クレジットカードは何歳から持てる？18歳や未成年は親の同意が必要

「未成年だけどクレジットカードは作れるのか」「クレジットカードを作るための条件はあるのか」といった疑問を抱えている方は多いでしょう。

クレジットカードは、基本的に高校生を除く満18歳以上であれば、一部カードを除き申し込みできます。

若いうちからクレジットカードを持つメリットや、未成年のカードの申し込み方、18歳でも発行できるカードなども紹介するので、参考にしてください。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の執筆者

松崎観月

保有資格

• ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格（日本FP協会）
• ・日商簿記2級

大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当。資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後CFP認定を取得し、フリーのFPライターとして活動を行う。

クレジットカードに申し込める年齢

一般的に、クレジットカードに申し込める年齢は満18歳以上です。

働いている・経済的に自立した方だけが対象というわけではなく、大学生や専門学生でも申し込み可能です。

ただし、残念ながら高校生は18歳になっていても申し込みできません。

18歳でも作れるクレジットカード

この章では、18歳でも作れるクレジットカードを4枚紹介します。

学生専用ライフカード

学生専用ライフカードは、学生限定の年会費無料のカードです。

最大の魅力は、海外ショッピング分の3.0%が還元されること(年間最大10万円)。

留学や海外旅行の予定がある学生におすすめです。

年会費無料ながら海外旅行傷害保険が自動付帯、日本語サービス「LIFE DESK」が付帯するなど、海外旅行時に役立つ特典が充実しています。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）も、高校生を除く18歳以上であれば申し込みできます。

通常の三井住友カードとは異なり、カード券面にカード情報が記載されていないナンバーレスタイプで、年会費は永年無料です。

セキュリティ面に配慮されているため、初めてクレジットカードを持つ学生・未成年の方でも安心して利用できるでしょう。

最短10秒で審査が完了^※するので、早くクレジットカードを受け取りたい方にもおすすめです。
※即時発行ができない場合があります。

対象コンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7%ポイント還元が受けられるのも、若い世代の方にとってはうれしい特典です。※

対象の飲食店やコンビニをよく使う方なら、どんどんポイントが貯まるでしょう！

JCBカードW

JCBカードWは、インターネット入会・18歳～39歳以下限定のクレジットカードです。

年会費永年無料のうえ、ポイントが通常の2倍(1.0%)貯まります。

そのほかのJCBオリジナルシリーズの通常還元率0.5%に比べると大きな優遇があるため、39歳以下でJCBカードを保有したいなら、JCBカードWで間違いないでしょう。

ポイント優待店「JCBオリジナルシリーズパートナー」でボーナスポイントが獲得できるのも特徴です。

エポスカード

エポスカードは18歳から申し込み可能で、年会費永年無料で持てるカードです。

全国10,000店舗以上で割引や優待が受けられる会員限定特典は、毎日の生活から旅行、趣味などさまざまなシーンで活用できます。

年会費無料ながら最高3,000万円の海外旅行保険が付帯しているのもメリットです。(利用付帯)

実際に使う可能性が高い、傷害治療費用200万円、疾病治療費用270万円と補償額も充実しています。

盗難・紛失時の全額補償などサポートサービスも万全なので、クレカデビューにはうってつけのカードといえるでしょう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(セゾンパールアメックス)は、18歳以上で連絡が取れる方なら誰でも申し込みが可能です。

年会費は初年度無料、前年に一度でも利用すれば翌年以降も年会費1,100円が無料になります。

それぞれのタイプのメリットは以下の通りです。

• デジタルカード：最短5分でアプリ上にカード番号を発行、すぐにオンラインショッピングや電子マネー決済が可能
• 通常カード：カードの裏面に番号を記載、オンラインショッピング時に番号を確認しやすい

セゾンパールアメックスは、カードの利用で有効期間無期限の永久不滅ポイントが貯まります。

特にQUICPay利用で、最大2％相当がポイント還元されるので大変お得です。
※利用金額が年間合計30万円に到達する引落月まで2%還元

楽天カード

楽天カードも、18歳以上から申し込めるカードです。

基本の還元率が1.0％と高いうえに、楽天市場では還元率が3.0％にもなります。

そのほか、楽天のポイントプログラムSPU(スーパーポイントアッププログラム)では、以下のようなポイントアップサービスがあります。

また、楽天市場ではポイントアップが狙える様々なキャンペーンが開催されます。

「楽天スーパーセール」や「お買い物マラソン」では、ショップの買い回り(1ショップあたり1,000円以上購入)で、最大10倍のポイントを獲得できるチャンスです。

クレジットカードの申込条件

クレジットカードは、申し込み後審査に通過すると発行できますが、そもそも申込条件をクリアしていなければ申し込み自体ができません。

クレジットカードの申込条件は大きく2つあります。

• 年齢
• 収入

年齢

クレジットカードは、それぞれ年齢制限を設けています。

最もハードルが低いカードの場合、高校生を除く満18歳以上であれば申し込めます。

申込資格に「18歳以上」と明記されているカードなら、未成年者も対象です。

なお、申し込みは可能ですが、未成年(満18歳以上20歳未満の方)がクレジットカードに申し込む場合は、親権者の同意が必要です。

親に知られることなく自分の意思だけでクレジットカードに申し込むことはできません。

ただし、2022年4月以降は満18歳で成年とされるため、親権者の同意がなくてもクレジットカードに申し込めるようになります。

未成年が申し込めないカードも

一部のカードでは、より高い年齢を下限としています。

クレジットカード会社により異なるため一概には言えませんが、一般カードのワンランク上にあたるゴールドカード以上では、20歳以上でないと申し込めないケースが多いです。

カードによっては、25歳以上などと年齢条件がより厳しく設定されているものもあります。

収入

クレジットカードによっては、申込資格等に「安定継続収入があること」を掲げています。

クレジットカード会社は、利用代金を毎月きちんと支払ってくれないと赤字になるため、返済能力があるかどうかを審査でしっかり判断します。

もちろん、収入は高いほうが返済能力が高いと判断されやすいですが、年齢のように明確に基準があるわけではありません。

また、中には収入に関する要件がないカードもあります。

特に学生限定のカードなら、基本的に収入は問われないため、収入のない方でも発行は可能です。

「本人に安定継続収入があること」といった要件があるものについては、パート・アルバイトなどの収入がない学生が審査に通るのは難しいでしょう。

18歳がクレジットカードを発行する手順

未成年がクレジットカードを発行する際の手順について確認しましょう。

基本的な流れは以下のとおりです。

1. 申し込み
2. 審査
3. クレジットカード発行

申込方法は、現在インターネットが主流で、カードによっては電話や店頭窓口などでも申し込みできます。

基本的に、未成年だからといってクレジットカード発行時の手順が通常と変わるということはありません。

親権者同意の確認方法

ただし、先に述べたとおり、未成年者の場合は親権者の同意が必要です。

同意の方法はクレジットカードにより異なりますが、主に以下のいずれかで行われます。

• 親権者への電話確認
• 同意書を提出

通常の手順に加えて、上記の確認が必要なことを頭に入れておきましょう。

クレジットカード発行に必要なもの

クレジットカードに申し込む際には、以下のものが必要です。

• 本人確認書類
• 連絡のつく電話番号(携帯電話可)
• 親権者の同意書(求められた場合)
• 銀行口座
• 印鑑

クレジットカードを発行するためには連絡のつく電話番号が必要ですが、固定電話がない場合は携帯電話の番号で問題ありません。

親権者の同意書の要否はクレジットカード会社に確認してください。中には電話確認を行う会社もあります。

なお、本人確認書類とは以下の書類を指します。

• 運転免許証
• パスポート
• 在留カード
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード　他

若くからクレジットカードを持つメリット

若くからクレジットカードを持つと、以下のようなメリットを享受できます。

クレヒスを積める

クレジットカードの利用状況は、カード会社から信用情報機関に共有・記録されています。

これをクレジットヒストリー(クレヒス)とも呼びます。

以下はCICという第三者機関の報告書です。

クレジットカード会社やローンの貸付を行う金融機関は、申込者のクレヒスを照会し、信用力の有無を判断します。

若くからクレジットカードを発行して毎月確実に支払っていれば、早いうちから良好なクレヒスを積めるわけです。

現時点では年齢制限により一般カードしか申し込めなくても、早めにクレヒスを着実に積んでおくことでカードのランクアップもより早く見込めるでしょう。

利用限度額をアップしたいとき、住宅ローンを組みたいときにも役立ってくれるはずです。

当然ながら、毎月遅滞なく支払わなければ逆に「悪いクレヒス」が残ってしまいます。

くれぐれも計画的に利用してくださいね。

学生や若い世代向けの特典が利用できる

クレジットカードの中には、「学生向け」や「20代限定」といったものもあります。

こういったカードは、年会費が抑えられているにもかかわらず学生・若者に特化した特典を付帯していることが多いです。

例えば以下のような特典があります。

• 学生専用ライフカード(学生限定)
  海外利用分の還元率が3.0%(通常のライフカードは還元率0.5%)
• JCBカードW(39歳以下限定)
  ポイント常時2倍(還元率1.0%)
• 楽天カードアカデミー(学生限定)
  楽天ブックスで本・DVDなど購入でポイント最大4倍(還元率4.0%)

通常のカードと変わらない年会費で、よりお得な特典が利用できるので、かなりメリットが大きいです。

学生のうちの方が作りやすい

「クレジットカード＝収入が必要」と固定観念を持つ方も多いですが、前述の通り収入要件がないクレジットカードもあります。

特に、若者向けのカードは利用限度額を低く設定し、貸し倒れ(利用代金を回収できない事態)のリスクを最小限にしています。

さらに、学生用カードから社会人向けカードへランクアップも可能です。

社会人になってから新たにカードに申し込むより、ランクアップを狙うほうが審査通過の可能性は高いでしょう。

キャッシュレス決済ができる

近年キャッシュレス決済の普及が進み、現金決済を煩わしく感じている方も多いでしょう。

クレジットカードを持てば、現金を持ち歩くことなく気軽にキャッシュレス決済できます。

キャッシュレス決済ができれば、ポイントやマイルが貯まり、現金よりお得に支払えるメリットもあります。

作成が難しければ家族カードもおすすめ

審査に通過できない場合や、申込条件をクリアできない場合は、家族カードの発行を検討するのも一つの手です。

家族カードとは、クレジットカードの追加カードとして発行できる家族用のカードのことです。

家族カードも、高校生は不可、満18歳以上であれば申し込める点は変わりありません。

家族カードには、割安の年会費で本カード会員と同等の特典が利用できるメリットもあります。

18歳以上であれば未成年でもクレジットカードが作れる

クレジットカードに申し込める条件について改めて確認しましょう。

高校生を除く満18歳以上であればクレジットカードに申し込めます。

親権者の同意は必要ですが、18歳以上が対象のカードなら、未成年だからという理由で発行を断られることはありません。

若いうちからクレジットカードを保有すると、割安の年会費で学生向け・若年層向けの特典が利用できるといったメリットがあります。

また、早くからクレヒスを積めるので、将来的にステータスカードの保有を考えている方にもおすすめです。

自分に合った1枚を見つけて、使いすぎなどに注意しながら計画的にクレジットカードを利用してくださいね。

参考サイト

• 学生専用ライフカード | クレジットカードはライフカード
• 高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W
• 三井住友カード（NL）
• クレジットカードは入会金・年会費永年無料のエポスカード
• 【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
• 【公式】新規入会＆利用でポイントプレゼント｜楽天カード