新社会人になるタイミングで初めてクレジットカードを作りたいものの、「まだ年収が低いから審査に通るか不安…」と申込みをためらっている方もいることでしょう。
しかし実際には、新社会人であることが、クレジットカードの審査で不利になるケースはほぼありません。
審査に関する疑問を解消して、ぜひクレジットカードデビューの参考にしてください。
- 新社会人でもクレジットカードの審査に通る理由
- 新社会人がクレジットカードの審査に通るコツ
- 新社会人におすすめのクレジットカード3選
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新社会人はクレジットカードの審査に通る？
「年収が低くて審査に通るか不安」「年収が定かでなく、申込方法がわからない」などの理由で、クレジットカードの申込みに躊躇している新社会人の方も少なくないようです。
しかし、新社会人であることがクレジットカードの審査に不利となるケースはほとんどありません。
以下の理由から、新社会人もクレジットカードの審査を通過できる可能性が十分あると言えます。
新社会人のカード入会は不利などころか歓迎される傾向もあるので、ぜひチャレンジしてみてください。
新社会人なら入会資格を満たしている
多くのクレジットカード(一般カード)では、申込対象を「高校生を除く18歳以上」と定めています。
そのため、18歳以上の新社会人なら、そもそもクレジットカードの入会条件を満たしており、審査前に弾かれる心配はありません。
さらに、勤務先があり、今後安定した収入も見込める新社会人なら、十分に審査に通る可能性があるといえるでしょう。
新社会人は、比較的審査に通りやすい一般カードにまずは入会するのがおすすめです。
カード会社は若年会員の獲得に注力している
最近は、「20代限定」や「39歳以下限定」といった年齢制限付きのクレジットカードが数多く展開されており、多くのカード会社は若年層会員の獲得に注力しています。
というのも、カード会社にとって若年層会員は長く自社のカードを利用してもらえるうえ、将来的にステータスカードを保有する可能性も秘めた、大切な顧客と見なされているからです。
新社会人は、カード会社にとって将来の優良顧客として歓迎される存在と言えるでしょう。
新社会人ならクレヒスがなくても審査への影響が少ない
新社会人であれば、クレジットヒストリー(クレヒス)が全くなくても、審査に影響が少ないとされています。
過去にクレジットカードやローンの利用がなく、クレヒスが一度も登録されたことのない人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、一般的には審査に通りにくいと言われています。
クレヒスがないため返済能力を判断できないうえ、過去に金融事故を起こしたことのある人物(ホワイト)だと疑われてしまう可能性があるからです。
※信用情報は保管期間が定められており、期間経過後は抹消されます。
しかし、まだ年齢の若い新社会人であれば、これまでにクレジットカードの利用がなくても不自然ではありません。
したがって、ホワイトと疑われる心配はなく、スーパーホワイトでも審査で不利になることは少ないと言えます。
新社会人は見込み年収を記入すれば問題ない
クレジットカードの申込みフォームには、「年収」を入力する項目があります。
「入社したてでまだ年収がわからない」場合は、見込み年収を記入すれば問題ありません。
見込み年収=初月の給与(額面)×12ヶ月
年収を計算する際の給与は、所得税や社会保険料が差し引かれる前の額面(総支給額)である点に注意してください。
申込フォームは間違いのないよう注意しながら、正確に入力しましょう。
新社会人がクレジットカードの審査に落ちる理由
新社会人はクレジットカード会社から歓迎されているとはいえ、審査に落ちてしまうケースもあります。
どんな場合に審査に落ちやすいのか、4つの理由をしっかり押さえて、実際の審査に備えておきましょう。
入会条件を満たしていない
クレジットカードを作るためには、カードの入会条件を満たしていることが大前提です。
多くのクレジットカードは入会条件を18歳以上としていますが、とくにゴールド以上のステータスカードには、25歳以上などの年齢制限が設けられているものもあるので、留意しておきましょう。
また、中学卒業後に新社会人になる方も注意。満18歳になるまでクレジットカードは作成できません。
申込内容に不備がある
申込フォームで嘘を記入するのはもってのほかですが、故意ではない不備や間違いも虚偽申告と判断されて、審査に落ちる可能性があります。
そのため、申込フォームは名前・住所・電話番号・勤務先・年収など、ひとつひとつの項目を正確に入力することが大切です。
過去に支払いの遅延・滞納がある
過去に支払いの遅延や滞納をしたことがあると、返済能力を疑われて審査落ちする場合があります。
特に、スマホ端末を分割払いしている方は要注意！
そのため、繰り返す遅延・滞納の記録があると、カード会社に信用力を疑われ、貸し倒れのリスクを懸念されてしまう恐れがあります。
短期間に複数枚のカードに申し込みしている
短期間で複数枚のクレジットカードに申込む行為、多重申込みをしている場合も、審査落ちする可能性があるため注意しましょう。
クレジットカードの申込情報も信用情報機関に登録されるため、複数申込みしていることはカード会社に筒抜けです。
審査落ちの備えや、入会キャンペーンのポイント還元目的などで、立て続けに申込むのは控えましょう。
新社会人がクレジットカードの審査に通るコツ
基本的に、どのクレジットカード会社も審査基準は開示していません。
しかし、ちょっとしたコツを押さえて申し込めば、審査通過の確率アップが期待できます。
新社会人がクレジットカードの審査に通るコツを押さえましょう。
キャッシング枠は0円で申し込む
クレジットカードには、買い物時に使用できる「ショッピング枠」と、現金を借入れできる「キャッシング枠」が設けられています。
クレジットカードでキャッシングを利用したい場合にはキャッシング枠の申込みが必要であり、申し込むとショッピング枠とキャッシング枠の審査がそれぞれ行われます。
ショッピング枠の審査をクリアしても、キャッシング枠の審査で落ちてしまうと、クレジットカードは発行されません。
キャッシングを利用する予定がないなら、キャッシング枠は「0円」で申請しましょう。
申込フォームは正確に入力する
クレジットカードの申込フォームに間違った情報を入力すると、審査で虚偽申告と判断される場合があるため、注意が必要です。
申込フォームはひとつひとつの項目を正確に入力し、送信前にも一通り再確認するのがおすすめです。
若者向けカードに申し込む
新社会人なら、「20代限定」などといった若者向けの年齢期限付きクレジットカードに申込むのもひとつの手です。
これらのカードはそもそも若年層をターゲットとしているため、高い年収などは求めておらず、比較的審査に通過しやすい傾向があります。
新社会人におすすめのクレジットカード
最後に、新社会人におすすめのクレジットカードを3枚ピックアップしました。
JCBカードW
| JCBカードW | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 1.00％～10.50％※1 |
| 名称 | Oki Dokiポイント | |
| 1ポイントの価値 | 5円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ||
| ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
| 発行期間 | デジタル発行 | 最短5分※2 |
| プラスチックカード | 最短3営業日発行(届くのは1週間後) | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
※2 【1】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 39歳以下限定の年会費永年無料カード
- ポイント還元率が他のJCBプロパーカードの2倍
- スターバックス・Amazon・セブンなどのパートナー店でポイントアップ
JCBカードWは、18～39歳以下限定で入会できるJCBのプロパーカードです。
18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
一部、お申し込みになれない学校があります。
年会費は永年無料で、39歳までに入会すれば、40歳以降も年会費無料のまま継続して利用できます。
また、ほかのJCBプロパーカードの常時2倍(還元率1.0%相当)のポイントが貯まり、さらにパートナー店での利用時には最大21%までポイントがアップするのも大きなメリットです。
- スターバックス(スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ)：11倍(還元率5.5%)
- Amazon：4倍(還元率2.0%)
- セブン-イレブン：4倍(還元率2.0%)
コストを抑えながら、お得に利用できるクレジットカードが欲しい新社会人におすすめの1枚です。
最大12,000円キャッシュバック！
三井住友カード（NL）
| 三井住友カード（NL） | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.5%～7% ※ |
| 名称 | Vポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円分 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
| 電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | |
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短10秒※ | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
- 年会費永年無料
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元※
- 最短10秒のスピード発行に対応※
※即時発行ができない場合があります。
三井住友カード（NL）は、三井住友カードが発行する年会費永年無料のスタンダードカードです。
ナンバーレスを採用したセキュリティの高いスタイリッシュな券面デザインが魅力。カード情報などはアプリで手軽に一括管理できます。
また、基本ポイント還元率は0.5%と平均的ですが、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元の高還元率カードとして利用できる点もメリットです。※
| 項目 | 対象店 |
|---|---|
| コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
| 飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
ネットからの申込みなら最短10秒で即時発行※されるため、今すぐにクレジットカードが欲しい新社会人にもぴったりです。
※即時発行ができない場合があります。
最大5,000円分プレゼント
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
エポスカード
| エポスカード | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.5%～ |
| 名称 | エポスポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | なし | |
| 旅行保険 | 海外 | 最高3,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ||
| ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | Visa | |
| 発行会社 | 株式会社エポスカード | |
| 発行期間 | 即日交付可能(郵送は1週間) | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
- 年会費永年無料
- 全国に10,000店舗以上で優待を受けられる
- ゴールドカードのインビテーションが届く場合も
エポスカードは、年会費永年無料で18歳から申込みできる、新社会人のクレジットカードデビューにもうってつけのクレジットカードです。
日本国内在住の満18歳以上のかた（高校生のかたを除く）でしたらお申し込みいただけます。
※審査によりご希望にそえない場合もございます。あらかじめご了承ください。
エポスカードがあれば、全国約10,000店舗でカード会員限定の優待や割引が受けられます。
| 項目 | ポイント |
|---|---|
| ユナイテッド・シネマ | 大人(大学生以上)：2,000円 →1,300円 |
| イオンシネマ | 一般価格：1,800円 →1,400円 |
| 富士急ハイランド | フリーパス200円OFF |
| ノジマ・ノジマオンライン | エポスポイント5倍 |
| ビッグエコー | ルーム料金一般料金より30%OFF もしくは ドリンクバー付き・飲み放題コース 会計総額より10%OFF |
| モンテローザグループ | エポスポイント5倍 |
| スターバックスカードへのオンライン入金・チャージ | エポスポイント2倍 |
また、エポスカードで利用実績を積むと、エポスゴールドカードへのインビテーションが届くのも注目点です。
インビテーションでエポスゴールドカードを保有すれば、以下のようなゴールド特典を永年無料(通常年会費5,000円)で利用できます。
- 年間ボーナスポイント最大10,000円相当
- 国内外の空港ラウンジ無料
- 最高5,000万円の海外旅行傷害保険(利用付帯)
- 選んだ3店舗でポイント1.5%還元
- ポイント有効期限が無期限
クレジットカードでお得な社会人生活をスタートしよう
- JCBカードW
39歳以下限定・基本ポイント還元率1.0% - 三井住友カード（NL）
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元※ - エポスカード
全国10,000ヶ所で優待サービス
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