生活費はクレジットカード払いがお得！賢く節約できるおすすめ6選

食費に光熱費、通信費、被服費など、毎月かさむ生活費。

クレジットカード決済で貯まるポイントは、キャッシュバックに使えたり、商品券などに交換できたりするので、家計の節約につながります。

カード名	年会費	ポイント還元率
JCBカードW 詳細を見る	無料	0.5%～5.0%※
三井住友カード（NL） 詳細を見る	永年無料	0.5%～7%※
楽天カード 詳細を見る	永年無料	1.0%～3.0%
リクルートカード 詳細を見る	無料	1.2%
P-oneカード＜Standard＞ 詳細を見る	無料	請求金額が自動的に1%OFF
dカード 詳細を見る	永年無料	1.0%～4.0%

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クレジットカードの特徴

• ポイント還元率が高い
• 学生特典がある
• 即日発行
• 年会費無料
• デザインがかっこいい
• 使える場所が多い

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2. STEP 2

クレジットカードの特徴

• ポイント還元率が高い
• 年会費無料
• 特典の充実度
• 即日発行
• ステータスが高い
• デザインがかっこいい
• 使える場所が多い

結果

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	JCBカードW	三井住友カード（NL）	楽天カード	リクルートカード
年会費	無料	永年無料	無料	無料
還元率	1.00％～10.50％※1	0.5%～7%※	1.0%～3.0%	1.2%
国際ブランド	JCB	Visa、Mastercard	Visa、Mastercard、 JCB、American Express	Visa、Mastercard、 JCB
キャンペーン	新規入会&Amazon利用で20% (最大12,000円) キャッシュバック (2024/4/1〜 2024/9/30)	新規入会&ご利用で 最大6,000円相当 プレゼント (2024/1/1～ 2024/4/21)	新規入会&利用で 最大5,000ポイント プレゼント	【JCB】 最大6,000ポイント プレゼント
申込対象	満18歳以上、39歳以下	満18歳以上 (高校生を除く)	18歳以上	18歳以上
発行スピード	最短5分※2	最短10秒※3	最短1週間	最短1週間
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 【1】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※3 即時発行ができない場合があります。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード

ここから、生活費の支払いにおすすめのクレジットカードを6枚紹介します。

カード名	年会費	ポイント還元率
JCBカードW 詳細を見る	無料	0.5%～5.0%※
三井住友カード（NL） 詳細を見る	永年無料	0.5%～7%※
楽天カード 詳細を見る	永年無料	1.0%～3.0%
リクルートカード 詳細を見る	無料	1.2%
P-oneカード＜Standard＞ 詳細を見る	無料	請求金額が自動的に1%OFF
dカード 詳細を見る	永年無料	1.0%～4.0%

JCBカードW

JCBカードWは、JCBカードの中でも数少ない年会費無料のクレジットカードです。

若い世代にとってありがたいカード

JCBカードWは、高校生を除く18歳以上39歳以下の方限定で作れるカードです。

若い人は収入がまだ低い傾向があるので、高いポイント還元率はありがたいのではないでしょうか。

なお、39歳までに作成すれば、40歳以降も利用を継続できます。

ポイント還元率がJCBプロパーカードの中で最も高い

JCBカードWは、ポイント加減率が通常のJCBカードの2倍と、高いポイント還元率を誇ります。

ポイント還元率がJCBプロパーカードの中で最も高いのにも関わらず年会費が無料なので、非常に人気があります。

Oki Dokiランドの活用

JCBカードWは、JCBが運営するポイント優待サイト「Oki Dokiランド」を活用すると、効率的にポイントを貯められます。

ネットショッピングの際に、Oki Dokiランドを経由するだけでお得にポイントが貯まります。

例えば楽天市場、Yahoo!ショッピングならポイント2倍、Amazonなら商品カテゴリーによって2～9倍。

JCBカードWの賢い使い方

JCBカードWで貯まるポイントはOki Dokiポイントです。

JCBカードWのポイント還元率は基本的に1.0%ですが、パートナー店で利用すると最大11%まで還元率アップが可能です。

Oki Dokiポイントは商品やマイルと交換できるほか、1ポイント=3円相当でキャッシュバックも可能です。

主なポイント交換先と交換レートをまとめました。

交換レートの高いお店で利用すれば、よりOki Dokiポイントを有効活用できてお得になります。

JCBカードW plus Lもおすすめ

JCBカードWには、女性向け特典が利用できる「JCBカードW plus L」もあります。

年会費や還元率など基本スペックは、JCBカードWと共通。

JCBカードWとの違いは、カードデザインと限定特典の有無です。

かわいいデザインのカードが欲しい方や、限定特典を利用したい方、女性疾病保険への加入を考えている方には、JCBカードW plus Lもおすすめです。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、2021年に三井住友カードが新しく発行したナンバーレスのカードです。

年会費は無料でポイントが貯まりやすいカードであり、銀行系の安心感のあるクレジットカードといえます。

最短10秒で審査が完了するので、即日発行できるカードが欲しい方にもおすすめです。^※
※即時発行ができない場合があります。

対象コンビニと飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイント最大7％還元

三井住友カード（NL）は、次の対象店舗でスマホのタッチ決済を利用した場合、最大7%のポイントが還元されます。※

三井住友カード（NL）は頻繁にこれらの店を利用する人にとって、非常にお得なクレジットカードです。

豊富なポイントの使い道

三井住友カード（NL）の利用で貯まるVポイントは、使い道の豊富さが特徴です。

• 1ポイント=1円分としてキャッシュバック
• 1ポイント=1円分として、iD加盟店などで利用可能
• 楽天ポイントやTポイントなど他社のポイントにも移行可能

生活費の支払いにVポイントを利用でき、さらには他社のポイントにも移行可能なため、使い道に困ることはほとんどありません。

楽天カード

楽天カードの魅力は、なんといってもポイントの貯まりやすさと使いやすさです。

ポイント還元率1.0%

楽天カードのポイント還元率は1.0%。

年会費無料でこの還元率は、数あるクレジットカードの中でもトップクラスです。

楽天市場で買い物するとさらにポイントが貯まりやすい

楽天カードの最大の特徴は、楽天グループのサービスを利用するほどポイント還元率が上乗せされるSPU(スーパーポイントアッププログラム)という仕組みです。

「楽天ひかり」や「楽天保険」などを利用して条件を満たせば、楽天市場でのポイント還元率が最大16.5倍になります。

以下のように、比較的容易な組み合わせもあるので、必要に応じて楽天グループのサービスの利用を検討してみるとよいでしょう。

お買い物マラソンやスーパーSALEの活用

楽天カードの代表的なキャンペーンとして、定期的に開催される「お買い物マラソン」と「楽天スーパーSALE」があります。

お買い物マラソンは、期間中に1,000円以上の商品を複数ショップで購入すると、ポイント倍率が増加するキャンペーンです。

通常ポイント1.0%+お買い物マラソンポイント9.0%で、最大でポイント倍率は10倍まで増加します。

これらのキャンペーンを利用すれば、より効率的にポイントを貯められます。

楽天ポイントの賢い使い方

楽天カードで貯まったポイントは、楽天グループのサービスや、楽天ポイントカード加盟店で利用できるほか、カード利用代金への充当も可能です。

加盟店には、大手コンビニやドラッグストアもあるため、ポイントの使い道に困ることはありません。

保険やスマホも、楽天グループのものを利用すれば、さらに楽天市場でのポイント還元率を上げることができます。

リクルートカード

リクルートカードは年会費無料でポイント還元率が常に1.2%のクレジットカードです。

日用品や食費、水道代や電気代といった固定費の支払い、これらの生活費に対して常に1.2%のポイント還元を受けられます。

また、nanacoや楽天Edyといった電子マネーへのチャージもポイント還元の対象です。(※利用金額合算で月間30,000円が上限)

ただし、対応する電子マネーは国際ブランドによって異なります。

• JCB：モバイルSuica
• Visa、Mastercard：楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCA

リクルートカードの賢い使い方

楽天EdyやモバイルSuicaのような電子マネーにチャージをすると、Visa・Mastercardの場合、1.2％のポイント還元を受けられます。(※JCBの場合は還元率0.75%)

リクルートカードとこれらの電子マネーを合わせて使うと、ポイントの2重取りが可能です。

楽天Edyで決済すると0.5%のポイントを獲得できるので、チャージ時の1.2%と合計で1.7%還元になります。

その他、リクルートカードの賢い使い方の一例を紹介します。

P-oneカード＜Standard＞

P-oneカード＜Standard＞はポケットカード株式会社が発行するクレジットカード。

同カード最大の特徴は、ポイント還元ではなく、請求額から割引される点です。

年会費無料で普段の買い物や公共料金が自動1%OFF

P-oneカード＜Standard＞は年会費無料。

また、カード利用の引落金額が自動的に1%OFFになります。

そのため、ポイントが期限切れで失効したり、ポイントを消費するために無駄な買い物したりする必要がありません。

公共料金や国民年金保険料など、毎月必ずかかる支出も1％OFFになる点も大きなメリットと言えます。

P-oneカード＜Standard＞の賢い使い方

P-oneカード＜Standard＞は使った分だけ割引となるため、日々の支払いをまとめることで生活費の節約につながります。

例えば年間100万円利用したときの割引額は1万円です。

公共料金や国民年金保険料、生命保険料などの支払も、P-oneカード＜Standard＞にまとめれば、かなり大きな割引になるのではないでしょうか。

貯まったポケット・ポイントはdポイントやPontaポイントなどの他社ポイントに交換(ポイント・チェンジ)できる他、キャッシュバックも可能です。

1%OFFとキャッシュバックを併用すれば、さらに生活費が節約できるかもしれません。

下記の通り、有名ショッピングサイトや旅行予約サイトも多数出店しています。

• 楽天市場
• Yahoo!ショッピング
• Amazon
• じゃらんnet
• ふるさと納税サイト「ふるなび」

dカード

dカードは、NTTドコモが発行している年会費無料のクレジットカードです。

年会費が無料にも関わらずポイント還元率は1.0%と高めに設定されています。

公共料金の支払いに対しても1.0%のポイント還元がされるので、生活費の支払いもdカードにまとめると、お得にポイント還元が受けられます。

貯まったdポイントは、dポイント加盟店で1ポイント=1円として利用、またはiDの利用代金に充当できます。

また、dカードを持っていると、1年以内に購入した携帯電話が、偶然の事故で紛失・盗難、修理した場合、購入代金や頭金、事務手数料のうち最大10,000円を補償してくれます。

ただし、ドコモショップで同一機種・同一カラーをdカードで購入することが要件です。

dカードの賢い使い方

dカードをdカード特約店で利用すると、特約店ポイントが上乗せされます。

例えば、dカードでスターバックスカードへのチャージを行うと、特約店ポイントが加算され、100円につき3ポイント獲得できます。

「dポイント加盟店」かつ「d払い加盟店」なら、ポイント3重取りが可能です。

ポイントの3重取りができる代表的な店舗は、以下の通り。

• 高島屋
• タワーレコード
• エディオン
• ビックカメラ
• ガスト　など

また、dポイントはポイントの使い道も豊富です。

dポイントは、dポイント加盟店でdカードを提示。またはd払いで支払うと、ポイントを現金として利用できます。

多くの店で利用できますが、d払いの支払いのみ対応している店舗もあるので、注意が必要です。

生活費をクレジットカードで支払うメリット

生活費をクレジットカードで支払うメリットは、主に次の5つがあります。

家計の管理が簡単になる

クレジットカードを使って決済をすると、利用明細を確認できるので、いつ・どこで・どれだけの支出があったかが一目瞭然です。

Web経由なら、ほぼリアルタイムで利用明細を確認できます。

また、最近ではクレジットカードと連携した家計簿アプリもあるため、より分かりやすく支出の内訳を確認できます。

ポイントを使うと家計の節約ができる

ほとんどのクレジットカードでは、利用金額に応じてポイントが付与されます。

ポイントは、買い物に利用できたり、景品やギフト券・商品券と交換できたりと、さまざまな用途に利用できます。

ポイントや商品券を普段の買い物で使えば、家計の節約につながります。

ATM手数料を払う必要がなくなる

買い物や生活費の支払いのために現金をATMで引き出すと、手数料がかかります。

ATM手数料は、1回110円~220円程度。休日や深夜などは、さらに高い傾向があります。

手持ちの現金が少なくなるたびATMに行き、その都度手数料を払っていたら、手数料だけで月に数百円、年間で数千円にもなります。

クレジットカードを使えば、手数料の節約にも繋がります。

支払い忘れがなくなる

電気代や水道代、携帯電話代など、毎月発生する支払いをクレジットカード払いにすれば、毎月決まった日に自動で引き落とされるので「うっかり払い忘れていた」という事態を避けられます。

コンビニや金融機関などへ振込用紙を持参する手間も省けるため、便利です。

ただし、支払い遅延や滞納はクレヒスに傷がついてしまいます。利用代金は、事前にしっかり口座に入れておきましょう。

クレジットカードの特典が利用できる

クレジットカードのメリットは決済機能だけではありません。

クレジットカードの中には、旅行中の万が一のトラブルやケガ・病気に対する補償が付帯する場合があります。

さらに、クレジットカードにキャッシング枠があれば、急な支出のときにお金を借りることもできます。

生活費をクレジットカードで支払うデメリット

生活費のクレジットカード払いは便利な反面、次のようなデメリットもあります。

お金を使いすぎてしまう

クレジットカード払いは便利ですが、お金を使っている感覚が鈍くなりがちです。

利用代金の支払日は後日やってきます。お財布の中から現金が減らないため、つい使いすぎてしまい、請求額をみて真っ青になるかも知れません。

支払い方法によっては手数料がかかる

クレジットカードでは、一括払いなら手数料はかかりません。

しかし、分割払いやリボ払いを選択した場合、手数料がかかります。

クレジットカードで大きな買い物をした際、分割払いやリボ払いにすると、手元から大きなお金が一度に出ていくことは防げます。

一部のカードでは、基本の支払い方法がリボ払いになっています。申し込み前に、必ず支払い方法を確認しましょう。

生活費支払いに利用するクレジットカードの選び方

クレジットカードには以上のようなデメリットもありますが、注意していれば避けられるものばかりです。

そのため、正しく使えば便利でお得な支払い方法といえるでしょう。

ただ、クレジットカードはたくさんの種類があるため、どれを選んでいいか迷いますよね。

生活費の支払いに利用するクレジットカードを選ぶ際、特に重視したいポイントは以下の2つです。

ポイント還元率で選ぶ

クレジットカードのポイント還元率は、0.5~1.0%が一般的です。

10,000円カードで決済すると、1ポイント=1円の場合、還元率0.5%なら50円分、還元率1.0%なら100円分として使えます。

ポイント還元率が高いカードのほうが、お得なことが分かりますね。

また、特定の店舗限定でポイントアップ、ポイントモール経由の買い物でポイントが数十倍などの特典が用意されていることもあるので、チェックするとよいでしょう。

ポイントの賢い使い方

クレジットカードのポイントの使い道には、以下のようなものがあります。

• 電子マネーにチャージ
• ギフト券
• キャッシュバック
• 商品交換
• マイル、他社ポイントに移行

よく使うお店で使えるギフト券に交換する、電子マネーにチャージするなど、自分のライフスタイルにあった使い道を選ぶとよいでしょう。

旅行好きな方には、マイルが貯まる・マイルに移行できるカードもおすすめです。

マイルを特典航空券に交換すれば、お得に旅行に行けます。

ただし、ポイントは有効期限が設定されていることがあります。

年会費無料のカードを選ぶ

クレジットカードには、年会費が無料のものから数万円かかるものがあります。

コストを抑えたい方は、年会費無料のクレジットカードを選びましょう。

一方、年会費が有料のカードは、空港ラウンジが無料で使えたり、ホテルが優待価格で利用できたりと、無料のカードよりも特典が充実する傾向にあります。

こういった特典に魅力を感じる方は、年会費有料カードの発行を検討してみてもいいでしょう。

生活費の支払いはクレジットカードを利用するのがおすすめ

生活費の支払いをクレジットカード払いにするとポイントが貯まるので非常にお得です。

貯まったポイントで日用品や食料品を購入すると節約の効果もあります。

また、クレジットカード払いは、お金を引き出さずに済むので、ATMで手数料を払う必要もなくなります。

現金で生活費を支払っている人は、ぜひクレジットカード払いに切り替えてみてはいかがでしょうか。