ちばぎんカードローンなら契約と同時に融資できる？借り方や審査通過のコツを調査

ちばぎんカードローンは金利年1.4%～14.8%、利用限度額10万円～800万円のカードローンです。

「カードローン入金サービス」を利用すれば、契約と同時に借入ができるため、お急ぎの方も安心です。

ただし申込手順や必要書類に不備があると、融資が遅れてしまうかもしれません。

この記事ではちばぎんカードローンの概要や審査基準、申込手順などについて解説します。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の監修者

水野真理子

保有資格

• ・ファイナンシャルプランニング技能士

20代で始めた株式投資で優待の魅力にハマり、高配当＆優待株のとりこに。これをきっかけに、ファイナンシャルプランナーの資格を取得する。積極的に運用するアクティブ派。

ちばぎんカードローンは契約と同時に融資可能

ちばぎんカードローンは、カードローン入金サービスを利用すれば、契約手続きが完了と同時に融資が受けられます。

ただし、申込後、審査に通過してからの契約となるため、消費者金融の即日融資とは異なります。

ちばぎんカードローンの借入限度額(極度額)は最大800万円、金利は年1.4～年14.8%です。

できるだけ低い金利でお金を借りたい方に、最適なカードローンと言えるでしょう。

ちばぎんカードローンの審査基準

ちばぎんカードローンの審査に通過するためには、少なくとも次の5つの審査基準を満たしている必要があります。

ちばぎんカードローンは契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満で、安定した収入がある方が申込可能です。

安定した収入があれば、パート・アルバイトでも審査に通る可能性があります。

ただし年金収入は安定した収入をはみなされません。

また居住地か勤務先が、千葉銀行の本支店の営業地域内であることも要件に含まれています。

インターネット支店を利用する方は以下のエリアに居住していることが要件です。

本支店(インターネット支店以外)を利用するときは、以下のエリアに居住しているか、勤務先があることが要件になります。

ちばぎんカードローンを利用するためには、エム・ユー信用保証株式会社の保証を受けられることも要件になっています。

エム・ユー信用保証株式会社とは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員で、主に個人向けローンの信用保証事業を担っている会社です。

ちばぎんカードローンの審査通過のコツ

ちばぎんカードローンの審査通過のコツとして、以下の4点が挙げられます。

スムーズに審査に通過できるように、十分準備をしておきましょう。

それぞれ詳しく解説します。

借入希望額は最小限にする

審査に通過する確率を高めたいときは、必要最低限の借入希望額で申込みましょう。

これは、ちばぎんに限らずカードローンの審査は、借入希望額が大きくなるにつれて厳しくなる傾向があるためです。

金融機関はお金を貸し出す際、借金の利率などを制限する「利息制限法」の影響を受けます。

利息制限法では、借入金額に応じた上限金利を以下のように定めています。

つまり借入金額を大きく設定すると、金融機関は上限金利を下げなければなりません。

また大きな金額を貸し出すからには、貸し倒れリスクに慎重に対処する必要があります。

そのため借入金額が大きくなると審査が厳しくなる傾向があるのです。

複数社のカードローンへ申し込まない

複数社のカードローンへ同時に申し込まないように注意しましょう。

カードローンの申込人が複数のカードローンに同時に申し込んでいることがわかると、金融機関から「かなりお金に困っている人」とみなされる可能性があります。

またカードローンに申し込んだ情報は、信用情報機関を通じて各金融機関が共有しています。

他社のカードローンに申し込んだ事実を、隠しておくことはできません。

申込情報を正確に入力する

カードローンの申込情報は正確に入力しましょう。

入力時に年収などを誤って入力してしまうと、電話確認の必要性から審査が遅れてしまう可能性があります。

急ぎで融資を受けたい場合でも、申込情報は慎重に入力してください。

借入額を減らす

すでに他社で借入を利用している場合は、極力借入額を減らしてから申込みましょう。

カードローンの審査では、主に本人の返済能力が重視されます。

そのため、すでに借りている金額が大きいと「返済能力がない」とみなされる可能性があります。

不安な方はちばぎんが用意している「10秒クイック診断」も活用してみましょう。

4つの項目を入力するだけで、借入可能かすぐに診断できます。

ただし10秒クイック診断で表示される内容は、年収と現在の借入額をもとにして算出した目安にすぎません。

実際に借入できるかどうかは、申込後の審査次第です。

転職直後の申込みは控える

転職直後の申込みは、審査で不利になる可能性があるため控えましょう。

金融機関は審査で申込人の返済能力を見るために、安定した収入があるかどうかを重視します。

転職後どれくらい経過すれば良いのか？など、明確な基準を公表している金融機関はありません。

しかし目安として、転職してから1年経過すれば安定した収入と考えてもらえると言われています。

ちばぎんカードローンの審査に落ちる理由

ちばぎんカードローンの審査に落ちる理由として、以下の5点が挙げられます。

現在の借入金額や複数社のカードローンへの申込みなど、審査で重視されるポイントについてチェックしましょう。

現在の借入額が多い

すでに借入額が多い場合には、ちばぎんカードローンの審査に通過しにくくなります。

しかし銀行カードローンも利用者保護のために、総量規制のような一定の貸し出し基準を、銀行ごとに設けています。

年収に対して借入額が多いと、審査に落ちる可能性が高いと考えましょう。

複数社のカードローンから借入

借入件数が多い方も、審査ではマイナスに働くでしょう。

これは、複数のカードローンから借入している方は、融資の返済目的で新たなカードローンに申し込んでいる多重債務者である可能性があるためです。

具体的に何件から審査で不利になるという基準はありません。

しかし、すでに複数のカードローンを利用しているときは、極力、借入件数を減らしてから申込みましょう。

複数社のカードローンに申し込んでいる

1度に複数社のカードローンに申し込むことも、審査に落ちる要因と考えられます。

なぜなら多くのカードローンに申し込んでいると、金銭的に困窮していると受け止められる可能性があるためです。

金銭面にゆとりがないと判断されると、審査でマイナスに働くでしょう。

収入が不安定

収入が不安定だと、返済能力が低いと判断される可能性があります。

例えば、年収が高くても毎月の収入の変動が大きいフリーランスや個人事業主より、定期的に安定した収入を受け取れるお勤めの方の方が、返済能力が高いと判断される傾向があります。

ただしフリーランスや個人事業主が、お金を借りられないわけではありません。

確定申告書や直近数ヶ月分の月収を提示し、安定した収入を証明できれば評価は高まるでしょう。

信用情報に問題がある

カードローンやクレジットの支払いに頻繁に遅延する方や、信用情報に傷がある方は審査で不利になる可能性があります。

クレジットやカードローンの審査では、これまでの支払い状況を「信用情報機関」を通じてチェックしています。

特に長期間の延滞や、任意整理・自己破産などの金融事故が信用情報に記録されている場合、審査の通過は難しいかもしれません。

ちばぎんカードローンの審査の流れ

ちばぎんカードローンの審査の流れは、以下の4種類の申込方法によって異なります。

どの申込方法においても、用意する本人確認資料および必要書類は同じなので、まずは確認しておきましょう。

本人確認書類として認められる書類は、以下のうちいずれか1点が必要になります。

※1　変更事項がある場合は表・裏の写しが必要
※2　顔写真のページと所持人記入欄の写しが必要

また仮審査通過後は、必要書類は以下のうちいずれか1点を用意します。

※3　最新のもの
※4　1ヶ月分でも審査可能。(支給日または発行日が3ヶ月以内のもの)
※5　過去1年分の賞与明細書を併せて添付できる場合、給与明細書の金額に加算可能
※6　税務署受付印のあるもの。e-Tax利用の場合は、申告書の写しや受信通知(直近1期分)

これらの本人確認書類、必要書類をふまえ、各申込方法について紹介していきます。

パソコン・スマホ

パソコンやスマートフォン上から、ちばぎんの公式サイトにアクセスして、「ネットでカンタンお申込み」からちばぎんカードローンに申込みましょう。

本人確認書類を提出して仮審査に入ります。なお本人確認書類はWEB上で提出可能です。

仮審査通過後、必要書類を提出すると本審査に入ります。

本審査の結果問題なければ借入が可能です。

ローンカードは後日自宅に届きますが、ローンカードがなくても振り込みで融資を受けられます。

電話

ちばぎんカードローンのフリーダイヤルに電話で申込後、本人確認資料をFAXか郵送で提出します。

ショートメールでの案内後、Webでの提出も可能です。

郵送で提出する場合、郵送用の封筒はちばぎん公式サイトから印刷もできます。

本人確認書類を提出した後に仮審査を受け、仮審査通過後、必要書類を提出し本審査に入ります。

本審査に通過すれば、パソコン・スマートフォンで申し込んだときと同様、契約と同時に融資が受けられます。

FAX・郵送

FAX・郵送による申込手順は電話とほぼ同じです。

FAXは申込用紙をちばぎん公式サイトからダウンロードして、本人確認書類と併せてFAXで送信。

郵送の場合は、ダウンロードした申込書と本人確認書類を郵送します。

ちばぎんカードローンがおすすめな人

ちばぎんカードローンがおすすめのは、以下のような人です。

各項目について詳しく解説します。

スピーディに融資を受けたい

一部の銀行カードローンは消費者金融のように「即日融資」ができません。

ただし、ちばぎんカードローンは審査に通過すれば契約と同時に融資を受けられるため、銀行カードローンの中では比較的融資スピードが早いと推測できます。

スピーディに融資を受けたい方は、ちばぎんカードローンがおすすめです。

Web・スマホで借入したい

ちばぎんカードローンは普通預金口座を持っている方であれば、Web完結で融資が受けられます。

本人確認書類、および必要書類はWeb上で提出可能。

契約後、返済口座に振り込んでもらう方法で融資を受ければ、申込みから融資まで店舗に行く必要もありません。

ちばぎんカードローン利用可能エリアに居住、または勤務先がある

先に述べた通り、ちばぎんカードローンは特定のエリアに住居、あるいは勤務先がある方が利用できます。

インターネット支店を利用する方は以下のエリアに居住していることが要件です。

本支店(インターネット支店以外)を利用するときは、以下のエリアに居住しているか、勤務先があることが要件になります。

該当する方は、ちばぎんカードローンの利用を検討してみましょう。

自分のペースで少しずつ返済したい

ちばぎんは10万円以下の借入なら、毎月の返済額は2,000円なので無理なく返済できます。

毎月1日(銀行休業日のときは翌営業日）に指定する預金口座からの引き落とされるように設定すれば、返済し忘れることは少ないでしょう。

お金に余裕がある月は、まとまった金額を返済することで借入額を大きく減らすこともできます。

無理なく自分のペースで返済していきたい方は、ちばぎんカードローンがおすすめです。

大きなお金を低い金利で借りたい

ちばぎんカードローンは、借入限度額に応じて年1.4～14.8%の金利で利用できます。

10万円を上限金利年14.8%で30日間借りたとしても、利息は1,216円です。

また借入限度額も800万円と大きいため、大きなお金を低い金利で利用したい方は、ちばぎんカードローンを検討しましょう。

ちばぎんはスピーディに融資を受けたい方におすすめ

ちばぎんは契約と同時に借入ができるため、スピーディに融資を受けられる可能性があります。

10万円以下の借入であれば、返済額は月2,000円のため無理なく返済ができるでしょう。

お金に余裕があれば、まとまったお金を返済するなど自分のペースで返済ができます。

ちばぎんカードローンが利用可能なエリアに住んでいる方や勤務先のある方は、利用を検討してみましょう。