消費者金融おすすめ比較｜大手～中小まで人気8社を調査

消費者金融の利用を考えてはいるものの、種類が多くどう選べば良いのか分からないという方が多いのではないでしょうか。

そこで、大手～中小の消費者金融を比較し、おすすめランキングをまとめました。

即日融資を受けたい・審査が不安・家族に内緒で借りたい・金利を抑えたいといった目的別に紹介しますので、自分に合ったものを見つけてくださいね。

大手と中小の違いや銀行カードローンとの違いについても解説します。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の監修者

高柳政道

保有資格

• ・FP1級、CFP®資格(日本FP協会)

静岡県出身。小売業やメーカー営業を経験後にライターへ転身。 FP資格を活かして執筆業務を行う。得意分野は「株式投資」「保険」「クレジットカード」「カードローン」など。

消費者金融おすすめランキング

本記事でおすすめする消費者金融は以下のとおりです。

融資までのスピードや郵送物の有無など、消費者金融により特徴は異なります。

そのため、自分の目的・希望条件に合った消費者金融を選ぶことが最も大切です。

そこで、以下目的別におすすめの消費者金融を紹介します。

カードローンを利用するうえで何を重視したいかをよく考えて選んでくださいね。

• 急いでいる、即日融資を希望する方
• 審査が不安な方
• 職場や家族に内緒で借りたい方
• できるだけ金利を抑えたい方

急いでいる、即日融資を希望する方

お金がすぐに必要で、即日融資をしてほしい方におすすめの消費者金融は以下のとおりです。

前述のとおり、即日融資は消費者金融の標準サービスですが、中でも融資が早く申込から借入の利便性が高い2社をピックアップしました。

アコム

大手消費者金融カードローンのアコムは株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社の1つです。

アコムのカードローンも、インターネットから申し込めば、来店なしで契約までスマホで完結できます。

24時間365日いつでも申し込めて、本人確認書類の提出はアプリ上で撮影・そのまま提出できます。

審査・融資はともに最短30分、その日のうちに借り入れることも十分可能です。

契約が完了すると、インターネット上で振込融資の手続きが24時間できるため、急いでいる方もすぐに借り入れられます。

振込手数料がかからないのも嬉しいポイントです。

しかも、楽天銀行口座ならほぼ1日を通して最短1分の振込に対応。

その他の銀行でも、時間帯によっては1分程度で振り込まれます。

自宅にいながらすぐにお金が振り込まれるので、忙しい方でも利用しやすいでしょう。

アイフル

アイフルは、消費者金融業界でも大きなシェアを獲得している大手の会社です。

融資までのスピードと利便性の高さから、すぐにお金が必要な方におすすめです。

WEB完結申し込みに対応しており、インターネットから申し込んだ場合、原則来店不要で手続きできます。

24時間365日いつでもスマホで簡単に申し込みできるため、来店が難しい方も利用しやすいでしょう。

審査内容によっては、最短25分で融資が受けられます。他社と比べても融資スピードが速く、急いでいる方におすすめです。

契約後はスマホアプリで24時間365日借入できます。

アイフルやコンビニATMなど全国のATMはもちろん、銀行口座への振込融資にも対応しているため、とにかく利便性が高いです。

また、スマホアプリがあればローンカードがなくても借り入れOK。カードの到着を待つことなく利用できるためスムーズです。

職場や家族に内緒で借りたい方

職場や家族など、周囲に知られず内緒で利用したい方におすすめの消費者金融は以下のとおりです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループが取り扱う会社です。

三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていれば、申し込みから契約までWEB完結できます。

WEB完結なら契約まで電話連絡・郵送物がないため、職場や家族など周囲に知られず利用したい方におすすめです。

モビットアプリとセブン銀行ATMを利用すれば、モビットカードも不要。

カードレスでスマホ完結取引ができるため、周囲に知られる心配はありません。

また、モビットカードのコンビニ受け取りにも対応しています。

ローソン・ミニストップ・郵便局・はこぽすで受け取り可能。土日祝にかかわらず自分の都合に合わせて取りに行けるので、利用しやすいでしょう。

自宅にカードが届かないため、誰にも知られず利用できます。

アロー

アローは、中小企業でありながらWEB完結に対応しているカードローンです。

アプリから申し込んだ場合、申し込みから借り入れまでWEB完結できます。必要書類の提出などもアプリ上でできるので、手軽に申し込めますね。

借り入れまで郵送物が一切ないため、家族に知られず利用できます。

なお、郵送物がないのはアプリを利用した場合に限られているので注意しましょう。

通常の申し込みの場合は契約書類が自宅に届きます。

ただし、郵送物に社名は入っていないので、中身を見られない限り知られることはありません。

申し込み後、審査は最短45分で完了、契約後は最短即日に口座に振り込んでくれます。

できるだけ金利を抑えたい方

なるべく金利を抑えて利用したい方におすすめの消費者金融は以下のとおりです。

プロミス

プロミスは大手消費者金融のなかでは上限金利が低く、金利を抑えたい方におすすめです。

プロミスの金利は年4.5～17.8%です。大手消費者金融では上限金利18.0%の商品が多く、他社と比べて金利が低く設定されています。

初めてプロミスのカードローンを利用する場合や少額の借り入れの場合、多くは上限金利が適用されます。

そのため、最低金利よりも上限金利が低い消費者金融を選ぶのが利息負担を抑えるコツです。

プロミスでは30日間の無利息サービスも利用できます。無利息サービスを利用する条件は以下のとおりです。

• 初めてプロミスを利用する方
• メールアドレスを登録のうえWEB明細を利用

30日以内に完済すれば、何度借り入れても利息がかかりません。

さら注目したいのが、プロミスの無利息期間は「初回出金日の翌日」からスタートする点です。

すぐに借入する予定がない方でも、確実に30日分の無利息メリットを享受できます。

短期間で少額の借り入れを検討しているなら、利息負担を大きく減らせる可能性があります。

また、プロミスは振込融資に対応しています。土日祝・夜間にかかわらず原則24時間、手数料無料で振込が可能です。

J.Score

「J.Score」は、みずほ銀行とソフトバンクが設立した、スマホで申し込める無店舗型の消費者金融です。

消費者金融のなかでも金利が低い会社として知られており、金利の低さを重視する方におすすめです。

他社とは違い、AIスコア・レンディングを導入した新しい形の消費者金融サービスです。

ビッグデータとAI技術によりスコアが算出され、そのスコアに応じて金利や利用限度額が決まります。

適用金利の範囲は年0.8～15.0%と、銀行カードローンに引けを取らない低さが魅力です。

しかも、ライフスタイルや性格、みずほ銀行・ソフトバンク・ワイモバイル・Yahoo! JAPANの取引情報など、追加の情報を入力することでスコアアップできる可能性があります。

スコアがアップすれば金利や利用限度額などの条件が良くなるため、返済負担も抑えられるでしょう。

また、金利優遇キャンペーンなども随時行われており、初回の申し込みでも年15.0%より低い金利で借り入れられる可能性があります。

審査が不安な方

審査が不安な方におすすめの消費者金融は以下のとおりです。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、通信販売のベルーナグループが取り扱うカードローンです。

大手消費者金融の多くは69歳までしか申し込めませんが、ベルーナノーティスは20～80歳まで申し込みが可能です。

他社と比べて幅広い年齢の方に対して審査を行っています。

また、ベルーナノーティスは主婦向けのカードローンであり、配偶者貸付に対応しているのが大きな特徴です。

配偶者貸付とは、借り入れる方と配偶者の年収を合算した額の3分の1まで借り入れられる制度を言います。

つまり、本人に収入がない専業主婦でも配偶者に収入があれば借り入れが可能です。

これはベルーナノーティスならではの大きなメリットでしょう。

専業主婦でカードローンの審査が不安な方におすすめしたいカードローンです。

ただし、配偶者貸付を利用する場合、配偶者の同意書が必要な点には注意してくださいね。

なお、ベルーナノーティスでは事前に借り入れが可能かどうかを簡易判断できる「3秒診断」を導入しています。

審査が不安な方は利用してみましょう。

フクホー

フクホーは、大阪に本店を構える消費者金融です。

聞き慣れないかもしれませんが、創業50年以上の長い歴史を持つ会社です。

フクホーは借入限度額が200万円と、大手消費者金融と比べて低めです。

大きな金額を借り入れたい方にとってはデメリットですが、少額融資を希望する方にとっては申し込みやすいでしょう。

また、フクホーはおまとめローンとしても利用可能です。

すでに他社から借り入れがある方でも、融資を受けられる可能性があります。

審査が不安な方は、事前に「お借り入れ診断」を利用しましょう。

中小の消費者金融では簡易診断が導入されていない会社も多いです。

中小ながら事前に簡易診断が利用できるのもフクホーの魅力です。

消費者金融の特徴は？

そもそも消費者金融とは、個人向けに融資を行う事業者のことです。

商品は事業者により異なりますが、多くはカードローンを取り扱っています。

消費者金融は「貸金業法」という法律に従ってサービスを提供しており、法律で決められた上限を超えない金利で貸し付けを行っています。

消費者金融に抵抗を感じている方もいるかもしれませんが、貸金業法に則って運営しており、いわゆる闇金とは異なるので安心してください。

また、貸金業法には「総量規制」という決まりもあります。

総量規制とは年収の3分の1を超える貸付を禁止する決まりです。消費者金融はこの規制に基づき運用を行っています。

例えば年収が300万円なら、借入できる上限は100万円です。全ての借入先を合わせて年収の3分の1までが上限となっています。

借りすぎを防ぐために、こういった制度も設けられています。

大手消費者金融と中小消費者の違い

大手～中小までおすすめの消費者金融を紹介しましたが、大手と中小どちらを選択するかで迷っている方もいるのではないでしょうか。

ここでは、消費者金融の大手と中小の違いについて解説します。以下、大手と中小のメリット・デメリットをまとめました。

大手の消費者金融の特徴

資金力がある大手の消費者金融は、中小と比べて圧倒的にサービスが充実しています。

• 即日融資
• 提携ATMが多い・自社アプリがあるなどの利便性の高さ
• 無利息サービス

多くの大手消費者金融は即日融資に対応しています。

申し込みから融資までがスピーディーなので、「今すぐお金が必要」というときにも利用しやすいです。

提携ATMが多く全国で利用しやすいのはもちろん、アプリ取引やWEB完結に対応している会社も多く利便性が高いのも特徴の1つ。

中小企業の場合、利用できるATMが限られていたりそもそもATMに対応していないケースも多く、利便性でいうと圧倒的に大手が勝るでしょう。

また、大手消費者金融は初めてカードローンを利用する方をターゲットとしており、多くの会社で無利息サービスが利用できます。

短期間で少額の借り入れを検討している場合、無利息期間内に完済すれば利息を一切支払うことなく借り入れることも可能です。

金利相場は大手と中小で大きく変わらないものの、無利息サービスを活用することで返済負担を抑えられる可能性があります。

中小の消費者金融の特徴

一方、中小企業は大手と比べてより地域に密着した消費者金融です。

店舗が地方にしかないなどのデメリットがありますが、きめ細やかな対応が期待できます。

大手と比べて、即日融資・無利息サービス・アプリ・WEB完結などに対応していないケースが多く、不便に感じるかもしれません。

また、大手とは違い、融資まで数日～1週間程度かかる消費者金融が多く、急ぎの方にはおすすめできません。

しかし、中小は大手よりも柔軟な審査を行ってくれる傾向があります。

大手と比べて申込者が少なく地域に根差したサービスを行う中小企業では、対面での面談をもとに審査を行うなど、大手とは違う審査基準を導入しているケースが多いです。

他社から借り入れがある方の借り換えローンに対応している消費者金融も多く、すでに借り入れがある方でも審査に通過できる可能性があります。

消費者金融カードローンと銀行カードローンとの違い

カードローンには、消費者金融のほかに銀行カードローンがあります。

消費者金融は貸金業法、銀行カードローンは銀行法に基づいてそれぞれサービスを提供しています。

消費者金融カードローンと銀行カードローンの違いについても簡単に解説しますので参考にしてください。

上限金利の違い

消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比べて上限金利が高い傾向にあります。

利息は毎日増え続けるため、当然金利が低いのほうが返済負担は少なくなります。

そのため、金利の低さを重視するなら銀行カードローンがおすすめです。

融資スピードの違い

銀行カードローンは、警察庁データベースへの照会が義務付けられており、審査を即日に完了することができません。

一方で消費者金融の多くは、審査最短30分、即日借り入れに対応しています。

借り入れまでのスピードを重視するなら、消費者金融がおすすめです。

審査基準の違い

消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比べて審査難易度が低い傾向にあります。

一般的に、金利が低いほど審査は厳しいです。

銀行カードローンの審査に通過できなかった場合でも、消費者金融なら通過できる可能性があります。

審査基準は会社によって異なるため一概には言えませんが、審査が不安な方は消費者金融カードローンがおすすめです。

自分に合った消費者金融で計画的な返済を！

本記事で紹介した、消費者金融おすすめランキングは以下のとおりです。

消費者金融によって、借り入れまでのスピードや金利など特徴はさまざまです。

数ある消費者金融のなかから、自分の目的に合ったものを見つけましょう。

利用の際は事前に返済シミュレーションを行ったうえで、計画的に利用してくださいね。