学生におすすめのカードローン比較｜周囲にバレずにお金を借りる方法って？

「学生だからお金が借りられない」と思っていませんか。

実は、学生でも年齢や収入などの条件が合えばお金を借りられます。

カードローンの利用対象者は通常20歳以上ですが、一部の学生ローンは18歳でも申し込み可能です。

消費者金融の中には郵便物の送付がなく、アルバイト先への電話連絡がないカードローンもあるため、家族や職場の人にバレずにお金を借りられるでしょう。

この記事では、お金を借りたい学生におすすめのカードローンを5つ紹介します。

「お金が足りないけれど、親に相談しにくい」「アルバイトを増やすのは難しい」などと悩んでいる大学生や専門学生の方は、ぜひ参考にしてください。

※本記事の価格は全て税込みです。

学生がお金を借りる方法

学生がお金を借りる主な手段は、以下の3種類です。

なお、学費は奨学金を活用する方法もあります。

この記事では、使途が限定されないカードローンのサービス内容や特徴を詳しく解説します。

消費者金融カードローン

個人への融資を専門に行う消費者金融は、20歳以上でアルバイトなどで収入があれば学生でも申し込めます。

消費者金融は審査・融資にかかる時間が短いことがメリットです。

早ければ申し込みから融資完了まで1時間以内で済むケースもあり、さらに契約までの手続きをWEB上で完結できることがほとんどです。

はじめての利用なら、一定期間無利息で借りられる金融機関もあります。

代表的な消費者金融は以下のとおりです。

• アイフル
• SMBCモビット
• プロミス
• アコム
• レイク

「テレビCM等でおなじみだから安心感がある」と思う方もいる一方で、「不当に高い金利で貸付されるのでは」など悪い印象を持つ方も少なくないと思います。

それは闇金のイメージであり、消費者金融と闇金はまったくの別物です。

金利は貸金業法によって厳しく規制されています。

法律に則って貸付されるため、高額な利息の請求や厳しい取り立てはありません。

銀行カードローン

銀行はさまざまな種類のローンを取り扱っていますが、学生が借りやすいのは使い道原則自由のカードローンです。

銀行カードローンの最大のメリットは、低金利で借りられることです。

消費者金融と比べると金利が低く設定されています。

たった3～4%程度と思うかもしれませんが、借入日数が長くなれば利息の差はかなり大きくなります。

なお、カードローンの借入金利は、低くなるほど審査が厳しく行われるのが一般的です。貸倒れ時に負うリスクが大きくなるためです。

銀行カードローンは低金利で借りられる分、消費者金融や学生ローンに比べて審査が厳しい傾向にあります。

WEB完結型で契約できる銀行も増えてきていますが、消費者金融のような即日融資には対応していません。

成人年齢引き下げによる各社の対応について

2022年4月より、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられました。

これに伴い、18歳になった時点で金融商品や賃貸物件の契約が親権者の同意なくできるようになります。

しかし、三菱UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行といった大手銀行は、カードローンの利用対象者を20歳以上に据え置くと発表しました。

成人の年齢が20歳以上から18歳以上となる改正民法の施行を今年4月に控えるなか、大手銀行は親の同意がなくてもカードローンを利用できる緩和策を見送る方針を決めた。

引用元：18歳からカードローン、大手銀行は見送り　民法改正でも: 日本経済新聞

地方銀行もこの流れに追随するのではと言われており、18歳になったからと言ってカードローンを必ずしも利用できるとは限らないでしょう。

学生ローン

学生ローンはその名の通り、中小金融機関が扱う学生向けのローンサービスです。

大学の周辺など学生が集まる街に店舗があり、看板を見かけたことがある方もいるのではないでしょうか。

銀行カードローンは20歳以上からの申し込みが基本ですが、学生ローンは18歳以上から申し込みできるところもあります。

これまで、未成年のローン契約は親権者の同意が必要でした。しかし2022年4月以降は成人年齢が18歳に引き下げされたことで、親権者の同意は原則不要です。

そもそもの対象が学生ということもあり、銀行カードローンよりも審査に通過しやすいと予測できます。

学生ローンは借入上限を30～50万円に設定していることが多く、貸倒れリスクを最小に抑えているのでしょう。

ただし、返済方法が限られており柔軟性がない、金利が高いなどのデメリットも多いため、学生ローンよりもカードローンの方がおすすめです。

学生におすすめのカードローン

学生でも借りられるカードローンを5つ紹介します。

商品ごとに金利や融資スピード、借入方法などが異なるため、自分に適しているカードローンを選びましょう。

SMBCモビット

SMBCモビットは即日融資に対応しており、簡易審査は最短10秒、本審査は最短30分の早さが魅力です。

申し込みから借り入れまで、すべての手続きをオンライン上で行えるWEB完結申込も選べます。

WEB完結申込を選ぶとカードレス契約できるうえ、勤務先への電話連絡や郵送物の送付は行われません。

WEB完結申込が可能なのは、以下の条件を満たしている方です。

• 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を所有している
• 社会保険証(全国健康保険協会発行)もしくは組合保険証を持っている

借入方法は提携ATM(銀行・コンビニなど)と振込キャッシングの2通りです。

振込キャッシングはインターネットでの手続き後、最短3分のスピードで自分の口座に入金されます。

さらに返済時にTポイントが貯まるところも特徴です。

200円の利息につき1ポイント付与され、1ポイント＝1円として返済金に充当できます。

プロミス

プロミスもWEB契約をすると即日融資が可能です。

WEBなら24時間いつでも申し込みでき、最短3秒で審査の回答を得られます。

Webでのご契約の場合、申し込み完了から最短3分で借入が可能です。(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)

さらにWEB申し込みならカードレスで契約でき、50万円以下の借入の場合、収入証明書の提出は不要です。

振込による借入を選択することで、最短10秒のスピードで指定した口座へ入金されます。

24時間振込対応している金融機関口座を利用している方は、土日や夜間でもすぐに借入できます。

また、はじめての申し込みの方には無利息期間が設けられており、30日間は利息がかかりません(メールアドレス登録＆WEB明細利用者が対象)。

レイク

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

申込はWEBから24時間365日受付しており、最短15秒で審査結果が表示されます。

WEB申込なら最短25分で融資も可能。その日のうちに融資を受けることもできるので、お急ぎの方も安心です。

また、無利息サービスを選べるのがレイク独自の特徴です。

• 借入金の全額が60日間利息0円(WEB申込限定)
• 5万円まで180日間利息0円

両方とも初めて申込する方限定で、契約額1～200万円の方が対象です。無利息期間は初回契約日から適用されます。

契約額が200万円超の場合は30日間利息0円が適用されます。

カードレス契約に対応しているので、カードを保有したくない方や、カードの紛失などで困りたくない方にもおすすめです。

アイフル

アイフルは事前審査がたった1秒、最短18分融資。も可能です。※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

WEB申込は24時間365日対応しており、カードレスの契約もできます。

さらに、アイフルは基本的に電話連絡や郵送物の送付がありません。

以下のケースでは郵送物が送付されますが、社名の入っていない封筒で郵送されるため、家族に気づかれにくいでしょう。

• 本人と連絡が取れなくなったとき
• 本人が書類送付を希望したとき
• アイフル側が必要だと判断したとき

また、はじめての契約に限り、契約日の翌日から30日間は利息0円で借りられます。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンの適用金利は1.9％～14.5％と、消費者金融に比べて金利が低いところが魅力です。

楽天会員は、ランクに応じて審査が優遇※される可能性があるのも特徴の1つ。

プラチナやダイヤモンドなどの上位ランクの方は、審査に通りやすいかもしれません。※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません

申し込みはスマホから、WEBサイトや楽天銀行アプリを通して気軽に手続きできます。

申込後に必要な本人確認書類も、スマホでアップロードできるので簡単です。

なお、楽天銀行の口座がなくとも利用でき、新規口座開設の必要はありません。

借入はWEBで24時間手続きができ、手数料無料で即時に指定口座へ入金されます。

コンビニATMでの借入もでき、ATM利用手数料は深夜の一部時間を除いて無料です。

学生がカードローン審査を通過する条件

学生がカードローンの審査通過に必要な条件は、以下の2つです。

• 安定した収入を得ていること
• 学生ローンの場合は学生証を提示できること

どのローンにも共通している条件が、安定した収入です。アルバイトなどで継続的な収入を得ていないと、審査に通るのは難しいでしょう。

また、学生ローンを利用する際は、学生であることを証明するために、学生証の提示を求められます。

2022年4月以前、20歳未満の借入は法律(民法5条)により親権者の同意も条件のひとつでした。

しかし法改正により、現在は18歳・19歳も成人とみなされるので、親の同意なしに契約できます。

親やバイト先にバレない方法

申込先によって親やバイト先に気づかれずにお金を借りることができます。バレにくいローンの条件は、以下のとおりです。

• 勤務先への電話連絡がない
• 自宅に郵送物が届かない
• 申し込みから契約までWEB完結
• カードレスで契約

電話連絡や郵送物がなければ、周囲に気づかれる心配が減ります。

また、来店不要なら店舗を訪れている姿を見られることもありません。

そしてカードレス契約なら手元にカードがないので、カードを見つけられてしまうことも防げます。

一方で銀行のカードローンは、勤務先への電話連絡が基本的に必須で、郵送物も届きます。

バレずにお金を借りたいなら、アイフルやSMBCモビットのような消費者金融がおすすめですが、金利が高いというデメリットを忘れないようにしましょう。

収入がない学生でもカードローンは利用できる？

カードローンの申し込み条件には、基本的に「安定した収入のある方」という文言が添えられています。

アルバイトなどをしておらず、収入がまったくない学生はローンを利用できません。

なぜなら、返済に充てるお金がないと金融機関から判断されやすいからです。

なお、無収入の学生でも発行できるクレジットカードはあります。

しかしショッピング枠は使えても、お金を借りられるキャッシング機能は収入が0円だと設定できない可能性があります。

学生のカードローン利用に関するよくある質問

ここでは学生のカードローン利用によくある質問を紹介します。

学生でもお金を借りれる？

学生がカードローンの審査通過する条件は？

審査がないカードローンはある？

親やバイト先にカードローンの利用がバレない方法はある？

返済計画を立てたうえで借入しよう

学生におすすめのカードローンや、申込条件について解説しました。

学生でも申し込めるローンはたくさんあります。

ただし、申し込む際は、しっかりと返済スケジュールを立てることが大切です。

誰にも知られずに借りられたとしても、返済不能に陥ってしまっては最終的に助けを求める他なくなります。

自分の収入や支出を踏まえ、無理のない借入を心がけましょう。