消費者金融を初めて利用する際に気になるのは、金利の高さや審査の難易度ではないでしょうか。
消費者金融と聞くと金利が高いイメージがありますが、レイクALSAでは無利息期間が設けられているので、早めに返済すれば利息がかかりません。
審査は最短で15秒。WEB申込なら最短25分融資が可能と、非常にスピーディな点も大きな特徴です。
この記事では、レイクALSAの特徴、審査から返済の流れについて紹介しています。
※本記事の価格は全て税込みです。
レイクALSAの特徴・基礎知識
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
| レイクALSA | ||
|---|---|---|
| 金利 | 4.5%～18.0% | |
| 審査時間 | 最短15秒 | |
| 融資スピード | 最短即日 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 |
|
| 借入限度額 | 500万円 | |
| 無利息期間 | Web申込みで初回契約日の翌日から60日間利息なし 初回契約日の翌日からお借入額5万円まで180日間利息なし ※注釈あり |
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| WEB完結 | 可能 | |
| コンビニ借入 | ||
| 学生の借入 | 可能 (20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合) |
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| 専業主婦の借入 | 不可 | |
| 営業時間 | 店頭窓口 | なし |
| WEB | 24時間 | |
| 電話 | 9:00～21:00 ※日曜日のみ19時まで 0120-09-09-09 |
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| 自動契約機 | 9:00～22:00 ※日曜日のみ19時まで |
|
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息≫
※契約額1万円～200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円
貸付利率 4.5%～18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
レイクALSAは新生ファイナンシャル株式会社が提供する消費者金融系のカードローンです。
新生銀行カードローン レイクを引き継いだ形で誕生したのがレイクALSAであり、サービスの内容はほぼ同じ構成になっています。
似たようなカードローンで「新生銀行カードローン エル」がありますが、レイクALSAとは別商品です。
レイクALSAの最大の特徴は無利息期間の長さにあり、少額の借り入れをしたい方に人気のカードローンです。
またWebで申し込みを行うことで、最短25分融資も可能です。
レイクALSAの審査
レイクALSAでお金を借りるためには、審査を通過する必要があります。
審査の基準や必要書類、審査を通すコツなど重要なポイントを解説します。
レイクALSAの申し込み条件
レイクALSAの申し込み条件は以下の通りです。
満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
なお、レイクALSAは審査基準の基準を一切公開していません。
しかし、2021年3月末時点でのレイクALSAの審査通過率を見ると33.8%と他の大手消費者金融よりも低めです。
| 大手消費者金融 | 審査通過率 |
|---|---|
| アイフル | 40.1% |
| アコム | 41.2% |
| プロミス | 37.9% |
| レイクALSA | 33.8% |
審査に通りにくいのは一見マイナスな情報のような気がするかもしれませんが、審査基準が高いということはしっかりとした経営をしているとも捉えられます。
初めての借り入れで安心感を重視したい方にはぴったりではないでしょうか。
審査スピード
レイクALSAの審査スピードは他社と比較しても非常に早いです。
Webから申し込むと最短15秒で審査結果が出ます。
さらにWEBからなら最短25分で融資も可能なので、急遽お金が必要になった方でもすぐに借り入れをすることができます。
必要書類
レイクALSAで借り入れをする場合に必要な書類は、基本的には本人確認書類のみです。
利用できる本人確認書類を以下にまとめました。
| パターン | 受付に必要な書類 |
|---|---|
| 運転免許証の交付を受けている方 | 運転免許証 |
| 運転免許証の交付を受けていない方 | 日本国パスポートまたはマイナンバーカード |
| 上記書類のいずれも持っていない方 | 健康保険証 |
| 外国籍の方 | 在留カード、特別永住者証明書 |
なお、以下に該当する場合は、別途現住所が記載された書類が必要になります。
- 本人確認書類の住所が、現住所と異なるとき
- 自動契約機で、契約時に健康保険証を用意するとき
- Web契約(郵送あり)で、契約時に本人確認書類が2点用意できないとき
追加書類として利用できるのは以下の通りです。
- 公共料金の領収書(ガス・電気・固定電話・NHK)
- 住民票の写し
- 印鑑登録証明書
- 水道使用料のお知らせ
また、レイクALSAの利用限度額が50万円を超える、あるいは、レイクALSAの利用限度額と他社の借入総額が100万円を超えるときは、収入証明が必要です。
※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。
以下の書類が収入証明として利用できます。
- 源泉徴収票
- 給与明細
- 住民税決定通知書/納税通知書
- 確定申告書
- 所得(課税)証明書
レイクALSAの在籍確認
レイクALSAでは原則として、電話による在籍確認を行っています。
非通知や発信専用の番号で電話をかけてくれるため、会社の人が着信履歴から折り返してもレイクALSAとバレる心配はありません。
レイクALSAは電話での在籍確認は避けられませんが、さまざまな事情を考慮してくれます。
不安な方はフリーダイヤルで相談をしてみましょう。
0120-09-09-09
自動音声応答受付時間：24時間
オペレーターとの対話：平日9時~18時
レイクALSAの審査を通すコツ
レイクALSAの審査に落ちてしまった方や、審査に通過するか不安な方は次の点に注意して借り入れ申請を行なってみるとよいでしょう。
- 多重申込を避ける
- 総量規制を超えた借り入れはできない
- なるべく借入額を減らしておく
多重申込を避ける
多重申込とは一度に複数社のカードローンに申し込むことです。
多重申込をすると、カードローン会社から「申込人はとてもお金に困っていて、返済能力が無いのでは」と疑われることがあります。
他社のカードローンの申込状況は、各カードローン会社が信用情報機関に問い合わせれば確認できてしまいます。
短期間で複数のカードローンに申し込むことは審査にマイナスに働くことがあるので知っておきましょう。
総量規制を超えた借り入れはできない
総量規制とは貸金業者から借り入れできる金額の上限を定めた法律で、年収の3分の1を超える借り入はできません。
借入金額の上限はレイクALSA単体だけでなく、他社の借入金額も合わせて計算されます。
年収600万円で、すでに他社で150万円の借り入れがある方がレイクALSAに申込んだ場合、利用できる借入額は50万円が上限です。
なるべく借入額を減らしておく
すでにカードローンの借り入れを利用している場合は、なるべく借入件数は減らしておきましょう。
総量規制を超えなければ必ず借り入れができるわけではありません。
あくまでもレイクALSAは審査結果を公表しているわけではありませんが、審査時点での他社の借入額は少ないに越したことはありません。
レイクALSAの審査に落ちる理由
レイクALSAを含め、消費者金融の審査で落ちるのは主に次のようなケースです。
- 申込条件を満たしていない
- 過去に金融事故を起こしている
- 借入金額が年収の3分の1を超えている
- 在籍確認が取れなかった
- 同時に複数のカードローンに申請した
- 勤続年数が短い
- 申込内容に不備がある
過去に長期の滞納や、任意整理、自己破産を起こしている場合、新たな借り入れは極めて難しいでしょう。
また、勤続年数が短い場合は、まだ収入が安定しておらずに返済能力は低いと見なされる傾向があります。消費者金融の審査では、おおよそ1年程度の勤続年数が必要です。
単純に申込内容に不備があった場合も審査に落ちる可能性があるので、申込フォームに入力の際は注意しましょう。
レイクALSAの審査対策
レイクALSAの審査に向けた対策は極めてシンプルです。
- 申込条件を確認してから申し込む
- 金融事故を解消してから5年~10年経過後に申し込む
- すでに借り入れがある場合、借入金額を極力減らす
- レイクALSAと綿密に打ち合わせをして、在籍確認を速やかに済ませる
- 短期間で複数のカードローンに申し込まない
- 少なくとも今の会社に1年以上勤務してから申し込む
- 申込フォームの入力内容に不備がないかチェックする
レイクALSAの金利
レイクALSAの金利は4.5%～18.0%で、審査によって利用限度額と金利が決まります。
一般的にカードローンの利用限度額が大きくなるほど金利は低くなります。
レイクALSAの無利息サービス
レイクALSAでは初回契約に限り、無利息サービスが選べます。
自分にあった無利息プランを選択してください。
- 60日間利息0円(限度額200万円、Web申し込みに限る)
- 180日間利息0円(5万円以内の借り入れが対象)
WEB申込なら60日間利息0円
初回契約かつWebからの申し込みを行なった場合、契約額が200万円以内であれば60日間利息が0円になります。
60日以内に返済の目処が立っているおり、希望借入額が5万円を超えるときにおすすめの無利息プランです。
ただし申込方法がWebからの申込限定なので注意しましょう。
180日間利息0円
初回契約である場合、180日間は5万円までの借り入れであれば無利息になります。
5万円を超えた借り入れを行なった場合は、超えた金額に対して利息が発生します。
例えば、180日の無利息期間中に7万円の借り入れを行なった場合、5万円分は無利息となり、超えた2万円に対して利息が発生することになります。
また期間中であれば何度借り入れを行なっても、5万円を超えなければ利息は発生しません。
初回に5万円を借り入れ30日後に返済し、再度5万円借り入れても利息が発生することはありません。
借入金額によって利率(金利)が変動
レイクALSAは契約限度額200万円を境に利率が変わります。
| 最大借り入れ残高 | 利息 |
|---|---|
| 100万円未満 | 15.0％～18.0％ |
| 100万円以上200万円未満 | 12.0％～15.0％ |
例えば、初回に150万円の借り入れを行なった場合、返済を進めていき借入残高が99万円となっても利率が15%を超えることはありません。
契約限度額が200万円を超える場合は、契約限度額に応じて利率次のように変動します。
| 最大借り入れ残高 | 利息 |
|---|---|
| 200万円超300万円以下 | 9.0％～15.0％ |
| 300万円超400万円以下 | 7.0％ |
| 400万円超 | 4.5％ |
レイクALSAの申込方法
レイクALSAの申込方法は次の3つがあります。
- 自動契約機
自動契約機に必要項目を入力後、本人確認書類を自動契約機にセットして申し込み - Web
公式サイトから必要情報を入力し申し込み - 電話
オペレーターの質問に回答して申し込み
Webと電話による申し込みは24時間受付可能であり、申込後に審査が行われます。
自動契約機による申し込みを行う場合、下記の受付時間にて申し込みを行う必要があります。
- 平日・土曜日・祝日:9時~22時
- 日曜日:9時~19時
※年末年始を除きます
※一部店舗によって異なります
また自動契約機にて申し込みを行う場合、本人確認書類を提出する必要があるので事前に用意しておくようにしましょう。
レイクALSAの申込方法の特徴をまとめました。
| スマートフォン・パソコン | 自動契約機 | 電話 | |
|---|---|---|---|
| 急ぎの借り入れ | ○ | × | × |
| 24時間申し込み | ○ | × | ○ |
| 場所を選ばず申し込み | ○ | × | ○ |
| オペレーターと相談 | ○ 電話で話しながらでもOK | ○ | ○ |
最短融資方法
最短で融資を受けたい方は、8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は8時10分~19時)の間にWebから申し込むようにしましょう。
最短15秒で審査が終了し、最短25分で融資を受けることも可能です。
具体的な手順は以下の通りです。
-
1公式サイトにて必要項目入力
2最短15秒で審査結果が表示
3契約方法を「Web完結(郵送なし)」を選択
4振り込みにて融資が受けられる
平日・土曜は21時まで、日曜は18時までに契約手続きが完了すれば、当日中に振り込みをすることができます。
レイクALSAの借り入れ方法
レイクALSAの借り入れ方法は次の3種類です。
- 振込み
- 新生銀行カードローンATM
- 提携ATM
振込みによる借り入れ
Webまたは電話で申し込みを行なった場合には、借入額が指定の銀行口座に当日中に振り込まれます。
| 曜日 | 受付時間 |
|---|---|
| 日曜 | 4時～18時50分 |
| 月曜 | 8時10分～23時50分 |
| 火曜～土曜 | 0時15分～23時50分 |
振込み依頼はスマホアプリかパソコンから会員ページにログインし、「即日振込」メニューから行います。
新生銀行カードローンATMによる借り入れ
新生銀行カードローンATMは夜間・休日問わず手数料無料で借り入れを行うことができます。
借入内容の詳細を記載した明細をその場で発行することも可能です。
| 曜日 | 利用時間 |
|---|---|
| 平日・土曜日 | 7時30分~24時 |
| 日曜日・祝日 | 7時30分~22時 第3日曜日は20時まで |
なお、契約方法を「Web完結(郵送なし)」を選択した場合、カードは発行されないため新生銀行カードローンATMによる借り入れはできません。
改めてカードの発行を依頼しましょう。
提携コンビニATMによる借り入れ
全国のコンビニエンスストアや銀行に設置されている提携ATMにて借り入れを行うことができます。
提携ATMにて借り入れを行う場合、借入金額に応じて手数料が発生するので注意しましょう。
主な提携ATMは次の通りです。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- Enet
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
レイクALSAの返済方法
レイクALSAの返済方法は次の4種類です。
- 振込み
- 新生銀行カードローンATM
- 自動引落し
- 提携ATM
振込みによる返済
金融機関のATMからレイクALSAが指定する銀行口座へ振込んで返済する方法です。
お近くに提携ATMがない場合や新生銀行カードローンATMがない場合に便利な返済方法です。
ただし、振込みは金融機関の営業時間内に限られ、振込手数料がかかるので注意しましょう。
新生銀行カードローンATMによる返済
新生銀行カードローンATMでは下記の利用時間内であれば、夜間や休日でも手数料がかかることなく返済ができます。
| 曜日 | 利用時間 |
|---|---|
| 平日・土曜日 | 7時30分~24時 |
| 日曜日・祝日 | 7時30分~22時 第3日曜日は20時まで |
レイクALSAのカードが無くても、以下の情報をATMに入力することで返済が可能です。
- 登録した電話番号
- 生年月日
- カード暗証番号
自動引落しによる返済
指定した口座から毎月自動引落としにて手数料無料で返済することができます。
引落とし日は毎月6日または27日です。
引落としは代行会社である「株式会社アプラス」が行います。
提携ATMによる返済
提携ATMでは深夜でも返済できる点がメリットです。
ただし、借入時と同様に返済額に応じて手数料がかかるので注意しましょう。
利用できる提携ATMと、手数料は借り入れの場合と同様です。
また、1,000円単位の返済となるので一括返済は利用できません。
レイクALSAは無利息期間を活用することでお得に借り入れができる
- 通常金利は4.5%~18.0%
- 在籍確認は融通が効き勤務先にバレる心配がない
- 選べる無利息サービス
- Webからの申し込みにて最短25分融資も可能
レイクALSAの最大のメリットは最大180日間の無利息期間です。
アコムやプロミスなどの大手消費者金融では無利息期間が30日なので、他社と比較してもお得に借り入れができます。
在籍確認では非通知や発信専用の番号で電話をかけてくれる、オペレータを男性/女性選択できるなど融通を効かせてくれます。
勤務先にお金を借りていることがバレるのが怖いという方でも安心して利用できるでしょう。
お金を借りたいけど、どの消費者金融がいいのか分からないという方は、ぜひ一度レイクALSAを検討してみてはいかがでしょうか。