楽天プレミアムカードに切り替えるメリットはある？下位カードとの違いも解説

楽天プレミアムカードは、楽天カードが発行するカードのうち、招待なしで申し込める最高ランクのカードです。

旅行傷害保険や空港ラウンジなどの旅行特典を受けたい方や、楽天証券で積立投資信託を購入する方におすすめ。ポイントアップサービスも充実しています。

2023年12月に行われたサービス内容改定による改悪点も説明するので、入会を検討している方や下位カードと迷っている方はぜひ参考にしてくださいね。

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クレジットカードの特徴

• ポイント還元率が高い
• 学生特典がある
• 即日発行
• 年会費無料
• デザインがかっこいい
• 使える場所が多い

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• ポイント還元率が高い
• 年会費無料
• 特典の充実度
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結果

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	楽天プレミアムカード	三井住友カード ゴールド（NL）	JCBゴールド	セゾンプラチナ・ビジネス アメリカン・エキスプレス(R)・カード
年会費	11,000円(税込)	5,500円(税込) 初年度と年間100万円以上の 利用で翌年以降永年無料	11,000円(税込) 初年度無料	22,000円
還元率	1.0%～3.0%	0.5%～7%	0.50％～10.00％	0.5%〜1.0%
国際ブランド	Visa、Mastercard、 JCB、American Express	Visa、Mastercard	JCB	American Express
キャンペーン	新規入会+利用で 最大5,000ポイント プレゼント	新規入会&ご利用で 最大9,000円相当 プレゼント (2024/1/1～ 2024/4/21)	新規入会&Amazon利用で20% (最大23,000円) キャッシュバック (2024/4/1〜 2024/9/30)	初年度年会費無料
申込対象	20歳以上	20歳以上	20歳以上	20歳以上 個人の方も申込可能
発行スピード	最短3営業日	最短10秒※1	最短5分※2	最短3営業日
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

※1 即時発行ができない場合があります。
※2 【1】9:00AM～8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

この記事の監修者

高橋尚

保有資格

• ・1級ファイナンシャルプランニング技能士

都市銀行に約30年間勤務。後半15年間は、課長以上のマネジメント職として、法人営業推進、支店運営、内部管理等を経験。2012年FP1級取得。現在は公益社団法人管理職。

楽天プレミアムカードの特徴・基礎知識

楽天プレミアムカードは、楽天が発行するカードの中で、インビテーションなしで申し込める最上位のカードです。

プライオリティ・パスや、海外旅行をサポートするトラベルデスクなど豪華な特典が付帯。

年会費11,000円(税込)が安く感じられるほどのメリットがあります。

また、楽天市場での還元率が3.0%、楽天証券での積立投資信託の購入に対する還元率が1.0%と高いのも魅力です。

次の章では、楽天プレミアムカードのポイント面でのメリットを詳しく解説します。

楽天プレミアムカードのメリットはポイント高還元

楽天プレミアムカードには、ポイントが貯まりやすいサービスが多数用意されています。

楽天市場でポイント3倍

楽天市場で楽天カードプレミアムカードを利用すると、常時ポイントが3倍(3.0％)貯まります。内訳は以下のとおり。

サービス内容が改定され、2023年12月1日以降、楽天市場での還元率が5.0％から3.0％に引き下げられました。

また、月間獲得上限が15,000ポイントから5,000ポイントに変更されています。

とはいえ、あらゆる物がそろう楽天市場で、いつでも3.0％還元が受けられるのは魅力です。

楽天のその他サービスを利用していれば、楽天市場の優遇プログラム「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」でポイント倍率をアップさせることもできます。

選べる3つの優待サービス

楽天プレミアムカードには、ライフスタイルによって選べる3つの優待コースが用意されており、さらなるポイントアップが狙えます。

• 楽天市場コース
  毎週火曜日・木曜日のプレミアムカードデーは楽天市場でのお買い物がポイント+1倍
• トラベルコース
  楽天トラベルでオンライン決済するとポイント+1倍
• エンタメコース
  Rakuten TVもしくは楽天ブックスの利用でポイント+1倍

楽天市場コースを選択すると、お買い物ポイント1倍+楽天カード決済ポイント2倍+楽天市場コース1倍で、楽天市場での還元率は4.0％になります。

旅行が趣味の方や出張が多い方は、トラベルコースがおすすめです。

楽天トラベルでのカード決済時、ポイント還元率が3.0％にアップします。旅行費用は金額が大きいので、ポイントが貯まりやすくなるでしょう。

また、自宅～空港間の手荷物宅配が無料になる手荷物宅配サービスが利用できるのもメリットです。(サービスの利用は年2回まで)

誕生月はポイント4倍

楽天プレミアムカードは、誕生月に楽天市場か楽天ブックスで利用すると、さらなるポイントアップが叶います。

お買い物ポイント1倍+楽天カード決済ポイント2倍に、誕生月ポイント1倍が加算され、還元率は4.0％に。

また、選べる優待サービス「楽天市場コース」との併用も可能です。

なお、誕生月ポイントの上限は10,000ポイントです。100万円以上利用しないと上限に達することはないので、あまり気にする必要はないでしょう。

楽天プレミアムカードはプライオリティ・パスが無料

さらに楽天プレミアムカードは、プライオリティ・パスに無料で申し込めます。

プライオリティ・パスが提供するクラスの中で最上位のプレステージ会員同等のサービスを受けられ、本会員は無料、同伴者は一人3,300円で、世界1,400ヶ所以上の空港VIPラウンジを使うことができます。

プライオリティ・パスのプレステージ会員になるには、通常469ドル(約69,412円/※1ドル=148円換算)の年会費が必要です。

プライオリティ・パスのプレステージ会員に無料で申し込めるクレジットカードは他にもありますが、年会費が1万円台なのはかなりレア！

海外旅行や出張が多い方には見逃せない特典ではないでしょうか。

ただし、楽天プレミアムカードの家族カード会員は、プライオリティ・パス無料の対象外なので注意してくださいね。

じいちゃんは今
香港国際空港に居ます！

プレミアムラウンジで
無料で頂きよります

プライオリティパス知ってる？楽天プレミアムカードに無料で付いてくる😳

何と世界中の高級ラウンジを無料で食べ放題で酒も飲み放題🍻#徳島　#徳島県　#香港　#旅行好きな人と繋がりたい　#たけうちーむ pic.twitter.com/o9duQCMWrE

— 猟師のじいちゃん (@Grandpa_hunter_) August 19, 2023

久しぶりに海外を周遊してるけどほんと楽天プレミアムカード様々です🙇‍♂️🙇‍♂️
プライオリティパスのおかげで毎回時間潰しに困らずご飯もお酒も飲めて最高☺️
今旅で4回目のラウンジ
なおたまに貴族と言ってもらえますがその辺のねこなので貴族ではありません🐈 pic.twitter.com/DL7SVDlZP3

— ねこしゃちょう@猫動画YouTube【ねことよちよち】🎥🐈 (@nekoshacyou) July 14, 2023

国内主要空港のラウンジも無料

国内主要空港とハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジも無料で利用できます。

対象のラウンジは以下の通り。

年間の回数制限はなく、家族カード会員も利用可能です。

楽天プレミアムカードの付帯保険

付帯保険の充実ぶりと補償内容の手厚さも、楽天プレミアムカードならではのメリットです。

海外旅行傷害保険

楽天プレミアムカードには、最高5,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しています。

海外旅行傷害保険は、楽天カードや楽天ゴールドカードにも付帯しています。

しかし、それぞれ傷害死亡・後遺障害の補償額が2,000万円と楽天プレミアムカードの半分以下。

しかも、下位カード2枚の保険は利用付帯のため、日本を出国する前に「募集型企画旅行の料金」に該当する代金を対象の楽天カードで支払わなければ、補償を受けられません。

その点、楽天プレミアムカードであれば最高5,000万円のうち4,000万円が自動付帯(1,000万円のみ利用付帯)なので、旅行中に万が一トラブルが発生した場合にも安心です。

国内旅行傷害保険

国内旅行傷害保険は、自分で申し込みできる楽天カードのラインナップのなかで楽天プレミアムカードにのみ付帯しています(自動付帯)。

補償内容には入院および通院費用も含まれています。

一般的にクレジットカードに付帯する国内旅行傷害保険は、死亡・後遺障害のみを補償するものも少なくありません。

入院・通院費用まで補償される楽天プレミアムカードを保有すれば、国内旅行時の安心感が一層高まるでしょう。

動産総合保険

楽天プレミアムカードには動産総合保険も自動付帯されています。

動産総合保険の補償限度額等は次の通りです。

• 補償限度額：年間300万円まで
• 自己負担金：1回の事故につき3,000円

楽天プレミアムカードの動産総合保険は、海外・国内の購入分ともに対象です。少し高めの商品でも、安心して買い物を楽しめるでしょう。

楽天プレミアムカードを年会費無料で持つ方法

楽天プレミアムカードの年会費は、11,000円(税込)です。

招待なしで申し込める最上位の楽天カードであり、納得の年会費といえます。

しかし、楽天市場での還元率ダウンなどの改悪もあり、年会費の負担を抑えたいと考える方もいるでしょう。

過去には、楽天プレミアムカードの年会費が無料になるキャンペーンが何度か開催されています。

• 切り替えで年会費3年間無料
• 案内が届いた方限定で年会費5年間無料
• 切り替え&条件達成で22,000ポイントプレゼント など

特に、2018年に開催された3年間無料キャンペーンは、大きな話題となりました。

しかし、2023年12月現在、上記のような年会費無料キャンペーンは開催されていません。

また、年会費3年間無料・5年間無料キャンペーンが開催されたのは過去1度限りなので、今後開催されない可能性も高いでしょう。

したがって、現時点で楽天プレミアムカードを年会費無料で持つ方法はありません。

ただし、楽天プレミアムカードへの切り替えで3,000ポイントもらえるキャンペーンは常時開催されています。

楽天プレミアムカードと楽天カード・楽天ゴールドカードの比較

楽天プレミアムカードの下位カードである「楽天カード」「楽天ゴールドカード」と迷っている方もいるのではないでしょうか。

3枚の主な違いは、以下のとおりです。

上記のように、楽天市場での還元率(3.0%)は、カードランクによる違いがありません。

楽天プレミアムカードは年会費が11,000円(税込)かかるため、この点だけをみると選ぶ価値は大きく下がりました。

しかし、旅行特典を利用する方や楽天証券での投信積立を利用する方は、楽天プレミアムカードを選んだほうがお得な可能性があります。

旅行特典を比較

楽天プレミアムカードは、楽天カード・楽天ゴールドカードと比べて海外旅行傷害保険の補償が手厚く、唯一国内旅行傷害保険も付帯しています。

また、空港ラウンジを利用予定の方は、楽天プレミアムカードを選んだほうがお得になる可能性があります。

例えば、利用料1,100円の国内空港ラウンジを年間5回利用した場合、楽天プレミアムカードがあれば5,500円相当が無料に。

さらに、楽天プレミアムカードは通常年会費が469ドル(約69,412円/※1ドル=148円換算)かかるプライオリティ・パスに無料で登録できます。

旅行の機会が多い方や空港ラウンジサービスを利用する方は、年会費以上の恩恵を受けられる可能性が高いでしょう。

投信積立(楽天証券)の還元率を比較

楽天証券の積立投資信託を楽天カード決済で購入したときの還元率は、楽天プレミアムカードが最も高く設定されています。

• 楽天カード：0.5%
• 楽天ゴールドカード：0.75%
• 楽天プレミアムカード：1.0%

※代行手数料が年0.4%以上のファンドは、カードランクにかかわらず1.0%の楽天ポイントが付与されます。

積立投資信託を毎月5万円楽天カードで購入した場合、年間獲得ポイント数は楽天カードなら3,000ポイントであるのに対し、楽天プレミアムカードなら6,000ポイントです。

※楽天カード決済できるのは月間5万円が上限です。

楽天プレミアムカードの年会費11,000円(税込)のうち、6,000円相当を取り返せることになります。

楽天プレミアムカードのデメリット

楽天プレミアムカードには、以下のようなデメリットもあります。

楽天市場のポイント還元率は楽天カードと同じ

先に述べた通り、楽天プレミアムカードの大きな特徴であった楽天市場での5.0％還元は、3.0％に引き下げられました。

したがって、2023年12月1以降、楽天プレミアムカードの楽天市場での還元率は、無料の楽天カードと同じです。

楽天プレミアムカードのその他特典を利用しないのであれば、年会費無料の楽天カードを選んだほうが良いでしょう。

プライオリティ・パス利用回数に制限がある

年会費11,000円(税込)でプライオリティ・パスに登録できるのが大きな強みですが、回数制限が設けられる点にも注意が必要です。

2025年1月1日以降は、空港ラウンジ利用料の無料回数が無制限から「年間5回まで」となります。

2024年12月31日までは、引き続き回数制限なく無料です。

年会費が11,000円(税込)と高め

楽天プレミアムカードは、プライオリティ・パス、手厚い旅行傷害保険などが付帯するハイスペックなカードです。

そのため、年会費は11,000円(税込)と高めに設定されています。

旅行にあまり行かない方や、ネットショッピングはAmazon派の方などは、年会費の元を取れない可能性があります。

公共料金の還元率は0.2％

楽天プレミアムカードの基本の還元率は1.0％ですが、公共料金の支払いでは0.2％です。

そのため楽天プレミアムカードは、公共料金の支払いに設定するカードとしては不向きといえます。

公共料金の支払いをクレジットカード払いにするとポイントが貯まってお得ですが、楽天プレミアムカードの還元率では、お得感は薄いといえるでしょう。

楽天プレミアムカードの審査

楽天プレミアムカードは、楽天カードの中では上位のカードなので、審査難易度が高いイメージがあります。

しかし、申込資格や口コミなどから推測すると、楽天プレミアムカードは比較的作りやすいカードと考えられます。

楽天プレミアムカードの審査基準

楽天プレミアムカードは、インビテーションなしで申し込めるカードです。

申込資格は以下の通り。

原則として20歳以上の安定収入のある方

引用元：楽天プレミアムカード新規入会&利用でポイントプレゼント｜楽天カード

他社の上位カードの中には、「27歳以上」「30歳以上」でないと申し込めないカードもありますが、楽天プレミアムカードは20歳から申し込み可能なので、門戸は広いです。

また、楽天プレミアムカードの審査に受かった方の口コミを見ると、審査に受かるために必要な年収は300万円ほどと推測されます。

会社員や公務員の方はもちろん、新社会人や派遣社員の方でも手が届く範囲です。

良好なクレヒスも必要

楽天プレミアムカードの審査では、クレヒス(信用情報)も重視されるため、他社カードやローンの支払いに延滞、滞納がないように普段から気をつけましょう。

審査が心配な方は、下位カードの楽天カードで良好なクレヒスを積んでおくのがおすすめです。

楽天カードでコンスタントに利用実績があり、利用代金の支払いに遅れがなければ、楽天プレミアムカードの審査でかなり有利になるでしょう。

楽天プレミアムカードに関するQ&A

最後の総まとめとして、楽天プレミアムカードに関するよくある質問をQ&A形式でまとめました。

申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

楽天プレミアムカードの年会費は？

楽天プレミアムカードのポイント還元率は？

楽天プレミアムカードに切り替える方法は？

楽天プレミアムカードにはどんなメリットがある？

楽天プレミアムカードにはどんなデメリットがある？

楽天プレミアムカードの家族カードは？

楽天ブラックカードのインビテーションは届く？

楽天プレミアムカードはこんな方におすすめ

楽天プレミアムカードは、以下のような方におすすめです。

楽天プレミアムカードには、最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険が自動付帯しており、世界中の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスに無料で登録できます。

旅行特典が手厚いため、旅行の機会が多い方におすすめです。

また、楽天証券で積立投資信託を購入する際の還元率が1.0%と下位カードと比べて高く設定されています。

毎月5万円購入する方は、年会費以上の恩恵を受けられる可能性が高まるでしょう。

下位カードとも比較し、自分に合った楽天カードで特典を使い倒してくださいね。