医療保険の女性特約は、女性特有の病気や女性がかかりやすい病気になったときに、給付金が受け取れるというものです。
特約として付けることで、主契約だけの場合と比べて保障を手厚くできます。
また、帝王切開や流産といった妊娠・出産時のトラブルに備えられるのも特徴です。
本記事では、保険の女性特約のメリットをまとめました。
※本記事の価格は全て税込みです。
女性向け医療保険とは
女性向け医療保険とは、医療保険のなかでも女性特有の病気に備えられる保険商品です。
女性向けの医療保険として単体で販売されているものもありますが、多くは医療保険に上乗せする女性疾病特約として販売されています。
特約分の保険料を支払うことで、主契約の給付金に特約分が上乗せされ、女性特有疾病に対しての保障を手厚くすることができます。
給付金には、主に入院給付金・手術給付金・通院給付金・一時金があります。
女性疾病特約で保障される病気
女性疾病特約で保障される病気は保険会社により規定が異なりますが、女性が発症しやすい病気や子宮などの女性特有の器官にかかわる病気などが一般的です。
切迫流産や帝王切開といった妊娠・出産に伴うものも、女性疾病特約で備えられます。
- 女性特有の病気
- 妊娠・出産に関わるもの
- 女性がかかりやすい病気
女性疾病特約で保障される主な病気としては、以下のようなものがあげられます。
- 乳がん
- 子宮がん
- 卵巣がん
- 子宮筋腫
- 子宮内膜症
- 甲状腺腫
- 乳腺炎
- 流産
- 妊娠・出産時の合併症
- 産褥に関する合併症
実際に保障される病気は、それぞれの保険商品の約款に記載されているので確認しましょう。
女性疾病特約のメリット
女性疾病特約を付けるメリットは以下のとおりです。
- 女性特有疾病の保障が手厚くなる
- 妊娠・出産の際のトラブルにも備えられる
- お祝い金などがもらえる商品もある
女性特有疾病の保障が手厚くなる
女性疾病特約を付けることで、女性特有の病気や女性がかかりやすい病気で治療を受けた際の保障が手厚くなります。
乳がんや子宮がんといった女性特有の病気は、20代の方も多くかかっています。
20代の方がこういった病気にかかることは、精神的な不安はもちろんですが、経済的な不安も大きいでしょう。
主契約部分の入院給付金が日額10,000円でも、女性疾病特約を付けると日額15,000円給付されるなど、保障をより手厚くできます。
商品によっては、一時金としてまとまったお金を受け取れるものもあります。
妊娠・出産の際のトラブルにも備えられる
女性向け保険は、実は妊娠・出産時のトラブルにも備えられます。
帝王切開や流産、吸引分娩、子宮外妊娠、その他妊娠・出産時の合併症などでも、給付金が受け取れます。
ただし、基本的に正常分娩の場合は保障を受けられません。
また、商品によっては不妊治療で給付金が受け取れるものもあります。
どういったケースで給付金が出るのかどうかを事前によく確認しましょう。
参考:帝王切開の割合は?
厚生労働省が発表する「医療施設(静態・動態)調査・病院報告の概況(平成29年)」によると、帝王切開の割合は一般病院で25.8%、一般診療所で14.0%でした。
病院と診療所をあわせて考えると、約20%もの方が帝王切開で出産をしていることになります。
帝王切開には、事前に帝王切開の日を決めて行うものだけでなく、緊急帝王切開もあります。
これは、出産の進行に伴い緊急で帝王切開が必要になった場合に行われるものです。
赤ちゃんの健康状態やお母さんの出血など、緊急帝王切開が行われる原因にはさまざまなものがあり、元々経腟分娩を予定していた方でも、帝王切開になる可能性は十分にあります。
お祝い金などがもらえる商品もある
女性向け医療保険は基本的に掛け捨て型ですが、一部、健康お祝い金などが給付される貯蓄性商品もあります。
病気などにかからず給付金を受け取らなった場合に、まとまった給付金が受け取れるというものです。
健康でいた場合に給付金がもらえるのはうれしいですよね。
ただし、貯蓄性商品は掛け捨て型のものと比べて、保険料が割高な傾向にあるので注意も必要です。
女性疾病特約の注意点
一方、女性疾病特約には以下の注意点もあります。
- 保険料が高くなる
- 保障される範囲は商品によって異なる
保険料が高くなる
保障が手厚くなる分、保険料の負担は大きくなります。
月々の特約保険料が数百円程度であっても、年間に換算すると、主契約のみの保険料との差は少ないとはいえません。
特約を付けなくても主契約の保障は受けられるので、どういったリスクに備えたいのかを明確にしたうえで、自分に必要な保障が受けられるものを選ぶことが大切です。
保障される範囲は商品によって異なる
給付金が出る病気・範囲などは保険会社によりさまざまです。
せっかく保険料を払って特約を付けても、場合によっては保障を受けることができません。
保険に加入する前に、給付金が出る範囲について、きちんと確認しておきましょう。
持病があると入れないことも
主契約と特約は、それぞれ加入できる基準が異なるのが一般的です。
例えば、過去に帝王切開で出産している場合、医療保険へ加入できても女性疾病特約は断られるといったこともあります。
女性疾病特約の必要性を見極めるポイント
女性疾病特約の必要性を見極める主なポイントを解説します。
特約を付けるかどうか決めかねている方は、参考にしてください。
- 必要な保障を無理のない保険料で付けられるか
- 公的保障で賄えるか
- 病気にかかるリスクをどう捉えるか
必要な保障を無理のない保険料で付けられるか
女性疾病特約を付けるためには、主契約の保険料に加えて特約分の保険料を支払う必要があります。
毎月500円の保険料でも、年間に換算すると6,000円、5年だと30,000円、10年だと60,000円と安くはありません。
女性疾病特約を付けなかったとしても主契約の保障は受けられるため、保障がゼロになるわけではありません。
公的保障で賄えるか
画像引用元:高額な医療費を支払ったとき | こんな時に健保 | 全国健康保険協会
公的保障でどの程度賄えるかどうかも重要なポイントです。
病気になったときの保障には、保険会社が販売する民間の医療保険だけではなく、公的なものもあります。
公的保障の1つに高額療養費制度があります。
自己負担上限額は年齢や所得に応じて決まるため個人により異なりますが、仮に70歳未満で年収500万円の場合、以下の計算式で算出した額が自己負担限度額となります。
80,100円+(総医療費-267,000円)×1%
例えば、総医療費が100万円だとすると、自己負担上限額は87,430円となり、これを超過した分は払い戻しを受けられます。
自らの貯蓄やこういった公的保障があることを踏まえたうえで、女性疾病特約が必要かどうかを見極めましょう。
なお、高額療養費に入院中の食事代や差額ベッド代は含まれません。
また、治療が長引けばその分自己負担額も大きくなるため、高額療養費があれば安心とは言い切れないのも事実です。
病気にかかるリスクをどう捉えるか
女性特有の病気や、妊娠・出産時のトラブルに対してどの程度不安があるかどうかも、必要性を見極めるポイントの1つです。
今やがんは2人に1人がかかる病気ですが、そのなかでも女性で最も罹患率が高いのが乳がんです。
厚生労働省の「全国がん登録 罹患数・率 報告」(2018)に基づいて発表された「がん罹患数予測(2021年)」によると、女性の乳がん罹患数予測は94,400にものぼっています。
これは、他の部位のがんに比べて圧倒的に高い割合です。
乳がんだけでも9人に1人と考えると、自分が女性特有疾病にかからないとは言い切れませんよね。
乳がんは30代から増加し始める病気で、20代でかかることも少なくないため、早くから備えておきたい病気の1つです。
また、妊娠・出産の予定がある方は、さまざまなトラブルに備えておく必要性が高まります。
誰にでも女性特有疾病にかかる可能性、妊娠・出産時のトラブルがあることを踏まえたうえで、女性疾病特約を付けるかどうかを検討しましょう。
女性特約で女性特有病気や妊娠のリスクに備えよう
女性疾病特約について改めて確認しましょう。
- 女性特有疾病の保障が手厚くなる
- 妊娠・出産の際のトラブルにも備えられる
- お祝い金などがもらえる商品もある
- 保険料が高くなる
- 保障される範囲は商品によって異なる
女性向け医療保険とは、女性特有の病気や女性がかかりやすい病気、妊娠・出産時のトラブルなどに備えられる保険商品です。
女性向け医療保険として単体で販売されているものもありますが、多くは特約としてプラスできます。
女性疾病特約を付けることで、女性ならではの病気にかかった際の保障を手厚くできます。
また、妊娠・出産時のトラブルに備えられるのも特徴です。商品によっては不妊症などにも備えられます。
保険料が高くなるといった注意点を踏まえたうえで、自分に必要な保障を見極め、女性疾病特約での備えを検討しましょう。