学生がクレジットカードの審査に通るために知っておきたいポイント｜落ちる原因は

高校生を除く満18歳以上の学生は、多くのクレジットカードに申込みできます。

クレジットカードがあれば、キャッシュレスでお買い物でき、ポイントも貯まるため、便利・お得に学生生活を過ごせるでしょう。

ただし、クレジットカードには必ず審査があり、審査に通過しないと作れません。

本記事では、学生が審査落ちする原因や通過の確率を高めるコツ、学生でも作りやすいおすすめのクレジットカードを紹介します。

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結果

※本記事の価格は全て税込みです。

クレジットカードの審査とは

クレジットカードの審査とは、カード会社が申込人の支払い能力をチェックすることです。

クレジットカードに申し込むと必ず入会審査が行われ、通過しないと発行できません。

審査基準はカード会社やクレジットカードの種類によって差があり、具体的な条件は非公開です。

最低限の信用力が求められることは確かでしょう。

クレジットカードの審査が必須の理由

審査が必須の理由は、クレジットカードが後払いの仕組みであり、信用のうえで成り立っているサービスだからです。

利用者がカード払いをすると、カード会社が一時的に代金を立て替え、利用者は支払期日にカード会社へ代金を返します。

立て替えたお金を返してもらえないと、カード会社は損失を抱えてしまいます。

だからこそ、カード会社は審査を通じて申込人の信用力、支払能力をチェックしています。

クレジットカードの審査では収入が重視されますが、収入がない・少ない学生でも審査に通る可能性はあります。

学生でもクレジットカードの審査に通る理由

無職で収入0円の場合、支払能力がないため、一般的にクレジットカードを作るのは困難です。

しかし学生なら、収入がない、または少なくても以下の理由から審査通過が見込めます。

学生は親権者の扶養に入っていることが多く、親に安定収入があればサポートを受けられると判断されます。

それに加えて、学生専用カードは利用限度額が10～30万円程度と低く、返済が滞るリスクが低めです。

将来社会に出てからもクレジットカードを使ってもらうことを期待し、学生にも積極的にカードを発行しているのでしょう。

学生がクレジットカードの審査に落ちる原因

学生は本人に収入がなくとも審査通過が期待できますが、にもかかわらず審査落ちし、「落ちた理由が分からない」と悩んでいる方もいるでしょう。

学生がクレジットカードの審査に落ちた場合は以下の原因が考えられます。

学生不可のカードに申し込んだ

学生でもクレジットカードを作れるものの、どんなカードでも審査に通るとは限りません。

クレジットカードの中には、学生の申込みを不可としているものもあります。

たとえば利用限度額が高いカードや、ゴールドカード・プラチナカードのような高ランクカードが該当します。

お申し込み対象（本会員）
20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※学生の方はお申し込みになれません。

引用元：JCBゴールド ｜ クレジットカードなら、JCBカード

そもそも入会資格を満たしていなければ、そのほかにマイナス要因がなくとも審査落ちします。

クレヒスに傷がついている

カード会社は、審査時にクレヒスを参照します。

たとえば、クレジットカードやローンの支払いを延滞した経験があると、カード会社は信用力を疑い、入会を否決とすることがあります。

「クレジットカードを持ったことがないから大丈夫！」と思った学生も、注意したいのが携帯電話料金の延滞です。

スマホの機種代を分割払いで購入し、毎月の携帯電話料金とともに支払っている場合、その支払いが遅れると、クレヒスに延滞として記録されてしまいます。

また、一度に複数枚のクレジットカードに申し込むのも、クレヒスに傷がつく行為です。クレジットカードの申込みは6ヶ月間記録が残ります。

いわゆる多重申込みをすると、「お金に困っているのでは？」と思われ、審査に通りにくくなります。

一般的に1ヶ月～3ヶ月に3社以上の申込みがあると、多重申込みとみなされます。

申込内容に不備があった

申込内容に誤りがあると、虚偽申告をしたと判断され、審査落ちの原因になります。

審査に通過したいからと、働いていないのに嘘の勤務先を記載したり、実際のアルバイト代をかさ増しして申告したりするのが一例です。

虚偽申告が判明すると、信用力がないと判断され、審査に落ちる可能性が高まります。

学生がクレジットカードの審査に通るコツ

学生がクレジットカードの審査を通過するには、以下のコツを取り入れるのがポイントです。

学生が作りやすいクレジットカードを選ぶ

大前提として、学生の申込みを認めているクレジットカードを選びましょう。

事前に公式サイト等で「学生不可」の表記がないことや、年齢制限をチェックすることが大切です。

そのうえで、とくに作りやすいのは学生向けカードや学生専用カードです。

そもそも学生をターゲットにしているので、審査基準は高くないことが予想できます。

また、上記以外に年会費無料の一般カードもおすすめです。

年会費がかかるカードや高ランクカードに比べて審査難易度が低く、学生でも作りやすいでしょう。

一度に複数枚のカードに申し込まない

初めてクレジットカードを作る場合、「審査に落ちたらどうしよう」「欲しいカードがたくさんある」などの理由で、一度に複数枚のカードに申し込みたくなるかもしれません。

しかし前述のとおり、多重申込みとみなされ審査落ちする可能性があります。

自分に適したクレジットカードをよく検討したら、1枚に絞って申し込みましょう。

申込フォームは正確に入力する

申込フォームは、正しい情報を丁寧に入力することが大切です。

誤りがあると虚偽申告と判断され、審査に悪影響を与えかねません。

うっかり氏名・生年月日・住所などを間違えた場合も、なりすましによる犯罪を疑われるかもしれません。

ミスがないか再確認のうえ、申込みを確定させましょう。

学生でも作りやすいおすすめのクレジットカード

ここからは、学生におすすめのクレジットカードを紹介します。

いずれのカードも、学生なら本人は収入なしでも申込みできます。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、「学生ポイント」という学生限定特典を付帯したカードです。

さらに年会費無料で、学生が利用しやすいお店でポイントが多く還元されます。

券面に個人情報が一切記載されていないので、他人に盗み見られるリスクがないのもメリットです。

24時間最短10秒で審査が完了し、Vpassアプリ上にカードがすぐに発行されます。(※即時発行ができない場合があります。)

クレジットカードを即日受け取りたいときにも便利です。

対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元

基本ポイント還元率は0.5%(200円につき1ポイント)ですが、以下の対象店でスマホのタッチ決済を使うと、7%ポイント還元です。※

コンビニ・ファストフード店・カフェなど、学生の財布にも優しい価格帯のお店が含まれています。

【学生限定】対象サブスクが最大10%ポイント還元

三井住友カード（NL）には、学生限定の「学生ポイント」という特典があります。

対象は、職業を「学生」と申告している本会員です。

以下のサービスを三井住友カード（NL）決済するとポイント還元率がアップします。

JCBカード W

JCBカード Wは18歳以上39歳以下限定で申し込める、若者向けのカードです。

社会人は安定収入が必須ですが、学生なら収入なしでもOK。

40歳以降も年会費無料で継続できるため、卒業後も長く使い続けられます。

また、カードのタイプを「ナンバーレス」or「カード番号あり(裏面記載)」から選択可能です。

ナンバーレスなら個人情報の記載がないため、盗み見防止に役立ちます。

より高いセキュリティを求めている学生にぴったりです。

ポイントがいつでも通常の2倍

JCBカードで貯まるOki Dokiポイントは、通常1,000円につき1ポイントですが、JCBカード Wならいつでも通常の2倍です。

還元率は交換先によって異なりますが、1ポイント＝5円で交換すれば1.0%還元です。

スターバックスやセブン-イレブンで還元率アップ

JCBオリジナルシリーズパートナーの対象店でお買い物すると、獲得ポイント数がさらにアップします。

主な対象店は以下のとおりです。

スターバックス・セブン-イレブン・Amazonなど、学生でも利用しやすいお店が含まれています。

学生専用ライフカード

学生専用ライフカードは、その名のとおり学生だけが発行できるクレジットカードです。

以下の学生が申し込めます。

• 満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方
  ※オンライン入会は卒業予定年月の1ヶ月前の月末まで
• 進学予定で満18歳以上の高校生
  ※卒業年の1月以降に申込可能

通常のライフカードのスペックはそのままに、海外旅行好きの学生にうれしい特典が付帯されています。

海外利用料金の3%がキャッシュバック

学生専用ライフカードを海外で利用すると、利用総額の3%がキャッシュバックされます。

さらに最高2,000万円の海外旅行傷害保険もついています。

自動付帯なので、旅行代金を本カードで決済しなくても適用されます。

海外旅行好きの学生や海外留学を予定している学生は、学生専用ライフカードがあればお得に安心して海外滞在できるでしょう。

初年度はポイント1.5倍・誕生月は3倍

学生専用ライフカードは通常1,000円につき1ポイント貯まりますが、入会初年度と毎年の誕生月は獲得数がアップします。

• 初年度：1.5倍(1,000円につき1.5ポイント)
• 誕生月：3倍(1,000円につき3ポイント)

対象期間中に欲しいものをまとめ買いすれば、効率よくポイントを貯められます。

ポイントの使い道は、キャッシュバックや他社ポイントへの移行、ギフトカードなど選択肢が豊富です。

クレジットカードを手に入れて充実の学生ライフを

学生は収入なしでも、学生向け・学生専用のカードなら審査通過が充分に期待できます。

ただし、クレヒスに傷があったり申込内容に不備があったりすると、上記カードでも審査落ちの可能性があります。

申込みの際は、本記事で紹介した審査通過のコツを意識しましょう。

自分好みのクレジットカードを手に入れて、ぜひ学生ライフを満喫してくださいね。