消費者金融のおすすめ14選【2024年】大手中小の人気比較ランキング

消費者金融からの借り入れは、融資スピードが早く急な出費にも対応しやすいのが特徴です。

大手から中小まで幅広く提供されていますが、数が多いだけにどの消費者金融を選べばよいか分からない方も多いでしょう。

本記事では、消費者金融のおすすめ14選を大手・中小に分けて紹介します。

消費者金融のメリットや審査基準、選び方なども解説するので、参考にしてください。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の監修者

高柳政道

保有資格

• ・1級ファイナンシャルプランニング技能士/CFP®資格（日本FP協会）

静岡県出身。小売業やメーカー営業を経験後にライターへ転身。 FP資格を活かして執筆業務を行う。得意分野は「株式投資」「保険」「クレジットカード」「カードローン」など。

大手消費者金融のおすすめ比較ランキング

大手消費者金融は融資までのスピードが早く、最短即日に借り入れできます。

無利息サービスがあることや、借入・返済の利便性が高いのも特徴です。

また、大手は銀行グループと提携している消費者金融も多く資本力があるため、安心して借りやすいのもポイント。

早速、大手消費者金融の人気9社ランキングをみていきましょう。

次章よりそれぞれの特徴を解説します。

プロミスなら上限金利が17.8%だからお得に借りられる

プロミスは、最短即日借り入れが可能なカードローンです。

大手消費者金融の上限金利は一般的に年18.0%ですが、プロミスは17.8%と僅かに低いので、他社よりも利息を減らせる可能性があります。

申し込みから契約までWEB完結でき、最短即日に借り入れが可能です。

郵送物をなくすことができ、在籍確認も原則電話では行われないため、周囲に知られるリスクを最大限下げられます。(※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。)

「初回借り入れ日の翌日」から利息が0円になるので、契約後すぐに借り入れなくても無利息期間が消化されません。

アイフルはカードレスでこっそり借りられるのが魅力

アイフルは融資スピードが早いカードローンです。

WEBから申し込んだ場合、最短18分で融資※が受けられます。その日のうちに、スマホアプリや振込で借り入れが可能です。※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

振込は24時間365日申し込みでき、金融機関によっては振込まで最短10秒。

カードを待たずに借り入れできるため、お急ぎの方にもおすすめです。

カードレスなら郵送物がなく、また原則電話での在籍確認がないため、誰にも知られず借りられる可能性が高いです。

アコムは最短20分融資でお急ぎにもおすすめ

アコムは、WEB申し込みなら最短20分で借り入れできるカードローンです。

24時間365日申し込み(※)でき、WEB完結で契約できるため来店は不要です。カードレス契約ならカードも郵送されません。※金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。

契約後は、カードの到着を待つことなく振込ですぐに借り入れられます。

しかも、楽天銀行ならいつでも最短10秒で振り込まれるので、急ぎの際も安心です。その他の銀行でも、時間帯によっては1分程度で振り込まれます。

SMBCモビットのWEB完結なら電話・郵送物なし

最短即日にお金を借りるなら、SMBCモビットもおすすめです。

簡易審査の結果は最短10秒で表示され、審査時間は最短30分です。

WEB完結申し込みなら郵送物なし、電話も原則行われないため、借り入れまでがスムーズです(※三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方に限る)。

また、返済額のうち利息分200円につき1ポイントのTポイントが貯まるのもSMBCモビットの特徴です。

カードレスで借り入れ・返済できるスマホATM取引にも対応しています。

LINEポケットマネーはLINE Pay残高に入金できる

LINEひとつで借り入れできるのがLINEポケットマネーです。

AIを活用したスコアリングサービス｢LINEスコア｣により、借入限度額や金利が決定します。

申し込みから借り入れ・返済まですべてLINEひとつで完結するため、スムーズに手続きできるのが魅力。

大きな特徴は、LINE Pay残高チャージによる借り入れができる点です。

借りたお金をLINE Pay決済で使えるのはもちろん、現金で出金することもできます。

ORIX MONEYはオリックスグループの優待あり

ORIX MONEYは、オリックスグループが運営するスマホ完結キャッシングサービスです。

オンライン本人確認を利用すると、WEB完結で手続きでき郵送物もありません。

アプリやインターネットを利用し、スムーズに借り入れ・返済が行えます。

ORIX MONEYならではの特徴は、オリックスグループの会員限定特典が利用できる点です。

• オリックスレンタカー
  基本料金が優待価格で利用できる
• オリックスカーシェア
  新規入会で発行手数料無料など
• 個人向けカーリース
  新規成約でAmazonギフト券プレゼント

一般的なカードローンには上記のような特典は付帯しないため、付加価値が大きいでしょう。

レイクは選べる無利息サービスが強み

レイクは、最短即日に振込などで融資が受けられます。

WEBから申し込みした場合、21時まで(日曜日は18時まで)に契約手続きをすれば、最短25分で借り入れできます(※一部金融機関およびメンテナンス時間等を除く)。

契約が初めての場合に利用できる、選べる無利息サービスが特徴的です。

• 60日間無利息
  (WEB限定、借入額全額契約日の翌日から無利息)
• 5万円まで180日間無利息
  (5万円超分は通常金利適用、契約日の翌日から無利息)

少額を借りたい場合は、5万円まで180日間無利息を選び、利息を節約するのも賢明です。

au PAY スマートローンはau PAY 残高に直接入金

au PAY スマートローンはau IDを持っている方が利用できるローンサービスです。

カードレスに対応しており、申し込みから借入・返済までWEB完結できます。

原則、郵送物もないため、周りに気づかれるリスクを抑えたい方にもおすすめです。

au PAY スマートローンならではのメリットは、au PAY 残高へのチャージによる借り入れに対応している点です。

全国のMastercard加盟店やau PAY加盟店で幅広く使えます。

J.ScoreはAIスコア診断により借り入れの条件が決まる

J.Scoreは、AI(人工知能)によるスコアリングをもとに借り入れできるキャッシングサービスです。

AIにより利用者の信用力がスコア化され、スコアにより金利や借入限度額が決定します。

生活・ファイナンス・性格などの情報を入力することでスコアがアップし、融資条件がよくなる可能性も。

申込みから借入までWEB完結でき、最短即日に借り入れできます。

平日22:55までに振込融資を申し込めば、即時の借り入れが可能。急な出費が発生してもすぐにお金を用意できます。

中小消費者金融のおすすめ比較｜大手の審査に不安がある方向け

大手の審査に不安がある方は、中小の消費者金融を検討しましょう。

中小の消費者金融の審査が甘いわけでは決してなく、各社慎重に審査を行っています。

しかし、大手と審査基準が異なるため、大手消費者金融の審査に通過できなかった方も借り入れられる可能性があります。

ここでは、中小消費者金融のおすすめ5社を紹介するので参考にしてください。

ベルーナノーティスは主婦でも利用できる

ベルーナノーティスは、通信販売で知られるベルーナグループが運営するカードローンです。

WEB申し込みなら最短30分で審査が終わり、即日に借り入れできます。

ベルーナノーティスの強みは、女性のためのレディースローンや専業主婦のための配偶者貸付を行っている点です。

通常、収入のない専業主婦はカードローンを利用することはできません。

しかし、配偶者貸付を利用すれば、本人と配偶者の年収を合算して3分の1まで借り入れできるため、収入のない専業主婦でも申し込みが可能です。

フクホーは契約書類のコンビニ受け取りに対応

フクホーは、大阪市浪速区に本社を置く老舗消費者金融です。

中小ながらインターネットや電話から24時間申し込みでき、大阪の店舗に来店できる場合は即日借り入れが可能です。

店舗は大阪にしかありませんが、借り入れまでWEB完結できるため全国で利用できます。

インターネット申し込みの場合は、契約書類一式をセブン-イレブンのマルチコピー機で受け取れます。

書類が郵送で届くのを待つ必要がないため、スムーズな手続きが可能です。

審査が不安な方は、事前に「お借入れ診断」も活用しましょう。

セントラルは申し込みや借入の利便性が高い

セントラルは、中小ながら利便性に優れたカードローンです。

全国どこからでもWEB完結申し込みでき、来店は必要ありません。急ぎの場合は、最短即日に振込融資が受けられます。

全国のセブン銀行ATMでも借り入れが可能です。

ATM利用手数料がかかる点には注意が必要ですが、全国に25,000台以上あるセブン銀行ATMで借り入れできる利便性は大きなメリットでしょう。

契約日の翌日から30日間利息が0円になるので、返済負担を軽減できます。



フタバは平日16時までの審査完了で即日借り入れできる

フタバは、1万円～50万円までの少額融資向け消費者金融です。

10万円以下を借り入れる場合、上限金利19.945%が適用される可能性が高いですが、初めて利用する方には30日間の無利息サービスがあります。

平日16時までに審査が完了すれば即日融資が可能なので、余裕をもって早い時間帯に手続きしましょう。

フタバは、他社からの借り入れが4社以内なら申し込みできるので、複数社からの借り入れがあっても利用できる可能性があります。

少額をなるべく早く借りたい方におすすめの消費者金融です。

アローは郵送物なしのアプリ申し込みが可能

アローは、最短45分で審査が完了する中小消費者金融です。

申し込みから借り入れまでWEB完結でき、中小ながらアプリでの申し込みに対応。

アプリを利用すれば、郵送物一切なしで契約可能です。

また、複数の返済日から選択できる柔軟性もメリットです。

毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末の中から選択できるので、確実な返済につながるでしょう。

いつでも会員ページから返済状況の確認ができるため、返済管理もしやすいです。

審査に通りやすい会社はある？消費者金融の審査基準

消費者金融からの借り入れを検討する際、「審査が甘い・緩いところはあるの？」と考えるかもしれません。

しかし、審査が甘い消費者金融は存在しません。

各社貸し倒れのリスクを防ぐため、申込者に返済能力があるかどうかを慎重に調べます。

審査基準は消費者金融により異なりますが、基本的に以下3つを満たすことが重要です。

• 申し込み条件を満たしている
• 返済能力がある
• 信用情報(クレヒス)に傷がない

申し込み条件を満たしている

消費者金融各社は、それぞれ申し込み条件を定めています。

例えば、プロミスに申し込めるのは、「18～74歳の本人に安定した収入のある方」です。※収入が年金のみの方はお申込いただけません

プロミスの場合、18歳未満の方や収入のない専業主婦、無職の方は申し込めないので、事前に各消費者金融の条件を確認しましょう。

返済能力がある

消費者金融は、返してくれる見込みがない方に貸し付けをするわけにはいきません。

収入が高いほど審査に有利ではありますが、収入そのものよりも、収入に対して借入額が大きすぎないかどうかが重要となります。

また、消費者金融からの借り入れは総量規制の対象です。

総量規制は、返済能力を超える借り入れを防止するための決まりです。

お借入れは年収の3分の1までです
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

例えば、年収が300万円の場合、100万円を超える借入限度額を申し込みしても、審査に通過することはできません。

信用情報(クレヒス)に傷がない

信用情報とは、クレジットカードやローンの申し込み・利用状況などを記録した個人の情報です。クレヒス(クレジットヒストリーの略)とも呼ばれます。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

引用元：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

信用情報に延滞などのネガティブな情報が記録されていると、消費者金融の審査には基本的に通過できません。

過去に延滞などをした経験がある方は、信用情報に記録が残っていないかを確認しましょう。

消費者金融と銀行カードローンとの違いは？

カードローンは、消費者金融のほかに銀行も扱っています。

消費者金融は貸金業法、銀行カードローンは銀行法に基づき、それぞれサービスを提供しています。

消費者金融カードローンと銀行カードローンの違いについて簡単に解説するので、参考にしてください。

上限金利の違い

消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比べて上限金利が高い傾向にあります。

• 消費者金融カードローン：年18.0%程度
• 銀行カードローン：年14.0%前後

利息は毎日増え続けるため、当然金利が低いのほうが返済負担は少なくなります。

そのため、金利の低さを重視するなら銀行カードローンがおすすめです。

融資スピードの違い

最短で融資を受けられるまでの時間は、それぞれ以下の通りです。

• 消費者金融カードローン：最短30分程度
• 銀行カードローン：最短翌営業日

銀行カードローンは、反社会勢力の資金源対策のため警察庁データベースへの照会が義務付けられており、審査を即日に完了することができません。

一方で消費者金融の多くは、審査最短30分程度、即日借り入れに対応しています。

借り入れまでのスピードを重視するなら、消費者金融がおすすめです。

審査基準の違い

消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比べて審査難易度が低い傾向にあります。

一般的に、金利が低いほど審査は厳しいためです。

そのため、銀行カードローンの審査に通過できなかった方でも、消費者金融なら通過できる可能性があります。

審査基準は会社によって異なるため一概には言えませんが、審査が不安な方は消費者金融カードローンがおすすめです。

借入限度額はいくら？カードローン各社の限度額を調査

借入限度額とは、カードローンで最大いくらまで借り入れできるかを表すものです。

審査で決まった借入限度額に応じて、適用金利が決定する仕組みです。一般的に、借入限度額が大きいほど金利は下がります。

借入限度額の上限は、カードローン会社によりさまざまです。

上記のとおり、大手の消費者金融カードローンは借入限度額の上限が高い傾向にあります。

とはいえ、初めての借り入れでは借入限度額は低く設定されるのが一般的です。

消費者金融の賢い選び方

大手から中小までさまざまな消費者金融があり、自分に合ったものを見つけるのに迷う方も多いでしょう。

ここでは、消費者金融の賢い選び方を解説します。

金利・無利息期間で選べば利息負担を減らせる

金利が低ければ、その分利息の負担を減らせます。

また、借入期間や借入額によっては、無利息期間を利用することで利息額が少なくなるケースもあります。

金利の低さだけでなく、無利息期間も含めて比較しましょう。

無利息サービスは契約が初めての方向けのサービスですが、それ以外に利用条件が定められている場合もあるので、事前に確認してください。

融資スピード重視なら、振込融資が受けられる消費者金融がおすすめ

借り入れを急ぐ場合は、審査だけでなく融資までのスピードが早い消費者金融を選びましょう。

すぐにお金が必要な場合は、契約後カードを待つことなく振込融資が受けられる消費者金融がおすすめです。

また、カードレスでスマホATM取引が利用できる消費者金融なら、契約後すぐにコンビニATMで借り入れられます。

借入・返済のしやすさで選べば計画的な返済に繋がる

見落としがちですが、計画的に返済するためには借り入れ・返済のしやすさも重要です。

借入・返済時にATM利用手数料や振込手数料がかかる場合、手数料分だけ返済負担が増します。

また、返済日が柔軟に選択できれば給料日直後に返済日を設定でき、お金が足りなくなり返済できなくなるリスクを防げます。

周囲に知られるリスクの低さで選ぶ

消費者金融の利用を周りに知られたくない場合は、郵送物がないものやスマホ完結できる消費者金融がおすすめです。

ただし、郵送物なしを謳う消費者金融でも、延滞などをした場合は郵送物が届く可能性があるため注意してください。

消費者金融でお金を借りるメリット

次は、消費者金融からお金を借りるメリットを解説します。

最短即日に借り入れできる

大手消費者金融の多くは即日融資に対応しており、その日のうちにお金を借りることができます。

消費者金融により異なりますが、おおむね30分程度で審査が完了します。

早ければ、申し込みから最短25分で融資が受けられる消費者金融もあり、借り入れを急いでいる方におすすめです。

消費者金融は、審査が早いだけでなく契約後の借り入れスピードにも優れています。

先に述べたとおり、銀行カードローンでは即日借り入れができないため、急ぎの際は消費者金融カードローンを選ぶと良いでしょう。

無利息サービスが利用できる

消費者金融によっては、契約が初めての方向けに無利息サービスを提供しています。

無利息期間が30日間だとすると、30日以内に完済すれば、利息を一切支払わずに借り入れることが可能です。

うまく利用すれば、利息負担を大きく減らせるありがたいサービスです。

無利息の適用が開始されるタイミングは、以下のいずれかです。

• 「契約日の翌日」から無利息
• 「初回借り入れ日の翌日」から無利息

初回借り入れ日の翌日から無利息になる場合、契約後すぐに借り入れをしなくても無利息期間を最大限有効活用できるでしょう。

大手消費者金融のうち、プロミスは「初回借り入れ日の翌日」から無利息が適用されます。

なお、銀行カードローンのほとんどは無利息サービスを設けていません。

借入・返済の利便性が高い

多くの消費者金融では、振込・ATM・スマホATM取引など複数の借り入れ・返済方法から選べます。

都合に合わせて選べるため、自分に合った方法で借り入れ・返済でき便利です。

手数料がかからない借り入れ・返済方法を選べば、余計なコストが発生せず返済に集中できます。

消費者金融でお金を借りるデメリット

利便性が高く利用しやすい消費者金融ですが、デメリットもあります。悪い面も含めて理解しておきましょう。

金利が高め

消費者金融カードローンの上限金利の相場は、年18.0%程度です。

上限金利年14.0%前後の銀行カードローンと比べ、高めに設定されています。

また、使い道が決まっている目的ローン(マイカーローン・住宅ローン・教育ローン)などと比較すると、カードローンの金利は高めです。

金利が高いほど利息額も当然大きくなるため、計画的に借り入れる必要があります。

返済に遅れると信用情報に傷がつく

消費者金融カードローンの返済に遅れてしまうと、延滞の履歴が信用情報として一定期間記録されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
以下の例では、①クレジットカードの契約や利用に関する信用情報、②車のローンの契約や完済に関する信用情報（完済後５年間は登録されます。）の計２つの信用情報が信用情報機関に登録されていることを示します。

引用元：信用情報について ｜日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

延滞の記録が残っていると、他のローンやクレジットカードの審査に通過するのが難しくなってしまいます。

また、返済に遅れた場合、返済期日の翌日から遅延損害金も発生します。

返済に遅れないためには、事前に消費者金融各社が提供するシミュレーションツールなどを活用し、返済計画を立てることが大切です。

収入がないと借り入れできない

消費者金融カードローンを利用する際には、必ず審査が行われます。

カードローンにより申し込み条件は異なるものの、どの会社も「安定継続した収入があること」は必須条件です。

そのため、収入のない学生や専業主婦が申し込みをしても、基本的に審査には通過できません。

配偶者貸付を利用すれば専業主婦も申し込めますが、配偶者の同意が必要になる点には注意が必要です。

消費者金融に関するよくある質問

最後に、消費者金融に関するよくある質問をまとめました。

消費者金融は何歳から利用できる？

在籍確認がないカードローンはある？

消費者金融の申し込み時に必要な書類は？

消費者金融の利用はシミュレーションを行い計画的に

本記事で紹介した消費者金融は以下のとおりです。

消費者金融は大手から中小まで幅広く、特徴もそれぞれ異なります。

金利だけでなく、借入・返済のしやすさや無利息サービスなどにも着目し、自分に合った消費者金融を選びましょう。