オリックス銀行カードローンの審査は甘いの厳しいの?借入から返済までの流れ

オリックス銀行カードローンは、ガン保障を付けられる珍しいカードローンです。利便性にも優れています。本記事で、オリックス銀行カードローンのメリットや審査、申込方法などを徹底解説。利用を迷っている方や審査が気になる方は参考にしてください。
  • 2022年5月28日
  • 2022年6月28日
オリックス銀行カードローンの審査

オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きプランを選べる新しいカードローンです。

振込融資を利用して即時に借り入れが可能、全国のATMで手数料が0円といった利便性の高さからも、利用を検討している方は多いでしょう。

本記事では、オリックス銀行カードローンについてまとめました。金利や審査、手続き方法など詳しく解説します。

オリックス銀行カードローンの利用を考えている方はぜひ最後まで目を通してくださいね。

当サイトのランキングは独自で調査した審査時間や金利、カードローン公式サイトの情報を基に、専門家の監修を得て総合的に判断し作成しています。
オリックス銀行カードローンの特徴
  • 金利年1.7~17.8%、利用限度額最高800万円
  • ガン保障特約付きプラン「Bright」も選択可能
  • 全国の提携ATMが手数料0円・振込融資にも対応
  • オリックス銀行カードローンの口座がなくても利用可能
  • 審査は易しいわけではないが、保証会社が2社あるのがメリット

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の執筆者
松崎観月
松崎観月
保有資格

大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当。資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後CFP認定を取得し、フリーのFPライターとして活動を行う。

オリックス銀行カードローンの特徴・基礎知識

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行
金利(実質年利)1.7~17.8%
審査時間
融資スピード
最高利用限度額800万円
無利息期間なし
WEB完結可能
コンビニ借入可能
学生の借入可能
※満20歳以上で安定収入がある場合のみ
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口なし
WEB24時間
電話9:00~18:00
土日祝・12/31~1/3休
0120-890-693
自動契約機なし

オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約を付けられる新しいタイプのカードローンです。

保険料負担0円、金利上乗せなしでがん・死亡・高度障害に備えられます。

金利は年1.7~17.8%、利用限度額は最高800万円です。

全国のATMで借り入れや返済ができ、手数料もかかりません。

提携ATMは全国に100,000台以上(2020年3月時点)あるので、利便性が高く計画的に返済しやすいでしょう。

振込融資にも対応しており最短即時に借り入れできます。受け取り口座を2つ指定できるのもオリックス銀行カードローンならではの特徴です。

ガン保障特約付きプラン「Bright」あり

オリックス銀行カードローンのBright

オリックス銀行カードローンならではの特徴は、ガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できる点です。

ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できます。

ガン保障特約付きプラン「Bright」の特徴
  • ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときに保険金を未返済債務に充当できる
  • 保険料が無料
  • 金利の上乗せなし

ガンと診断されたときや死亡・高度障害のときに保険金が未返済債務に充当され、借り入れ残高が0円に。

ただし、診断確定後の新たな借り入れは返済しなければならないので注意しましょう。

保険料はオリックス銀行が負担、金利上乗せがないのもメリットです。

オリックス銀行カードローンの審査

書類

「オリックス銀行カードローンを利用したいけど審査が不安」という方のために、オリックス銀行カードローンの審査についてまとめました。

審査基準は公表されておらず明確に知ることができない点は理解しておいてくださいね。

審査基準

オリックス銀行カードローンの申込条件を確認しましょう。

原則、毎月安定した収入のある方で、申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方、かつ日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)

カードローン | オリックス銀行

20歳未満の方や収入のない専業主婦は申し込みできません。

オリックス銀行カードローンは、消費者金融と比べて一般的に審査が厳しい銀行カードローンです。

ただし、以下の理由から銀行カードローンのわりには申し込みやすいと考えられます。

  • 保証会社が2社ある
  • 最高金利が高め

保証会社が2社ある

オリックス銀行カードローンは、保証会社が2社あります。

  • オリックス・クレジット株式会社
  • 新生フィナンシャル株式会社

他社カードローンでは保証会社が1社の場合が多く、珍しいケースです。公式サイトには、下記のように記載されています。

保証会社の審査は、初めに当社グループ会社であるオリックス・クレジット株式会社が行います。
オリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる場合、新生フィナンシャル株式会社による審査は行われません。

商品説明書 | カードローン | オリックス銀行

オリックス・クレジット株式会社の保証が受けられなかった場合でも、新生フィナンシャル株式会社による保証を受けられればカードローンを利用できます。

保証会社が2社あるからといって審査が甘くなることはありませんが、チャンスが2度あるという意味では申し込みやすさにつながるでしょう。

最高金利が高め

オリックス銀行カードローンは、銀行カードローンのわりには最高金利が高めに設定されています。

銀行カードローンの多くは最高金利が14.0%前後ですが、オリックス銀行カードローンは消費者金融と同等の17.8%です。

一般的に、金利が低いほど審査は厳しくなります。

審査基準は各社により異なるため明確に知ることはできませんが、銀行カードローンだからといって諦める必要はないでしょう。

審査スピード

時計

オリックス銀行カードローンの審査日数は公表されていませんが、銀行カードローンであり即日借り入れには対応していません

公式サイトには以下の記載があります。

速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。 あらかじめご了承ください。

カードローン | オリックス銀行

申し込みの内容や審査状況によっては日数がかかることを理解しておきましょう。

審査を速やかに終わらせたいなら、土・日・祝日をはさまない平日に申し込むことをおすすめします。

必要書類

オリックス銀行カードローンの必要書類

オリックス銀行カードローンの申込時に必要となる書類は以下の2つです。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

本人確認書類については、氏名・住所・生年月日が確認できる以下の書類のうちいずれかを用意しましょう。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード(個人番号カード)
  • パスポート
  • 在留カードまたは特別永住者証明書

利用限度額が50万円超の場合は、所得証明書類の提出も必要です。

なお、50万円以下でも提出を求められるケースもあるので、指示に従って以下のような書類を提出しましょう。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書
  • 確定申告書 など

在籍確認

電話

オリックス銀行カードローンでも他のカードローンと同様に、審査の過程で在籍確認が行われます。

在籍確認とは
申込者が実際に勤務先に在籍しているかどうかを確認すること

公式サイトにも、在籍確認が行われる旨が記載されています。

仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。

〔カードローン〕勤務先に電話連絡はありますか? | オリックス銀行

在籍確認は、返済能力があるかどうかを判断するうえで欠かせません。

ただし、電話は個人名でかかってきます。カードローンの利用が職場にバレるわけではないので安心してください。

また、本人が電話に出なかったとしても、職場に在籍していることさえ確認できればOKです。

不安な方は、事前に「銀行から電話がかかってくる」などと伝えておくのもよいでしょう。

オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由

NGのハンドサインをする女性

オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由には、以下のようなものがあります。

  • 安定収入がない
  • 他社からの借り入れが多い
  • 信用情報に傷がある

安定収入がない

カードローンは、基本的に安定した収入がなければ利用できません。オリックス銀行カードローンも同様です。

カードローン会社からすると、きちんと返済してくれないおそれがある方を審査に通すわけにはいきませんよね。

パートやアルバイトでも毎月の収入が安定していれば申し込めますが、収入のない専業主婦は審査に通過することができません

他社からの借り入れが多い

他社からの借り入れが多いことも審査に落ちる理由になります。

銀行カードローンは総量規制の対象ではありませんが、各社返済能力を超える貸付けは行っていません。

総量規制とは
利用者の年収の3分の1を超える貸付けを禁止する貸金業法上のルールのことで、消費者金融カードローンは総量規制の対象

他社からの借り入れが多いほど返済能力がないと判断されやすいため、なるべく借り入れを減らした状態でオリックス銀行カードローンに申し込みましょう。

信用情報に傷がある

信用情報に傷があると、オリックス銀行カードローンに限らずカードローンの審査に通過するのは難しいです。

カードローン会社は、審査の際に申込者の信用情報を照会します。

数年以内に延滞や滞納をした過去がある方は、信用情報に記録が残っている可能性があるため要注意です。

信用情報に傷があるかどうかは信用情報機関に請求すれば開示できるので、不安な方は確認してから申し込みましょう。

オリックス銀行カードローンの審査対策

CHECK

オリックス銀行カードローンの審査対策を解説します。

  • 必要最低限の限度額で申し込む
  • 複数のカードローンに同時申し込みをしない

一般的に、利用限度額が高くなるほど貸し倒れのリスクも高くなるため審査は厳しくなります

審査対策として、必要最低限の限度額で申し込むようにしましょう。

また、オリックス銀行カードローン以外のカードローンにも同時に申し込むと、お金に困っている人だと判断されやすく審査では不利です。

オリックス銀行カードローンに限らず、カードローンは1社ずつ申し込んでくださいね。

オリックス銀行カードローンの金利

オリックス銀行カードローンの金利

オリックス銀行カードローンの金利は、年1.7~17.8%です。利用限度額に応じて、以下のように金利が決まっています。

利用限度額金利
700万円超800万円以下1.7~4.8%
600万円超700万円以下 3.5~5.8%
500万円超600万円以下
400万円超500万円以下 4.5~8.8%
300万円超400万円以下
200万円超300万円以下 5.0~12.8%
150万円超200万円以下
100万円超150万円以下 6.0~14.8%
100万円
100万円未満12.0~17.8%

銀行カードローンのなかでは、最高金利が高めに設定されています。

利息の計算方法

カードローンの利息は、以下の計算式から算出できます。

カードローンの利息の計算式

借入金額×金利÷365日×借入日数

金利12.0%で10万円を30日間借り入れた場合の利息を計算してみましょう。

10万円×12.0%÷365日×30日間=986円となり、986円の利息が発生します。

カードローンの利息は日割りで計算されるため、借入日数が延びるほど利息負担も重くなることを理解しておきましょう。

返済額シミュレーション

オリックス銀行カードローンの公式サイトでは、「返済シミュレーション」を利用できます。

金利や借入希望額を入力すれば、返済回数・総返済額・利息額を試算することが可能。

カードローンを利用する際には、契約前に返済シミュレーションを立てておくことが大切です。積極的に活用しましょう。

オリックス銀行カードローンの申込方法

オリックス銀行カードローンの申し込み方法

オリックス銀行カードローンの申し込みは、24時間インターネットから行えます。手順を確認しましょう。

  1. 申し込みフォームに入力
  2. 受付メールの配信
  3. ローン審査の開始
  4. 在籍確認・本人確認および申込内容の確認
  5. ローンカード発行
  6. 必要書類の提出
  7. 利用開始

申し込みの手続きはもちろん、必要書類の提出もインターネット上で完結できます

ローンカードは自宅住所に転送不要の簡易書留で届くので確認しましょう。

必要書類の提出と最終審査が終了すると、ローンカード到着後から借り入れできるようになります。

最短融資方法

最短融資方法は明記されていませんが、ミスなく手続きを進めることが最短での借り入れにつながると考えられます。

申し込みフォームに誤りがないか、必要書類に漏れがないかどうかをしっかり確認しましょう。

また、在籍確認や申込内容の確認の連絡がつかないと、審査に時間がかかってしまいます。電話には速やかに対応しましょう。

オリックス銀行カードローンの借り入れ方法

オリックス銀行カードローンの借り入れ方法は2種類です。

  • 振込融資
  • ATMでの借り入れ

振込融資

オリックス銀行カードローンの振込融資

振込融資の申し込みをすれば、指定の金融機関口座(登録口座)にお金を振り込んでくれます

振込融資の申し込みは、会員専用サイト「メンバーズナビ」のほか電話でも手続き可能。

振込時間は金融機関によって異なります。たとえばPayPay銀行は、曜日・祝祭日問わず0:15〜23:50なら即時に受け取れます。

その他金融機関であっても、平日15:00までなら即日振込に対応していますよ。

オリックス銀行の口座を開設せずとも、いつもの口座でそのまま利用できる利便性は魅力ですね。

なお、オリックス銀行カードローンには便利なサービスがあり、受け取る口座を2種類指定できます。

  • 「登録口座」
    融資金を受け取る・毎月の返済金を引き落としする口座(申込時に登録が必要)
  • 「振込専用口座」
    「登録口座」とは別に融資金を受け取れる専用口座(登録は任意)

2つの口座を指定しておけば、用途に合わせて受け取り先を変えられるため、資金移動の手間が省けます。

カードデスク

0120-890-699
受付時間:9:00~18:00(土日祝および12/31~1/3は休業)

提携ATMでの借り入れ

オリックス銀行カードローンのATM借り入れ

提携ATMでも借り入れられます。利用手数料0円なので余計なコストがかかりません

提携ATMは以下のとおりです。全国100,000台以上のATMが対象なので、不便に感じることはないでしょう。

  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • 西日本シティ銀行
  • ゆうちょ銀行

オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンの約定返済の方法は3種類です。

  • 口座引き落とし
  • ATM返済
  • 振込返済

口座引き落とし

オリックスマネーの口座振替返済

指定した金融機関の口座から自動で引き落とされる返済方法です。

返済日は、毎月10日・月末のいずれかから選択できます。

必ず毎月の返済日の前日までに返済額を入金しておきましょう。

一部口座引き落としに対応していない金融機関があるので注意してくださいね。

なお、約定返済ではなく臨時返済を口座引き落としで行いたい場合は、毎月の返済日に一括または増額して返済することが可能です。

一括返済や増額返済を希望する場合は、「メンバーズナビ」から申し込みましょう。

ATM返済

オリックス銀行カードローンのATM返済

提携ATMからも返済できます。手数料0円、全国100,000台以上のATMが対象です。

基本的に1,000円単位で返済できますが、一部ATMは1円単位での返済に対応しています。

ATM返済で毎月の約定返済をする場合、返済するタイミングに注意が必要です。

基準時(約定返済日の14日前の午前3:00時点)までに返済している場合は、約定返済になります。

約定返済日の14日前の3:00を超えて返済した場合は、約定返済ではなく臨時返済として取り扱われるため注意しましょう。

振込返済

オリックスマネーの振込返済

返済専用口座への振込による返済も可能です。

返済専用口座は人によって異なり、メンバーズナビにて確認できます。

振込返済もATM返済と同様に、基準時を超えてから入金した分については約定返済ではなく臨時返済として扱われます。

オリックス銀行カードローンの返済額

電卓とお金

オリックス銀行カードローンの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」がとられています。

残高スライドリボルビング方式とは
利用残高に応じた額を毎月返済する方式

利用残高に応じた毎月の返済額は以下を参考にしてください。

借入残高毎月の返済額
10万円以下3,000円
10万円超30万円以下6,000円
30万円超50万円以下9,000円
50万円超100万円以下15,000円
100万円超150万円以下20,000円
150万円超200万円以下25,000円
200万円超250万円以下30,000円
250万円超300万円以下35,000円
300万円超400万円以下40,000円
400万円超500万円以下50,000円
500万円超600万円以下60,000円
600万円超70,000円
※2020年3月24日時点

最小返済額が3,000円~と低めに設定されているのはありがたいポイントですね。

なお、2020年3月23日までに申し込んだ方は上記の返済額とは異なるので公式サイトを確認してください。

オリックス銀行カードローンがおすすめなのはこんな方

オリックス銀行カードローンについて改めて確認しましょう。

オリックス銀行カードローンはこんな方におすすめ
  • ATMや振込融資などの利便性を重視する方
  • がん・死亡・高度障害に対する保障がほしい方
  • 新たに口座開設せずいつもの口座でカードローンを利用したい方
  • WEB完結手続きを求めている方

オリックス銀行カードローンは、ATM手数料0円や即時の振込融資に対応するなど利便性に優れています。

また、ガン保障特約付きプランを選択できるのも独自の特徴です。

いつもの口座で利用できるため、オリックス銀行の口座を持っていない方にもおすすめ。

必要書類の提出も含めWEB完結できるので、忙しくて来店できない方にも適しています。

返済計画を立てたうえで、オリックス銀行カードローンを利用してくださいね。