オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きプランを選べる新しいカードローンです。
振込融資を利用して即時に借り入れが可能、全国のATMで手数料が0円といった利便性の高さからも、利用を検討している方は多いでしょう。
本記事では、オリックス銀行カードローンについてまとめました。金利や審査、手続き方法など詳しく解説します。
オリックス銀行カードローンの利用を考えている方はぜひ最後まで目を通してくださいね。
- 金利年1.7～14.8%、利用限度額最高800万円
- ガン保障特約付きプラン「Bright」も選択可能
- 全国の提携ATMが手数料0円・振込融資にも対応
- オリックス銀行カードローンの口座がなくても利用可能
- 審査は易しいわけではないが、保証会社が2社あるのがメリット
※本記事の価格は全て税込みです。
- ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格（日本FP協会）
- ・日商簿記2級
大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当。資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後CFP認定を取得し、フリーのFPライターとして活動を行う。
オリックス銀行カードローンの特徴・基礎知識
| オリックス銀行カードローン | ||
|---|---|---|
| 金利(実質年利) | 年1.7～14.8% | |
| 最高利用限度額 | 800万円 | |
| 無利息期間 | あり ※契約日の翌日から30日間無利息 |
|
| WEB完結 | 可能 | |
| コンビニ借入 | 可能 | |
| 学生の借入 | 可能 ※満20歳以上で安定収入がある場合のみ |
|
| 専業主婦の借入 | 不可 | |
| 営業時間 | 店頭窓口 | なし |
| WEB | 24時間 | |
| 電話 | 9:00～18:00 土日祝・12/31～1/3休 0120-890-693 |
|
| 自動契約機 | なし | |
オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約を付けられる新しいタイプのカードローンです。
保険料負担0円、金利上乗せなしでがん・死亡・高度障害に備えられます。
金利は年1.7～14.8%、利用限度額は最高800万円です。
全国のATMで借り入れや返済ができ、手数料もかかりません。
提携ATMは全国に100,000台以上(2020年3月時点)あるので、利便性が高く計画的に返済しやすいでしょう。
ガン保障特約付きプラン「Bright」あり
オリックス銀行カードローンならではの特徴は、ガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できる点です。
ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できます。
- ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときに保険金を未返済債務に充当できる
- 保険料が無料
- 金利の上乗せなし
ガンと診断されたときや死亡・高度障害のときに保険金が未返済債務に充当され、借り入れ残高が0円に。
ただし、診断確定後の新たな借り入れは返済しなければならないので注意しましょう。
保険料はオリックス銀行が負担、金利上乗せがないのもメリットです。
オリックス銀行カードローンの審査
「オリックス銀行カードローンを利用したいけど審査が不安」という方のために、オリックス銀行カードローンの審査についてまとめました。
審査基準は公表されておらず明確に知ることができない点は理解しておいてくださいね。
審査基準
オリックス銀行カードローンの申込条件を確認しましょう。
原則、毎月安定した収入のある方で、申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方、かつ日本国内にご在住の方（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方）
20歳未満の方や収入のない専業主婦は申し込みできません。
オリックス銀行カードローンは、消費者金融と比べて一般的に審査が厳しい銀行カードローンです。
ただし、保証会社が2社あることから銀行カードローンのわりには申し込みやすいと考えられます。
- オリックス・クレジット株式会社
- 新生フィナンシャル株式会社
他社カードローンでは保証会社が1社の場合が多く、珍しいケースです。公式サイトには、下記のように記載されています。
・申し込みに際しては、当社及び保証会社（オリックス・クレジット株式会社/新生フィナンシャル株式会社）の審査があります。
・保証会社の審査は、お客さまの希望限度額が100万円超の場合、初めにオリックス・クレジット株式会社が行い、同社との間で保証委託契約が成立しなかったときに限り、次に新生フィナンシャル株式会社が審査を行います。オリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる場合、新生フィナンシャル株式会社による審査は行われません。
なお、お客さまの希望限度額が100万円以下の場合、新生フィナンシャル株式会社のみ審査を行います。
希望限度額が100万円超の場合、オリックス・クレジット株式会社の保証が受けられなかった場合でも、新生フィナンシャル株式会社による保証を受けられればカードローンを利用できます。
保証会社が2社あるからといって審査が甘くなることはありませんが、チャンスが2度あるという意味では申し込みやすさにつながるでしょう。
審査スピード
オリックス銀行カードローンの審査日数は公表されていませんが、銀行カードローンであり即日借り入れには対応していません。
公式サイトには以下の記載があります。
速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。 あらかじめご了承ください。
申し込みの内容や審査状況によっては日数がかかることを理解しておきましょう。
審査を速やかに終わらせたいなら、土・日・祝日をはさまない平日に申し込むことをおすすめします。
必要書類
オリックス銀行カードローンの申込時に必要となる書類は以下の2つです。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
本人確認書類については、氏名・住所・生年月日が確認できる以下の書類のうちいずれかを用意しましょう。
- 運転免許証
- 健康保険証
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- パスポート
※2020年2月4日以降に申請されたパスポートは「所持人記載欄」(住所記載)のページがないため、本人書類として利用できません - 在留カードまたは特別永住者証明書
利用限度額が50万円超の場合は、所得証明書類の提出も必要です。
なお、50万円以下でも提出を求められるケースもあるので、指示に従って以下のような書類を提出しましょう。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書または課税証明書
- 納税証明書
- 確定申告書 など
在籍確認
オリックス銀行カードローンでも他のカードローンと同様に、審査の過程で在籍確認が行われます。
公式サイトにも、在籍確認が行われる旨が記載されています。
仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。
在籍確認は、返済能力があるかどうかを判断するうえで欠かせません。
また、本人が電話に出なかったとしても、職場に在籍していることさえ確認できればOKです。
不安な方は、事前に「銀行から電話がかかってくる」などと伝えておくのもよいでしょう。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由
オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由には、以下のようなものがあります。
- 安定収入がない
- 他社からの借り入れが多い
- 信用情報に傷がある
安定収入がない
カードローンは、基本的に安定した収入がなければ利用できません。オリックス銀行カードローンも同様です。
カードローン会社からすると、きちんと返済してくれないおそれがある方を審査に通すわけにはいきませんよね。
パートやアルバイトでも毎月の収入が安定していれば申し込めますが、収入のない専業主婦は審査に通過することができません。
他社からの借り入れが多い
他社からの借り入れが多いことも審査に落ちる理由になります。
銀行カードローンは総量規制の対象ではありませんが、各社返済能力を超える貸付けは行っていません。
他社からの借り入れが多いほど返済能力がないと判断されやすいため、なるべく借り入れを減らした状態でオリックス銀行カードローンに申し込みましょう。
信用情報に傷がある
信用情報に傷があると、オリックス銀行カードローンに限らずカードローンの審査に通過するのは難しいです。
カードローン会社は、審査の際に申込者の信用情報を照会します。
数年以内に延滞や滞納をした過去がある方は、信用情報に記録が残っている可能性があるため要注意です。
信用情報に傷があるかどうかは信用情報機関に請求すれば開示できるので、不安な方は確認してから申し込みましょう。
オリックス銀行カードローンの審査対策
オリックス銀行カードローンの審査対策を解説します。
- 必要最低限の限度額で申し込む
- 複数のカードローンに同時申し込みをしない
一般的に、利用限度額が高くなるほど貸し倒れのリスクも高くなるため審査は厳しくなります。
審査対策として、必要最低限の限度額で申し込むようにしましょう。
また、オリックス銀行カードローン以外のカードローンにも同時に申し込むと、お金に困っている人だと判断されやすく審査では不利です。
オリックス銀行カードローンに限らず、カードローンは1社ずつ申し込んでくださいね。
オリックス銀行カードローンの金利
オリックス銀行カードローンの金利は、年1.7～14.8%です。利用限度額に応じて、以下のように金利が決まっています。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 700万円超800万円以下 | 1.7～4.8％ |
| 600万円超700万円以下 | 3.5～5.8％ |
| 500万円超600万円以下 | |
| 400万円超500万円以下 | 4.5～8.8％ |
| 300万円超400万円以下 | |
| 200万円超300万円以下 | 5.0～12.8％ |
| 150万円超200万円以下 | |
| 100万円超150万円以下 | 6.0～14.8％ |
| 100万円 | |
| 100万円未満 | 12.0～14.8％ |
利息の計算方法
カードローンの利息は、以下の計算式から算出できます。
借入金額×金利÷365日×借入日数
金利12.0%で10万円を30日間借り入れた場合の利息を計算してみましょう。
10万円×12.0%÷365日×30日間=986円となり、986円の利息が発生します。
カードローンの利息は日割りで計算されるため、借入日数が延びるほど利息負担も重くなることを理解しておきましょう。
返済額シミュレーション
オリックス銀行カードローンの公式サイトでは、「返済シミュレーション」を利用できます。
金利や借入希望額を入力すれば、返済回数・総返済額・利息額を試算することが可能。
カードローンを利用する際には、契約前に返済シミュレーションを立てておくことが大切です。積極的に活用しましょう。
オリックス銀行カードローンの申込方法
オリックス銀行カードローンの申し込みは、24時間インターネットから行えます。手順を確認しましょう。
- 申し込みフォームに入力
- 受付メールの配信
- ローン審査の開始
- 在籍確認・本人確認および申込内容の確認
- ローンカード発行
- 必要書類の提出
- 利用開始
申し込みの手続きはもちろん、必要書類の提出もインターネット上で完結できます。
ローンカードは自宅住所に転送不要の簡易書留で届くので確認しましょう。
必要書類の提出と最終審査が終了すると、ローンカード到着後から借り入れできるようになります。
最短融資方法
最短融資方法は明記されていませんが、ミスなく手続きを進めることが最短での借り入れにつながると考えられます。
申し込みフォームに誤りがないか、必要書類に漏れがないかどうかをしっかり確認しましょう。
また、在籍確認や申込内容の確認の連絡がつかないと、審査に時間がかかってしまいます。電話には速やかに対応しましょう。
オリックス銀行カードローンの借り入れ方法
オリックス銀行カードローンの借り入れ方法は2種類です。
- 振込融資
- ATMでの借り入れ
振込融資
振込融資の申し込みをすれば、指定の金融機関口座（登録口座）にお金を振り込んでくれます。
振込融資の申し込みは、会員専用サイト「メンバーズナビ」のほか電話でも手続き可能。
振込時間は金融機関によって異なります。たとえばPayPay銀行は、曜日・祝祭日問わず0:15〜23:50なら即時に受け取れます。
オリックス銀行の口座を開設せずとも、いつもの口座でそのまま利用できる利便性は魅力ですね。
なお、オリックス銀行カードローンには便利なサービスがあり、受け取る口座を2種類指定できます。
- 「登録口座」
融資金を受け取る・毎月の返済金を引き落としする口座（申込時に登録が必要） - 「振込専用口座」
「登録口座」とは別に融資金を受け取れる専用口座（登録は任意）
2つの口座を指定しておけば、用途に合わせて受け取り先を変えられるため、資金移動の手間が省けます。
0120-890-699
受付時間：9:00～18:00（土日祝および12/31～1/3は休業）
提携ATMでの借り入れ
提携ATMでも借り入れられます。利用手数料0円なので余計なコストがかかりません。
提携ATMは以下のとおりです。全国100,000台以上のATMが対象なので、不便に感じることはないでしょう。
- セブン銀行
- イーネット
- ローソン銀行
- イオン銀行
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- 西日本シティ銀行
- ゆうちょ銀行
オリックス銀行カードローンの返済方法
オリックス銀行カードローンの約定返済の方法は3種類です。
- 口座引き落とし
- ATM返済
- 振込返済
口座引き落とし
指定した金融機関の口座から自動で引き落とされる返済方法です。
返済日は、毎月10日・月末のいずれかから選択できます。
必ず毎月の返済日の前日までに返済額を入金しておきましょう。
なお、約定返済ではなく臨時返済を口座引き落としで行いたい場合は、毎月の返済日に一括または増額して返済することが可能です。
一括返済や増額返済を希望する場合は、「メンバーズナビ」から申し込みましょう。
ATM返済
提携ATMからも返済できます。手数料0円、全国100,000台以上のATMが対象です。
基本的に1,000円単位で返済できますが、一部ATMは1円単位での返済に対応しています。
ATM返済で毎月の約定返済をする場合、返済するタイミングに注意が必要です。
基準時（約定返済日の14日前の午前3:00時点）までに返済している場合は、約定返済になります。
振込返済
返済専用口座への振込による返済も可能です。
返済専用口座は人によって異なり、メンバーズナビにて確認できます。
振込返済もATM返済と同様に、基準時を超えてから入金した分については約定返済ではなく臨時返済として扱われます。
オリックス銀行カードローンの返済額
オリックス銀行カードローンの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」がとられています。
利用残高に応じた毎月の返済額は以下を参考にしてください。
| 借入残高 | 毎月の返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 3,000円 |
| 10万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超50万円以下 | 9,000円 |
| 50万円超100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超200万円以下 | 25,000円 |
| 200万円超250万円以下 | 30,000円 |
| 250万円超300万円以下 | 35,000円 |
| 300万円超400万円以下 | 40,000円 |
| 400万円超500万円以下 | 50,000円 |
| 500万円超600万円以下 | 60,000円 |
| 600万円超 | 70,000円 |
最小返済額が3,000円～と低めに設定されているのはありがたいポイントですね。
なお、2020年3月23日までに申し込んだ方は上記の返済額とは異なるので公式サイトを確認してください。
オリックス銀行カードローンがおすすめなのはこんな方
オリックス銀行カードローンについて改めて確認しましょう。
- ATMや振込融資などの利便性を重視する方
- がん・死亡・高度障害に対する保障がほしい方
- 新たに口座開設せずいつもの口座でカードローンを利用したい方
- WEB完結手続きを求めている方
オリックス銀行カードローンは、ATM手数料0円や即時の振込融資に対応するなど利便性に優れています。
また、ガン保障特約付きプランを選択できるのも独自の特徴です。
いつもの口座で利用できるため、オリックス銀行の口座を持っていない方にもおすすめ。
必要書類の提出も含めWEB完結できるので、忙しくて来店できない方にも適しています。
返済計画を立てたうえで、オリックス銀行カードローンを利用してくださいね。