40代で初めてクレジットカードを作るなら、まずは年会費無料の一般カードを選びましょう。
なぜなら、クレヒスのない、いわゆる「スーパーホワイト」でも審査に通る可能性があるからです。
年会費無料のカードの中でも、ポイント高還元、特典が豊富なものをピックアップしましたので、ぜひチェックしてください。
- 40代のクレジットカード保有率
- 40代で初めてのクレジットカードを選ぶポイント
- 40代で初めて持つクレジットカードおすすめ3選
クレジットカードが
分かる！
カード診断
- STEP 1
- STEP 2
- STEP 1
- STEP 2
- STEP 1
- STEP 2
※本記事の価格は全て税込みです。
40代でクレジットカードを持っていない人は少数派？
40代でクレジットカードを持っていない人は少数派です。
JCBの調査(2022年)によると、40代のクレジットカード保有率は、男性84.5%、女性89.7%。
反対にクレジットカードを持っていない人は、男性は約1.5割・女性は約1割と少ないことがデータから読み取れます。
【クレジットカードに関する総合調査】2022年度版 調査結果レポート｜株式会社ジェーシービーを基に作成
また同調査によると、40代のクレジットカードの平均保有枚数は男女どちらも2.9枚でした。
40代は2～3枚のカードを使い分けている方が多いようです。
クレヒスのないスーパーホワイトでも作れる？
今までクレジットカード、割賦販売(スマホ機種代金の分割払いなど)、各種ローンを1度も利用したことがなければ、クレヒスがありません。
40代でクレヒスが一切ない、いわゆる「スーパーホワイト」は、クレジットカードの入会審査で不利な状態です。
スーパーホワイトが不利であることは間違いありませんが、絶対にクレジットカードを作れないわけではありません。
クレヒスのないスーパーホワイトが審査に不利な理由
クレヒスのないスーパーホワイトが入会審査で不利なのは、信用力の有無を判断するのが難しいからです。
クレジットカードの申込者に対し、カード会社はクレヒスを参考に審査を行います。
下記はCICの例ですが、入金状況として毎月期日までに返済したという記録が残っていれば、カード会社は「信用力がある」と判断できます。
画像引用元：信用情報開始請求書の見方｜CIC
一方で、借入経験が一切ない方は記録されているクレヒスがないため、カード会社は信用力を見極めることが困難です。
それどころか、債務整理の経験を疑われる可能性があります。
債務整理をおこなうと、クレヒスに約5～7年記録が残り続けます。その間にローンやクレジットカードを申し込んでも、基本的には審査に通りません。
記録期間が満了すると削除され、クレヒスは白紙になりますが、スーパーホワイトと区別がつかない状態です。
社会に出て年数の浅い20代ならクレヒスがなくても不自然ではありませんが、40代で一切記録がない方は信用力がないことを自覚し、申し込むクレジットカードを選びましょう。
40代で初めてのクレジットカードを選ぶポイント
40代で初めてクレジットカードを作るなら、以下のポイントをおさえてカードを選びましょう。
【年会費】無料がおすすめ
クレヒスのない、スーパーホワイトの方は審査に不利なので、40代で初めてクレジットカードを作るなら、審査難易度に注目してカードを選びましょう。
審査難易度が最も低いのは、年会費無料の一般カードです。
年会費とカードのランクが上がるほど審査難易度も上がるので、年会費無料の一般カードを選ぶことで、審査通過の可能性が高まります。
ゴールドカードやプラチナカードを持ちたいと考えている方も、まず最初は一般カードを選びましょう。
また、教育資金や生活費など何かと出費が増えやすい40代の子育て世帯にとって、家計への負担がないという側面も、年会費無料のクレジットカードがおすすめの理由です。
審査が甘い・緩いクレジットカードランキング｜審査が不安な方にはコレ！【ポイント還元率の高さ】1.0%以上なら高還元
節約志向が高い40代は、ポイント還元率の高さにも注目しましょう。
一般的に、基本還元率1.0%以上がポイント高還元カードと言われます。
しかし、基本還元率が1.0%未満だからお得じゃない、というわけではありません。
基本還元率が低くても、特定のお店・サービス利用時に還元率が大幅にアップするカードもあるからです。
クレジットカードの利用に慣れてきたら、複数枚のカードを使い分けるのもおすすめです。
たとえば基本還元率1.0%のカード＋いつものお店で高還元カードの2枚持ちで、ポイントの貯まりやすさは大幅にアップします。
コンビニで得するおすすめクレジットカード9選｜少額決済でもポイントは貯まる！【特典の充実度】ライフスタイルに合った特典が付いている
ゴールドカードやプラチナカードほどの豪華特典ではないものの、年会費無料の一般カードにも特典つきのカードはたくさんあります。
40代で海外旅行を計画している方や、出張が多い方は、以下のようなトラベル特典があると便利です。
- 旅行傷害保険
- レンタカー割引
- Wi-Fiルーターレンタル割引
- 空港での手荷物宅配サービス
そのほか、特定のお店・サービスでの割引優待特典や、チケット(演劇やコンサート)の割引・先行販売を利用できるカードもあります。
40代で初めてにおすすめのクレジットカード
ではここから、40代が初めて持つのにおすすめのクレジットカードを紹介します。
年会費無料の一般カードを3つピックアップしました。
JCBカードS
| JCBカードS | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.50％～10.00％※ |
| 名称 | Oki Dokiポイント | |
| 1ポイントの価値 | 5円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル、スカイマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ||
| ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
| 発行期間 | デジタル発行 | 最短5分 |
| プラスチックカード | 最短3営業日発行(届くのは1週間後) | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
- 年会費無料
- 国内外20万ヶ所以上の割引サービス
- パートナー店の利用でポイント最大20倍
- JCBが誇る安心のセキュリティ対策
2023年12月に誕生したJCBカードSは、ポイント還元よりも優待に重点を置いたカードです。
ETCカードや家族カードも年会費無料です。
不正検知システム・本人認証サービスなど、JCB独自のセキュリティ対策で不正利用を防げるため、初めてカードを作る40代でも安心して使えるでしょう。
国内外20万ヶ所以上の割引サービス
JCBカードSの特筆すべきメリットは、国内外20万ヶ所以上の割引特典です。
ファミレス・映画館・レジャー施設など、幅広いジャンルのお店・サービスで割引が利用できます。
割引率は最大80%OFFと高いので、家計管理で悩みやすい40代には大助かりでしょう。
| カテゴリー | サービスの一例 | |
|---|---|---|
| グルメ・レストラン | PIZZA-LA | ピザを含む2,500円(税込)以上の注文で 300円割引 |
| 鎌倉パスタ | 店内利用の方 会計より5％オフ |
|
| 映画・カラオケ | TOHOシネマズ | 映画鑑賞チケット(一般) 2,000円→1,500円 |
| ビッグエコー | カラオケ室料 一般料金から30％オフ |
|
| カラオケ JOYSOUND 直営店 | カラオケ室料 会員料金から30％オフ |
|
| 水族館・テーマパーク | 横浜・八景島シーパラダイス | ワンデーパス 大人・高校生以上：5,600円(税込) →4,800円(税込) |
| サンシャイン水族館 | 入場券 高校生以上スタンダード会員：2,600～2,800円(税込) →2,400円(税込) |
|
| 日帰り温泉 | スパリゾートハワイアンズ | 入場券(通常期間・特定期間) 中学生以上：3,570円～4,120円(税込) →2,800円(税込) |
| 箱根小涌園「ユネッサン」 | パスポート(ユネッサン＋元湯 森の湯) 中学生以上：3,500円(税込) →3,200円(税込) |
|
| レンタカー | ニッポンレンタカー | おでかけ優待プラン レンタカー基本料金から 17％～41％オフ(24時間料金比較) |
| タイムズカーレンタル | レンタカー基本料金から 30％オフ |
|
パートナー店の利用でポイント最大20倍
JCBカードSの基本還元率は0.5%(1,000円につき1ポイント＝5円相当)と平凡ですが、パートナー店は最大20倍のポイントをゲットできます。
主な対象店は以下のとおりです。
| 店・サービス名 | ポイントの倍率 |
|---|---|
| スターバックス ※スターバックスカードへのオンライン入金/オートチャージ | 10倍 |
| くら寿司 | 5倍 |
| セブン-イレブン | 3倍 |
| Amazon | 3倍 |
| ビックカメラ | 2倍 |
| コメダ珈琲店 | 2倍 |
| ドミノ・ピザ | 2倍 |
「スターバックスが大好き」「Amazonで日用品をよく買う」という40代は、JCBカードSがあれば、いつものお買い物がお得になるでしょう。
最大15,000円キャッシュバック！
楽天カード
| 楽天カード | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 1.0%～3.0% |
| 名称 | 楽天ポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 550円 ※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料 |
|
| ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、American Express、JCB | |
| 発行会社 | 楽天カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短1週間 | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
- 年会費無料
- 基本還元率1.0%
- 楽天グループサービス併用で楽天市場の還元率が大幅アップ
- 全国の加盟店でポイントが貯まる・使える
楽天カードは、発行枚数が3,000万枚を突破するほど人気のクレジットカードです。
最大のメリットは、ポイントの貯まりやすさ・使いやすさ。年会費無料ながら基本還元率は1.0%と高く、いつでも・どこでもお得です。
楽天グループサービス併用で楽天市場の還元率が大幅アップ
楽天市場で楽天カードを利用すると、お買い物代金に対し3.0%ポイント還元されます。
さらに、楽天モバイル・楽天銀行・楽天証券などの楽天グループサービスを併用すると、楽天市場での還元率が最大17倍にアップします。
| サービス | 条件 | ポイント倍率 |
|---|---|---|
| 楽天モバイル | 対象サービスを契約・楽天会員ランクに応じて | ＋4倍 |
| 楽天モバイルキャリア決済 | 月2,000円以上の料金支払い | ＋2倍 |
| Rakuten Turbo/楽天ひかり | 対象サービスを契約 | ＋2倍 |
| 楽天カード | 楽天カード(全種類)を楽天市場で利用 | ＋2倍 |
| 楽天銀行＋楽天カード | 楽天銀行口座から楽天カードの利用料金を引き落とし＋前月に給与や年金受取 | 最大＋0.5倍 |
| 楽天証券 | 当月合計30,000円以上のポイント投資(投資信託) | ＋0.5倍 |
| 当月合計30,000円以上のポイント投資(米国株式) | ＋0.5倍 | |
| 楽天ウォレット | 暗号資産を月30,000円以上購入 | ＋0.5倍 |
| 楽天でんき | 前月利用額5,500円以上＆クレジットカード決済 | ＋0.5倍 |
| 楽天トラベル | 月1回5,000円以上予約 | ＋1倍 |
| 楽天ブックス | 月1回1注文3,000円以上 | ＋0.5倍 |
| 楽天Kobo | 月1回1注文3,000円以上 | ＋0.5倍 |
| Rakuten Pasha | トクダネ300ポイント以上獲得＋今日のレシート10枚以上達成 | ＋0.5倍 |
| Rakuten Fashionアプリ | アプリ経由で5,000円以上お買い物 | ＋0.5倍 |
| 楽天ビューティー | 月1回3,000円以上利用 | ＋0.5倍 |
全国の加盟店でポイントが貯まる・使える
楽天マークのあるお店でお買い物すると、カード決済による基本還元とは別に楽天ポイントをゲットできます。
全国の加盟店数は、なんと500万ヶ所以上。主な加盟店を以下にまとめました。
| ジャンル | お店・サービス名 |
|---|---|
| グルメ | ケンタッキーフライドチキン、ガスト、幸楽苑、バーミヤン、ジョナサン、すき家、ココス、ミスタードーナツ、くら寿司など |
| コンビニ・ドラッグストア | ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ツルハドラッグ、サンドラッグ、ダイコクドラッグなど |
| 家電 | ジョーシン、エディオン、ビックカメラ、コジマ、ソフマップなど |
| 本 | MARUZEN、ジュンク堂書店、有隣堂など |
| 引越し・住まい | サカイ引越センター、アリさんマークの引越社、ハート引越センターなど |
| ガソリンスタンド | apollostation、ENEOS、コスモ石油など |
ファミリーレストランやファストフード店、書店など、40代が日常使いしやすいお店がたくさんあります。
上乗せのポイント数は加盟店ごとに異なりますが、多くは200円につき1ポイント(0.5%還元)です。
三井住友カード（NL）
| 三井住友カード（NL） | ||
|---|---|---|
| ポイント | 還元率 | 0.5%～7% ※ |
| 名称 | Vポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円分 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
| 電子マネー | iD(専用) PiTaPa WAON Apple Pay Google Pay |
|
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | |
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短10秒※ | |
| 詳細 | 公式サイトを見る | |
- 年会費無料
- ナンバーレスでセキュリティが高い
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元※
- 家族ポイントで最大12%ポイント還元
三井住友カード（NL）は、コンビニやマクドナルドなどの飲食店をよく利用する40代におすすめです。
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると、ポイント還元率が最大7%にアップするからです。※
また、券面にはカード番号や氏名などの個人情報が記載されていません。
番号の盗み見をされる心配がないので、初めてカードを作る40代も安心です。
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元
三井住友カード（NL）では、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済を利用すると、最大7%ポイント還元になります。※
| 項目 | 対象店 |
|---|---|
| コンビニ | セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど |
| 飲食店 | マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など |
最大7%ポイント還元の内訳は以下の表のとおりです。
スマホのタッチ決済を利用することで、最大7%ポイント還元を受けられます。
| 項目 | ポイント還元率 |
|---|---|
| 通常ポイント還元 | 0.5% |
| 対象店舗でカードを使ってVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用 | 最大5%ポイント還元 |
| 対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用 | 最大7%ポイント還元※ |
家族ポイントで最大12%ポイント還元
家族も一緒に三井住友カード(本会員)を持ち、「家族ポイント」を利用すると、家族の登録人数に応じて対象のコンビニ・飲食店で最大＋5%ポイント還元を受けられます。
上記で解説した対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用で最大7%ポイント還元と併用できるので、合計で最大12%ポイント還元です。
| 項目 | ポイント還元率 |
|---|---|
| 通常ポイント還元率 | 0.5% |
| 対象コンビニ・飲食店の加算還元率 | ＋2% |
| スマホのタッチ決済の利用 | ＋4.5% |
| 家族ポイント | 最大＋5% |
| 合計ポイント還元率 | 最大12% |
「夫婦で一緒にカードを作りたい」と考えている40代にとって、かなりポイントの貯まりやすいカードと言えるでしょう。
最大5,000円分プレゼント
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
40代で初めてのクレジットカードは年会費無料を選ぼう
40代で初めてクレジットカードを検討している方に向けて、選び方やおすすめのカードを紹介しました。
- JCBカードS
国内外20万ヶ所以上の割引サービス - 楽天カード
基本還元率1.0%・楽天市場の還元率が最大17倍 - 三井住友カード（NL）
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7%還元※
クレヒスのないスーパーホワイトは、審査に不利です。
そのため、40代で初めてクレジットカードを作るなら、審査難易度が高くない年会費無料の一般カードを選びましょう。
年会費無料でも、本記事で紹介したように高還元＆特典が充実したカードはたくさんあります。
ぜひ自分にぴったりのものをチョイスして、クレジットカードライフを楽しんでくださいね。