1円に相当する場合は、還元率1.0%です。

ただし、1ポイントの価値はカードによって異なるので注意しましょう。

1,000円の利用につき1ポイント貯まるカードでも、1ポイント=5円に相当する場合は、還元率0.5%になります。

還元率は0.5%程度が一般的なので、1.0%以上あれば「高還元」といえます。

付帯サービス

付帯サービスも重要なポイントです。

特定のお店で値引きを受けられたり、通常より多くポイントが貯まったりと、付帯サービスはクレジットカードによって様々です。

自分のライフスタイルの中で活用できるサービスの付いたカードがおすすめです。

海外旅行の機会が多い方は、海外旅行傷害保険の内容や補償額もチェックするといいでしょう。

新社会人向けクレジットカードに関するQ&A

Q&A

この章では、新社会人がクレジットカードを作る上での疑問に答えていきます。

新社会人になって初めてクレジットカードを作る方が気になる点も解説するので、ぜひ参考にしてくださいね。

新社会人はクレジットカードをいつから作れる?

一部のカードを除き、高校生を除く18歳以上あれば、申し込むことができます。

入社日以降なら「社会人」として申し込み可能です。

とはいえ、入社後しばらくは研修などで忙しいかもしれません。試用期間が終わり、少し落ち着いた頃がおすすめのタイミングです。

新社会人がクレジットカードを作るメリットは?

新社会人がクレジットカードを作ると、以下のようなメリットがあります。
  • 若年層向けのクレジットカードに申し込める
  • 若いうちからクレヒスを構築できる
  • 急な出費にも対応できる など

「20代限定」など年齢制限のある若年層向けのクレジットカードでは、年会費が無料でポイント還元率や付帯サービス面が優遇されていることが多いです。

また、若いうちにクレジットカードを発行しておくと、クレジットヒストリー(※クレジットカードやローンの利用履歴)を積めるのもメリットです。

将来ステータスカードを申し込んだ場合、審査に有利になる可能性もあります。

さらに、社会人になると付き合いも増えますし、急な出費の機会も学生時代より増すでしょう。

そんなときにクレジットカードがあれば、手元にまとまった現金がなくても対応ができます。

新社会人がクレジットカードを持つ上での注意点は

新社会人がクレジットカードを作る際には、以下の点を心がけましょう。
  • 使いすぎに注意する
  • 支払い遅延は起こさない

クレジットカードを使って買い物をすると、お財布からお金が減らないため、お金を使っている感覚をあまり感じられないかもしれません。

定期的に利用明細などをチェックするようにして、使いすぎには注意してください。

万が一支払い遅延を起こしてしまうと、クレヒス(クレジットヒストリー)に記録されてしまいます。

クレヒスに問題があると、今後クレジットカードやローンの審査に通らない可能性が高くなってしまいます。

引き落としに間に合うよう、きちんと銀行口座にお金を用意しておきましょう。

利用代金の引き落とし口座は、給与が振り込まれる口座と同じにするのがベターです。

新社会人がクレジットカードを作るには?

まず、クレジットカードの発行に必要なものを用意しましょう。
  • 引き落とし用の銀行口座情報
  • 本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)

クレジットカードの発行に必要な書類は、「犯罪による収益の移転防止に関する法律」(「犯罪収益移転防止法」)により定められています。

本人確認書類は、顔写真付きの場合、カード会社によっては1点でOKな場合もありますが、基本的には2点必要です。

申し込みの流れは、以下の通りです。

  1. クレジットカード申込み
  2. 審査
  3. カード発行

新社会人は審査に通りにくい?

新社会人は入会を歓迎される傾向があります。

クレジットカードには、カード会社による審査があり、審査をクリアしないと発行してもらえません。

審査基準は公表されていませんが、一般的には下記の2項目が重視されるといわれています。

  • 申込者の属性
    年収や勤務先、勤続年数など
  • 申込者の信用情報
    クレジットカードやローンの支払い状況、借入状況など

しかし、就職して間もない新社会人は、年収の低さや勤続年数の短さは、特に問題になりません。

カード会社は新規利用者を求めているので、携帯電話料金の滞納など遅延の記録がある場合を除き、新社会人は将来の優良顧客として、入会を歓迎される傾向にあるのです。

新社会人は限度額を低く設定される?

新社会人は、限度額を低めに設定される傾向があります。

クレジットカードの限度額は、支払可能見込額の範囲内で、支払い能力などに基づき設定されます。

支払可能見込額とは
利用者等の年収等から生活を維持するために必要な支出や債務などを除き、1年間のクレジットの支払いに充てられると想定される金額です。

引用元:改正割賦販売法の主な改正内容

新社会人は、社会的信用度や支払い能力がまだ低いとみなされるため、10万円〜30万円程度に設定されると考えておくといいでしょう。

最初に設定された限度額が低くても、地道にクレジットカードを利用し、きちんと支払いを行って利用実績を積めば、カード会社が限度額を引き上げてくれるケースもあります。

クレジットカードの発行にかかる時間は?

カード会社などによる違いはありますが、一般的には1~2週間程度とされています。

ただし、申し込み内容や提出書類に不備があった場合は、確認の時間が発生し、より時間がかかってしまうので注意してください。

クレジットカードの中には、即日発行が可能なものもあります。

なるべく早くクレジットカードを入手したい場合は、即日発行対応のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

新社会人はクレジットカードは何枚まで持てる?

発行枚数に上限はありません。

審査に通過できれば、誰でも何枚でも持つことができます。

複数枚クレジットカードを保有すると、以下のようなメリットがあります。

  • クレジットカードごとの別の特典が受けられる
  • 国際ブランドの使い分けができる
  • 保険の補償額の合算ができる
  • 紛失や盗難にあってもカード決済ができる など

その一方で、以下のようなリスクも発生するので、増やしすぎには注意しましょう。

  • 支払い合計額を把握しにくくなる
  • ポイントが分散する
  • 年会費の負担が大きくなる可能性がある
  • 不正利用されても気づきにくくなる など

前述の通り、クレジットカードの平均保有枚数は2.8枚です。

社会人になり、初めてクレジットカードを持つ方は、普段使いのメインカード1枚と、サブカード1枚の2枚持ちが便利といえるでしょう。

2022年新社会人におすすめのクレジットカードまとめ

新社会人向けクレジットカードランキング
  • 第1位:JCB CARD W
    年会費をかけずポイントがザクザク貯まる
  • 第2位:三井住友カード(NL)
    マクドナルド・セブン-イレブン・ローソンなどで5.0%還元
  • 第3位:エポスカード
    年会費無料とは思えない旅行保険付き
  • 第4位:楽天カード
    楽天市場でポイント3.0%還元、お得なポイ活のお供
  • 第5位:dカード
    dカード特約店やdポイント加盟店の利用でポイントがどんどん貯まる
  • 第6位:PayPayカード
    カードの利用でPayPayポイント1.0%還元
  • 第7位:アメリカン・エキスプレス・カード
    ポイントはANA・JALなど様々なマイルに交換可能。ゴールドランクに匹敵するカード
  • 第8位:リクルートカード
    年会費永年無料、ポイント還元率1.2%
  • 第9位:セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
    26歳になるまで年会費無料、永久不滅ポイントが貯まる
  • 第10位:三菱UFJカード VIASOカード
    携帯電話・インターネット・ETC利用分はポイント2倍、ポイントは自動でキャッシュバック

新社会人がクレジットカードを選ぶ際は「発行しやすいこと」「どこで使っても恥ずかしくないこと」「保有コストを抑えられること」などに着目するとよいでしょう。

旅行傷害保険が充実しているクレジットカードであれば、長期休みの海外旅行に役立ちます。

就職を機に一人暮らしを始める方であれば、ポイント還元で生活費を節約できるクレジットカードもおすすめです。

最適なクレジットカードを手に入れて、新生活をお得に過ごしてくださいね!

参考サイト