カードローン ランキングの根拠と評価基準
当サイトは客観的な数値やデータを用いて評価を行うとともに、正確性が高い情報の提供に努めています。
カードローンに関するコンテンツ・ランキングは以下の情報に基づき作成しています。
- 金融機関および対象のカードローンが掲載されている公式サイト
- 公的機関(金融庁、日本貸金業協会)などの情報
- インターネットリサーチ(株式会社クラウドワークスを通じて実行した口コミ調査)
口コミ情報の詳細
口コミ情報の詳細については下記の通りです。
調査の概要 | |
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調査目的 | カードローン利用に関するアンケート調査 |
調査方法 | インターネットリサーチ |
調査対象者 | カードローンを利用している、または利用した経験がある方 |
調査会社 | 株式会社クラウドワークス |
調査対象地域 | 日本国内 |
※掲載しているカードローンのサービス内容は、口コミ投稿時と変更している可能性があります。
※掲載情報はその内容を保証するものではありません。カードローンをご検討の際は、公式サイトなどで直接ご確認ください。
評価・算定基準となる項目
当サイトでは基準となる項目を数値化し、客観的な数字やデータを用いてカードローンに関するコンテンツ・ランキング評価を作成しています。
カードローンのおすすめランキングを作成するうえで、評価・算定基準となる項目は以下の通りです。
項目 | 評価基準 |
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金利(年利) | 金利の低さ |
審査・融資時間 | 審査・融資の速さ |
利用限度額 | 利用限度額の高さ |
無利息期間 | 無利息期間の有無または期間の長さ |
申込みのしやすさ | WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応の有無 |
特典の有無・独自性 | 申込み対象の広さ、優待特典の有無、ポイント付与など |
金利(年利)
カードローン各社の「上限金利」を比較し、それぞれに点数を付与しています。
なお、カードローンの多くは「3.0%~18.0%」といったように金利に幅があります。一般的には、初めて借りる際や限度額が低い場合は「上限金利」が適用されます。
点数 | 金利の比較基準 |
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20点 | 上限金利14.9%以下 |
15点 | 上限金利15〜17.9%以下 |
10点 | 上限金利18.0%〜19.9%以下 |
5点 | 上限金利20.0%以上 |
審査・融資時間
カードローンの「審査時間の早さ」および「融資までの時間」を比較し、速さに応じて点数を付与しています。
大手消費者金融の多くは即日融資に対応しており、その日のうちに融資を受けることができます。
点数 | 審査時間の比較基準 |
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20点 | 最短20分以内 |
15点 | 最短60分以内 |
10点 | 最短即日・当日 |
5点 | 翌営業日以降 |
利用限度額
カードローンの「利用限度額」を比較し、限度額の大きさに応じて点数を付与しています。
利用限度額とはカードローンサービスから借りられる上限金額のことで、借入限度額や利用枠とも言います。
例えば、利用限度額1,000万円のカードローンなら、最大1,000万円借入れできる可能性があります。
ただし、これはあくまでもそのカードローンが提供できる金額の上限であり、実際に借りられる金額は審査によって決定し契約によって異なります。
点数 | 利用限度額の比較基準 |
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20点 | 1,000万円以上 |
15点 | 800万円~1,000万円未満 |
10点 | 500万円~800万円未満 |
5点 | 1万円~500万円未満 |
無利息期間
「無利息期間の有無」または「無利息期間の長さ」を比較し、点数を付与しています。
無利息期間とは、期限内に返済すれば利息が発生しないサービスのことです。例えば、無利息期間が30日間の場合、30日以内に完済すれば利息は一切かかりません。
点数 | 無利息期間 |
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20点 | 最大60日間以上 |
15点 | 最大30日〜59日 |
10点 | 最大29日以下 |
5点 | 無利息期間なし |
申込みのしやすさ
カードローンの「申込みのしやすさ」を4つの項目に分けて比較しています。該当する項目が多いほど得点が高くなります。
項目:WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応
点数 | 申込みのしやすさの比較基準 |
---|---|
20点 | 4項目該当 |
15点 | 3項目該当 |
10点 | 2項目該当 |
5点 | 1項目該当 |
特典の有無・独自性
住宅ローン契約で金利が優遇される、新規契約でポイント贈呈など、全体で評価できない特典や独自性を編集員の主観や口コミ情報をもとに評価し加算しています。
- 住宅ローンを契約中の方は金利優遇
- 返済でTポイントが貯まる、使える
- 新規契約でポイントプレゼント
- 会員ランクで審査が優遇される
- おまとめローンとしても利用可能
- 独自経営で審査が柔軟
- 契約と同時に融資も可能
- がん保険特約プランも選択可能
- 自動融資サービスあり
各カードローンのスコア一覧
上記の基準をもとに編集部が評価した、各カードローンのスコアを紹介します。
カードローン | SMBCモビット | アイフル | プロミス | アコム | 楽天銀行スーパーローン | 横浜銀行カードローン | 三菱UFJ銀行 カードローン バンクイック | オリックス銀行カードローン | 東京スター銀行 | ちばぎんカードローン |
総合得点 | 68/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:15点 利用限度額:15点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:20点 特典の有無・独自性:3点 | 83/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:20点 利用限度額:15点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:20点 特典の有無・独自性:3点 | 80/100点 金利(年利):15点 審査・融資時間:20点 利用限度額:10点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:20点 | 75/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:15点 利用限度額:15点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:20点 | 61/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:10 利用限度額:15点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:6点 | 66/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:10点 利用限度額:20点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:6点 | 43/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:5点 利用限度額:10点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 | 53/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:5点 利用限度額:15点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:3点 | 68/100点 金利(年利):20点 審査・融資時間:5点 利用限度額:20点 無利息期間:15点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:3点 | 48/100点 金利(年利):10点 審査・融資時間:5点 利用限度額:15点 無利息期間:5点 申込みのしやすさ:5点 特典の有無・独自性:6点 |
実質年利 | 年3.0%~年18.0% | 年3.0%~年18.0% | 年4.5%~年17.8% | 年3.0%~年18.0% | 年1.9〜年14.5% | 年1.5~年14.6% | 年1.8〜年14.6% | 年1.7%~年14.8% | 年率9.8%・年12.5%・年14.6%のいずれか | 年1.4~年14.8% |
審査時間 | 最短30分 | 最短18分 | 最短20分※(4) | 最短30分 | 最短当日 | 最短即日 | 最短即日 | ‐ | ‐ | 最短翌営業日以降 |
借入限度額 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 10万円~1,000万円 (10万円単位) | 500万円 | 800万円 | 1,000万円 | 10~800万 |
無利息期間 | なし | あり 最大30日間 | あり 初回ご利用日翌日から30日間 | あり 最大30日間 | なし | なし | なし | なし | あり 最大30日間 | なし |
WEB完結 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 申込みまでWEB完結 | 〇 | 〇 | 〇 申込みまでWEB完結 |
職場への電話連絡 | 〇 WEB申込なら原則なし | 〇 原則なし | 〇 原則なし | 〇 原則なし | × 原則あり | × 原則あり | × 原則あり | × 原則あり | × 原則あり | × 原則あり |
申込み可能年齢 | 満20歳〜74歳 | 満20歳以上69歳以下 | 年齢18~74歳※(2) | 満20歳~72歳 | 満20歳以上62歳以下の方(※3) | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上64歳以下 | 満20歳以上69歳未満 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上満65歳以下 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※(2)高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※(3)但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※(4)お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
モビット
モビット | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 15点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 20点(4項目該当) WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし※/カードレス対応 |
特典の有無・独自性 | 3点 返済でTポイントが貯まる、使える |
総合得点 | 68/100点 |
アイフル
アイフル | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 20点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 20点(4項目該当) WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応 |
特典の有無・独自性 | 3点 独自経営で審査が柔軟 |
総合得点 | 83/100点 |
プロミス
プロミス | 点数 |
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金利(年利) | 15点 |
審査・融資時間 | 20点 |
利用限度額 | 10点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 20点(4項目該当) WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応 |
総合得点 | 80/100点 |
アコム
アコム | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 15点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 20点(4項目該当) WEB完結/郵送物なし/原則電話連絡なし/カードレス対応 |
総合得点 | 75/100点 |
楽天銀行
楽天銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 10点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 6点(3点×2) ・楽天会員ランクによって審査優遇※ ・新規入会でポイント進呈 |
総合得点 | 61/100点 |
横浜銀行
横浜銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 10点 |
利用限度額 | 20点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 6点 ・おまとめローンとして利用可能※(1) ・契約と同時に融資も可能※(2) |
総合得点 | 66/100点 |
※(2)ローンカードお届けの前に振込融資にて対応可能(契約手続きの時間によっては、お振り込みが翌平日窓口営業日となる場合があります)
※横浜銀行の普通預金口座をお持ちでない場合、ローンの契約手続きまでに口座開設が必要です
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 5点 |
利用限度額 | 10点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 ※お申込みまではWEB完結が可能 |
総合得点 | 43/100点 |
オリックス銀行
オリックス銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 5点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 3点 がん保険特約プランも選択可能※ |
総合得点 | 63/100点 |
東京スター銀行
東京スター銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 20点 |
審査・融資時間 | 5点 |
利用限度額 | 20点 |
無利息期間 | 15点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 3点 自動融資サービスあり※ |
総合得点 | 68/100点 |
※自動融資の対象外の取引があります。詳しくは商品説明書をご確認ください。
千葉銀行
千葉銀行 | 点数 |
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金利(年利) | 10点 |
審査・融資時間 | 5点 |
利用限度額 | 15点 |
無利息期間 | 5点 |
申込みのしやすさ | 5点(1項目該当) WEB完結 |
特典の有無・独自性 | 6点 ・契約と同時に融資可能 ・自動融資サービスあり※ |
総合得点 | 46/100点 |
※「自動融資サービス」とは、ご指定の預金口座の公共料金などの引落しの際、ご預金の残高が不足していても、その不足分を自動的にご融資するサービスのことです