キャッシングとは、クレジットカードのキャッシング機能や、消費者金融、あるいは銀行カードローンを利用してお金を借りることです。
ケガをしてしまい急に病院代が必要になった。冠婚葬祭でまとまったお金が必要。
こんな時にたよりになるのが、即日借りれるキャッシングサービスです。
この記事では、審査が早く、即日利用できる代表的なキャッシングサービスを紹介します。
※本記事の価格は全て税込みです。
即日借りられるカードローンのキャッシングサービス
即日借りられる代表的なキャッシングサービスは消費者金融のカードローンです。
消費者金融のカードローンは、審査受付時間に申し込みをして、審査に問題がなければ基本的には当日お金を借りれます。
キャッシングサービスと聞くと、金利の高さを心配する人が多いかも知れません。
しかし、消費者金融カードローンは初めての利用なら、30日間など無利息期間を設けているケースが多いので、すぐに返せば利息はかからずに済みます。
代表的な消費者金融カードローンは以下の通りです。
- プロミス
- SMBCモビット
- レイク
- アコム
- アイフル
プロミス
プロミス | ||
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金利 | 4.5~17.8% | |
審査時間 | 最短3分※ | |
融資スピード | 即日 | |
借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | 30日間(初回借入日以降) | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(18歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) ・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ・高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 |
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専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | プロミスコール・レディースコールともに9:00〜21:00 土日祝営業 0120-24-0365 |
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自動契約機 | 9:00〜21:00(*契約機により営業時間が異なります。) 土日祝営業 |
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは簡単な項目で借入の可否がわかる15秒事前審査が利用できます。
申込から借入まで最短20分ですので、お急ぎの方も安心です。
WEBやスマホから24時間いつでも申し込みができて来店不要です。
手持ちのスマホアプリで申し込み、カードレスを選択すれば郵送物もありません。
お急ぎの方、プライバシーを守りたい方にピッタリです。
SMBCモビット
SMBCモビット | ||
---|---|---|
金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
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融資スピード | 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
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借入限度額 | 800万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | ||
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 9:00〜21:00 0120-03-5000 |
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自動契約機 | 9:00〜21:00 ※営業時間は店舗により異なります |
SMBCモビットは簡易審査は10秒、申し込みから融資まで30分で完了します。
9:00~21:00(土日祝日含む)
Web完結申し込みなら電話連絡はありません。
SMBCモビットで、Web完結で申し込みをするためには以下の2点があることが要件です。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座がある
- 全国健康保険協会発行の保険証や、組合健康保険証を持っている
レイク
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイク | ||
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金利 | 4.5%~18.0% | |
審査時間 | 最短15秒 | |
融資スピード | 最短25分融資 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 |
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借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | Web申込みで初回契約日の翌日から60日間利息なし 初回契約日の翌日からお借入額5万円まで180日間利息なし ※注釈あり |
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WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能 (20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) |
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専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | なし |
WEB | 24時間 | |
電話 | 9:00~21:00 ※毎月第三日曜日のみ19時まで 0120-09-09-09 |
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自動契約機 | 9:00~22:00 ※日曜日のみ19時まで ※年末年始を除きます。 ※一部店舗によって異なります。 |
レイクは申込後、審査結果が表示されるまでの時間は最短で15秒。WEBから最短25分融資も可能です。
8:10~21:50(土日祝日含む)
8:10~19:00(第三日曜日)
年末年始除く
レイクは無利息期間を選べる点も特徴的です。
- WEB申込なら初回契約翌日から60日間であれば利息が0円になる
- 初回契約翌日から180日間、5万円までは利息が0円になる(超過部分については通常金利)
アコム
アコム | ||
---|---|---|
金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短20分 | |
融資スピード | 最短20分 | |
借入限度額 | 1万円~800万円 | |
無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 (※)適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま |
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WEB完結 | 可能 |
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コンビニ借入 | ||
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | WEB | 24時間 |
電話 | 24時間365日 0120-629-215 |
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自動契約機 | 9:00~21:00(年末年始を除き無休) |
三菱UFJ銀行を中心とする三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融です。
アコムはWebからの申し込みであれば、最短30分で融資を受けることも可能です。
9:00~21:00(土日祝日含む)
年末年始除く
アコムはアプリにも対応しています。カードレスなら周囲バレしづらくプライバシーも保てます。
また、アコムは初回契約日の翌日から30日間は無利息です。無利息期間中に完済すれば利息は0円です。
アイフル
>
アイフル | ||
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金利 | 3.0%~18.0% | |
審査時間 | 最短20分 ※申込状況によっては希望にそえない場合もあります |
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融資スピード | 最短20分 ※申込状況によっては希望にそえない場合もあります |
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借入限度額 | 800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要 |
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無利息期間 | 初めての人は最大30日間 | |
WEB完結 | 可能 | |
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合。アイフルの基準を満たす場合) | |
専業主婦の借入 | 不可 | |
営業時間 | 店頭窓口 | 10:00~18:00 ※契約ルームは9:00~21:00 ※各店舗の営業時間を要確認 ※2021年6月1日付で有人窓口を閉鎖しています |
WEB | 24時間 | |
電話 | 平日9:00~18:00 0120-201-810 |
アイフルはWeb申し込みなら、申し込みから最短で20分でお金が借りれます。※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます
9:00~21:00(土日祝日含む)
カードローンの審査では、申込人が申告した勤務先に本当に勤務しているか、勤務先に電話で確認をする在籍確認をするのが一般的です。
在籍確認で会社にカードローンの利用がバレたくない人は、自分が会社にいる時間に在籍確認をしてもらうなど、調整の時間が必要になるでしょう。
しかしアイフルは原則、電話による在籍確認がありません。
会社がお休みでも、営業時間外でも在籍確認ができるので、アイフルは即日融資を受けやすい消費者金融と言えるでしょう。
クレジットカードで借りられるキャッシングサービス
クレジットカードでも、キャッシング枠を設定することでお金が借りられるようになります。
クレジットカード発行時には審査が必要になりますが、すでに持っているクレジットカードにキャッシング枠がついていれば、すぐにお金が借りれます。
ここでは「申し込んだその日のうちにカードが発行され、キャッシングもできる」クレジットカードを紹介します。
セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナル | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5% |
名称 | 永久不滅ポイント | |
1ポイントの価値 | 5円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | ||
旅行傷害保険 | 海外 | なし |
国内 | ||
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | iD、QUICPay | |
国際ブランド | Visa、JCB、Mastercard | |
発行会社 | 株式会社クレディセゾン | |
発行期間 | 最短即日発行 | |
詳細 | 公式サイトを見る |
セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行するクレジットカードです。
セゾンカードインターナショナルは、「プラスチックカード」と「デジタルカード」の2つがあります。
このうち、デジタルカードで申し込むと発行までの時間は最短5分。カードは後日郵送されます。
インターネットショッピングで買い物をする際は、デジタルカードの番号を入力すればすぐに決済が可能です。
QUICPayなどの電子マネーと紐づけをすれば、店舗でもすぐに利用できます。
もちろんキャッシング機能がついていれば、即日利用が可能です。
キャッシング時の金利は実質年率12.0~18.0%です。
エポスカード
エポスカード | ||
---|---|---|
ポイント | 還元率 | 0.5%~ |
名称 | エポスポイント | |
1ポイントの価値 | 1円 | |
交換可能マイル | ANAマイル、JALマイル | |
年会費 | 初年度 | 永年無料 |
2年目以降 | ||
家族カード | なし | |
旅行保険 | 海外 | 最高3,000万円(利用付帯) |
国内 | なし | |
ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
年会費 | ||
ポストペイ型電子マネー | QUICPay | |
国際ブランド | Visa | |
発行会社 | 株式会社エポスカード | |
発行期間 | 即日交付可能(郵送は1週間) | |
詳細 | 公式サイトを見る |
日本全国で商業施設を運営する丸井の子会社、エポスカードが発行するクレジットカードです。
インターネットで申し込みをして、店舗受け取りを選ぶと、審査通過後に即日クレジットカードが受け取れます。
キャッシング機能がついていれば、即日利用することが可能です。
エポスカードの金利は実質年率18.0%となっています。
なお、店頭受け取りの際は、以下の書類を忘れずに持参しましょう。
- 本人確認書類
- 審査結果のメール(スマートフォン画面や、プリントアウトしたもの)
- キャッシュカード
- (金融機関によっては)銀行届出印
低金利で借りれるキャッシングサービス
ここまでは、とにかく早く借り入れることを中心にカードローンやクレジットカードを紹介してきました。
以下は早く借りれて、なおかつ低金利で利用できるキャッシングサービスを紹介します。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | ||
---|---|---|
金利(年率) | 年1.8%〜年14.6% | |
審査時間 | 最短当日 | |
融資スピード | 最短翌営業日 | |
借入限度額 | 500万円 | |
無利息期間 | なし | |
WEB完結(※お申込みまではWEB完結) | 可能 |
|
コンビニ借入 | ||
学生の借入 | 不可 | |
専業主婦の借入 | ||
営業時間 | WEB | 24時間営業 |
電話 | 9:00〜21:00 土日祝日は9:00~17:00 12/31~1/3は休業 |
バンクイックは三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。
上限金利が年14.6%と、消費者金融のカードローンと比べるとかなり低くなっています。
最小返済額は月1,000円からとなっているため、自分の無理のない範囲で返済可能です。
WEBから土日を含み24時間申し込みが可能で、三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、EnetのATMなら手数料無料で借り入れ・返済ができます。
審査なしで利用できるキャッシングサービスはある?
審査なしで利用できるキャッシングサービスはありません。
キャッシングサービスを提供している会社は、お金を返して貰わなければ大きな損失を被ります。
そのため、利用者の返済能力を確認するのは、適切なサービスをする上で当然のことと言えるでしょう。
審査が甘い、審査なしを売りにしている業者は逆に危険と判断するべきです。
キャッシングサービスには総量規制がある
消費者金融やクレジットカードを提供する貸金業者は、総量規制という法律によって年収の3分の1を超える借り入れが禁止されています。
銀行系のカードローンは総量規制は適用されませんが、同等の基準を設けているケースがほとんどです。
審査では主にキャッシングサービスの申込人の、以下の内容を確認していると考えられます。
- 新規に貸し出すことで、申込人が総量規制を超えた借り入れにならないか
- 申込人に返済能力はあるか(年収、職業、雇用形態や勤続年数などから判断)
- 過去に金融事故を起こしていないか
- 総量規制の基準以下でも、年収に不相応の借り入れではないか
カードローンとクレジットカード、キャッシングサービスの違いは?
キャッシングサービスとは、主にクレジットカードに付帯しているキャッシング機能を指すことが一般的です。
ただし、キャッシングサービスは、消費者金融や銀行系のカードローン、クレジットカードのキャッシング機能など、お金を借りるサービス全般を指すこともあります。
ここでは、キャシングサービスはクレジットカード付帯のサービスとして、カードローンとの違いを解説します。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りる方法です。
すでに持っているクレジットカードにキャッシング枠があれば、その範囲内でお金をすぐに借りることができます。
なお、クレジットカードのキャッシングも総量規制の影響を受けます。
消費者金融のカードローンとクレジットカードのキャッシングの利用額の合計額が、年収の3分の1を超えると新たな借り入れができないと考えましょう。
消費者金融のカードローン
金融機関のうち、一般消費者向けの小口貸付を主に行う会社のことを消費者金融と言い、カードローンを主力商品として提供しています。
消費者金融は銀行機能をもっていないので、貸し出しをするためのお金は銀行から調達する必要があります。
そのため、銀行系カードローンよりも金利は高めに設定されていることが一般的。
そのかわり、消費者金融は審査が早く、即日融資に対応しているというメリットがあります。
銀行系のカードローン
銀行でも個人向けの貸し付けを行っています。お金を借りるまでの流れは消費者金融と大きく変わりません。
かつて銀行カードローンは「貸しすぎ」が問題視され、すべての申込者に対して反社会的勢力との関わりがないかをチェックすることが義務付けられました。
反社会的勢力との関わりをチェックするために警察庁のデータベースの照会が必要で、ここにどうしても1日費やしてしまうのです。
そのほかの項目も含め、わかりやすくするために表にまとめました。
項目 | クレジットカードのキャッシング | 消費者金融のカードローン | 銀行のカードローン |
---|---|---|---|
金利 | 年15.0%~18.0%程度 | 年3.0%~18.0%程度 | 年2.0%~15.0%程度 |
融資スピード | 即時(キャッシング枠がすでに設定されている場合) | 最短即日(申込のタイミング、審査の進捗による) | 翌営業日以降 |
審査の有無 | 不要(キャッシング枠がすでに設定されている場合) | 必須 | |
総量規制の対象 | 〇 ※貸金業法による規制を受ける | × ※ただし、貸金業法の趣旨に則り返済能力の厳密な確認が行われる |
|
特徴 | ・少額の借入向き ・ATMを操作すれば借入可能 ・海外でも利用可 | ・審査スピードが速い ・多額の借り入れにも対応 | ・金利が総じて低め ・審査に時間がかかる |
※スマホ画面で横にスライドできます
キャッシングに関するよくある質問
キャッシングは利息がかかるので、借りた以上のお金を返済する必要があります。
そのため始めて利用する方にとっては、不安に感じることもあるかも知れません。
そんな方むけに、キャッシングに関してよくある質問をまとめてみました。
申込方法を教えてください
- Web(パソコン、スマートフォン)
- 郵送
- 電話
- 無人契約コーナー
- 店舗
何歳から申込ができますか?
学生、アルバイト、パートでも利用できますか?
専業主婦(主夫)も利用できますか?
ただし、配偶者貸付に対応している消費者金融であれば、配偶者の同意のもとで利用できることもあります。
申込にあたっては何が必要ですか?
- 運転免許証
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- (外国籍の場合のみ)在留カード/特別永住者証明書
- パスポート(2020年2月3日以前に申請・発行されたもので、住所欄に現在の自宅住所が記載されているもの)
また、以下のいずれかに該当する場合は、収入証明書も用意しましょう。
- 希望借入額が50万円を超える
- 希望借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える
金利はどこの会社でも同じなの?
ポイントを押さえて即日融資を受けよう
- 手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が既にあれば、最も早く借りられる
- 消費者金融カードローンなら、審査次第で即日融資も可能
- アプリやインターネット申込を利用する
- 申込前に申込フォームの入力間違いがないかを確認
- 在籍確認をスムーズに済ませる
- 必要書類はあらかじめ用意しておく
- 審査受付時間内に余裕を持って申し込む
急ぎでお金を借りたい場合、すでに所有しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、最も早く借りられます。
新たに申し込みが必要なときは、即日融資が可能な消費者金融のカードローン。少し余裕があるなら、最短翌日融資で金利が低い傾向のある銀行カードローンを検討するとよいでしょう。
ただ、こちらが提出する書類に不備があったり、必要書類が不足していては即日融資はできません。
急いでいるときこそ慎重に、申込内容や必要書類を入念に確認をして申し込みましょう。