カードローンおすすめ比較【2024年最新】人気15社の口コミ評価ランキング

お金を借りる手段としてカードローンは便利な商品です。

しかし、金利や審査時間、返済方法などのサービスは券種によって異なるため、商品選びが難しいのではないでしょうか。

カードローンは大きく分けると「銀行カードローン」と「消費者金融カードローン」の2つに分類されます。

近年では店舗を持たないネット銀行や信販会社が発行するカードローンも増えています。

それぞれの違いをギュッと要約すると…、利息を抑えたい方は銀行カードローンが向いています。

対して、融資スピードを重視する方は消費者金融カードローンがおすすめです。また、無利息サービスを使って利息を節約するという手もあります。

本編ではカードローンの選び方も解説しているので、ランキングと合わせて比較検討してくださいね。

※本記事の価格は全て税込みです。

カードローン	三菱UFJ銀行 カードローン バンクイック	au PAY スマートローン	プロミス	セブン銀行カードローン	横浜銀行カードローン	じぶん銀行カードローン	三井住友銀行カードローン	SMBCモビット
実質年利	年1.8％〜年14.6%	年2.9～18.0%(実質年率)(2)	年4.5～年17.8%	年12.0〜年15.0%	年1.5～年14.6%	通常：年1.48％～17.5％ 借り換えコース：年0.98%～年12.5% ※3、4	年1.5%～年14.5%	年3.0％～年18.0％
審査時間	最短即日	最短30分(2)	最短3分(1)	最短翌日	最短即日	最短当日	最短当日※1	10秒簡易審査
借入限度額	500万円	1万円～100万円(2)	500万円	300万円	10万円～1,000万円以内 (10万円単位)	10万円以上800万円以内	10～800万	800万円
無利息期間	なし	なし	あり 初回ご利用日翌日から30日間	なし	なし	なし	なし	なし
WEB完結	〇 ※お申込みまでWEB完結	〇	〇	×	〇	〇	〇	〇
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
※2 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％(実質年率)。審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定。
※2 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3 借り換えコースは、auじぶん銀行の借入金含め、審査結果で借入可能上限額(限度額)100万円以上となった場合に適用。
※4 審査の結果で借入可能上限額(限度額)100万円未満になった場合は、誰でもコースの金利が適用。
※5 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

この記事の監修者

野田美紀

保有資格

• ・税理士
• ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格（日本FP協会）
• ・認定ハラスメントマネージャーⅠ種
• ・認定個人情報保護士
• ・認定心理士単位習得

税理士・ファイナンシャルプランナー(CFP®)｜複数の職場で経営や組織構築の経験を積み税理士として独立。 「自分が選んで歩む道、一歩一歩を大切にする人材の育成に貢献する」を理念に活動を行う。

カードローン会社おすすめランキング一覧

カードローンは使い道が自由で、様々な用途に利用できることが魅力です。

本編で紹介する商品は、いずれも人気・知名度が高いカードローン会社ばかりです。迷ったときはこの中から選べば間違いありません。

では、さっそくおすすめのカードローンを紹介します。

分類	金融機関・カードローン商品名	金利(実質年利）
金利の低さが魅力	詳細を見る	年1.8%～年14.6%
	詳細を見る	1.48%～年17.5%（年率） ※au限定割あり
	詳細を見る	年1.5%～年14.5%
	詳細を見る	年12.0%～年15.0%
	詳細を見る	年2.0%～年14.0%
	詳細を見る	年3.5%～年13.5%
	詳細を見る	年2.5%～年13.8%
	詳細を見る	年1.7%～年14.8%
即日融資に対応	詳細を見る	年4.5％～年17.8％
	詳細を見る	年3.0％～年18.0％
	詳細を見る	年2.9%～年18.0%
	詳細を見る	年3.0％～年18.0％
	詳細を見る	年2.9％～年17.8％
	詳細を見る	年4.5％～年18.0％

三菱UFJ銀行バンクイックなら提携コンビニATM利用手数料が無料

三菱UFJ銀行のカードローン、バンクイックなら口座なしでもWEBから申込ができます。

当行の普通預金口座がなくてもお申込可能。
お申し込み～ご契約までご来店いただく必要はありません。

引用元：カードローン「バンクイック」 金利年1.8％～年14.6％ | 三菱ＵＦＪ銀行

三菱UFJ銀行の普通預金口座があれば申込時の入力項目が少なく、振込での借り入れがスムーズです。

三菱UFJ銀行および提携コンビニATMで借入・返済が可能です。何度利用してもATM手数料はかかりません。

手数料を気にせずATMで借入・返済したい方にもおすすめです。

au PAY スマートローンはau PAY 残高に直接チャージできる

申込みはスマホ・パソコンからWEBで完結。カードレス(ローンカードが発行されない)なので郵送物もありません。

申込みから審査完了までは最短30分※、審査が終わったらそのままスマホやWEBで契約・借入が可能です。（※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合やご希望に沿えない場合がございます。）

au PAY スマートローン独自の借入方法が「au PAY 残高にチャージ」です。

専用サイトまたはアプリから、借入金をau PAY 残高へ直接チャージできて便利です。残高はau PAY プリペイドカードおよびau PAYアプリで利用できます。

借入れ残高で買い物しても200円につき1ポイントのPontaポイントがたまります。

借りたお金をショッピングで利用するなら、au PAY 残高に直接チャージがお得です！

プロミスなら初回借入の翌日から30日間無利息

プロミスはWEB申し込みなら最短3分で審査回答※、即日融資も可能です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

申し込み時に「カード不要」を選択すればローンカードが発行され、郵送物が届きません。

すべての手続きがWEB上で完結するので、プライバシーを守りたい方にピッタリです。

Webでお申込み、本人確認方法を「金融機関口座でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」によるお手続きであれば、郵送物なしでご契約いただけます。

引用元：Web完結のご紹介｜キャッシング・消費者金融のプロミス公式サイト

借入・返済も24時間WEBからサクッと手続きでき、セブン銀行・ローソン銀行のATMならスマホで借入・返済も可能です。

ローンカードなしでも利便性は損なわれないのが魅力です。

• プロミスの利用がはじめてであること
• メールアドレスを登録すること
• Web明細を利用すること

借入から30日以内に完済すれば、利息が一切かかりません。

無利息期間の起算日を「契約日」としている会社も多いので、借入日から30日間も利息がかからないのはプロミスの大きなメリットでしょう。

短期間で返済できる目処が立っているなら、金利の心配をせずお金を借りられます。

プロミスの口コミ評価

プロミスを実際に利用している方から口コミを集めました。プロミスの口コミ・評判について紹介します。

SMBCモビットのWEB完結なら電話連絡・郵送物なし

SMBCモビットでは以下の条件を満たすと申し込みをWEBで完結できます。

WEB完結の場合はカードレスとなり、電話連絡も郵送物もありません。

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を保有
• 全国健康保険協会発行の保険証もしくは組合保険証を持っている

条件はありますが、周囲の人にばれることなくお金を借りることができます。

Q:郵送物なしで契約できますか？
A:郵送物について、「WEB完結」でご契約いただいた場合は、郵送物はありません。
　※「WEB完結」でお手続きした場合、モビットカードの発行もありません。

引用元：FAQ詳細 | 郵送物なしで契約できますか？

さらに、SMBCモビットはTポイントに対応しています。

返済利息200円につき1ポイント貯まり、1ポイント=1円として返済に充てることも可能です。

横浜銀行カードローンは最大1,000万円まで借り入れ可能

横浜銀行カードローンは最大1,000万円まで借り入れできるのが大きな特徴です。

借入限度額が高いため、複数のローンやリボ払いを1つにまとめる「おまとめローン」としても利用できます。

複数の消費者金融を利用中なら、横浜銀行にまとめて利息を減らすことができるでしょう。

ローンカードが届く前にご融資可能。ご契約と同時に、ご希望の⾦額をご返済⼝座にお振り込みします。お急ぎの⽅も安⼼です。

引用元：横浜銀行カードローン｜横浜銀行

最短即日に融資を受けられるスピード感も魅力です。

さらに、横浜銀行カードローンは利便性にも優れ、各種ATMでどこでも借入・返済できます。

• セブン銀行
• ローソン銀行
• イーネット
• イオン銀行
  ※イオン銀行ATMは借入のみ

横浜銀行ATMはもちろん、以下の提携ATMでも手数料が無料です。近くのコンビニATMで手軽に借入・返済したい方にもおすすめです。

三井住友銀行 カードローンは口座がなくてもWEBから24時間申し込み可能

三井住友銀行カードローンは口座を持っていなくても、WEBから24時間申込が可能です。

オンラインで本人確認を行うと、申し込みから契約までがWEBで完結します。

また、すでに三井住友銀行の普通預金口座をお持ちの方は、現在使っているキャッシュカードでそのまま借入ができます。
(※契約後は、お手持ちのキャッシュカードにて借入が可能となりますが、契約内容確認書類等が自宅へ郵送されます)

なお、三井住友銀行ATMに加えて全国の提携コンビニATM、およびゆうちょATMでも借入・返済できます。(※普通預金口座との兼用カードの場合、ゆうちょATMは利用不可)

セブン銀行カードローンはカードが届く前にATMで借入・返済可能

セブン銀行カードローンはセブンイレブンをよく使う方におすすめです。

申し込みはアプリ・パソコンからWEBで完結。セブン銀行の口座をお持ちなら融資まで最短翌日とスピーディです。

全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスから原則24時間、いつでも手数料0円で借入・返済ができます。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)はau IDがあれば最大年0.5%優遇

通常のコース(誰でも利用できる)は年1.48％～17.5％ですが、au IDをお持ちの方は年0.5%の金利優遇があります。

au IDをお持ちの方で金利の見直し・借り換えを検討中の方は、auじぶん銀行カードローンが最有力候補と言えるでしょう。

月々の返済は1,000円から設定できるので、無理のない返済計画を立てられます。

提携ATMの手数料がいつでも無料、任意の日付or35日ごとに返済日を選べるなど、柔軟で使いやすいのも魅力です。

みずほ銀行住宅ローン契約者ならカードローンの金利が0.5%引き下げ

メガバンクの1つであるみずほ銀行のカードローンの金利は、年率2.0～14.0%と比較的低めに設定されています。

みずほ銀行の住宅ローン契約中の方はさらに年0.5%の引き下げが行われます。

• 通常金利：2.0～14.0%
• 住宅ローン契約中：1.5～13.5%

みずほ銀行のカードローンはキャッシュカードにローン機能を付帯できます。

ローンカードは不要なので、お財布がかさ張らずスッキリしますね。

またカードローンの借入残高がある場合は、みずほマイレージクラブの「Sステージ」を獲得できます。

コンビニATM手数料および他行振込手数料(みずほダイレクトのみ)が月3回まで無料で利用できる、嬉しい特典もあります。

アコムはスマホで完結！最短30分融資も可能

アコムは申込から借入まで最短30分で完了します。お申し込みはスマホから24時間365日受け付けています。

インターネットでお申し込みからお借入まで完結できます。ご希望いただければカードも郵送されません。最短30分融資も可能です。

引用元：【アコム公式】カードローン｜カードローン・キャッシングならアコム

さらにアコムでは全国各地に年中無休(年末年始除く)で稼働する自動契約機(むじんくん)が設置されているのがメリットです。

21時まで利用可能なので、WEBで申し込みを済ませておけば仕事終わりにサッと受け取れます。

アコムも契約翌日から30日間の無利息期間があります。

はじめての利用なら金利0円が適用されるので、短期間で完済できるならお得でしょう。

アコムの口コミ評価

アコムを実際に利用している方から口コミを集めました。アコムの口コミ・評判について紹介します。

りそな銀行カードローンのオートチャージ機能で引き落としの失敗を回避

りそな銀行カードローンは金利が3.5～13.5%と低いのが特徴です。

上限金利は13.5%で、銀行カードローンの中でもとくに低く設定されています。

給与振込か住宅ローンを利用している場合はさらに0.5%引き下げされます。

引き下げ後の上限金利は13.0%です。

• 通常金利：3.5～13.5%
• 引き下げ後の金利：3.0～13.0%

普段からりそな銀行を利用しており、金利を抑えたい方は、カードローンもりそな銀行がベストと言えます。

りそな銀行カードローンもキャッシュカードで借入・返済が可能なので、新たにローンカードが増えることもありません。

ATMでの借入のほか、オートチャージ(自動融資)も可能です。

公共料金やクレジットカードの引き落とし時に残高が不足した場合、不足額を自動的に融資してくれます。もしもの時も安心ですね。

ソニー銀行カードローンはATM手数料が月4回まで無料

ソニーグループのネット銀行、ソニー銀行のカードローンの上限金利は13.8%と、りそな銀行に次ぐ低い設定です。

ソニー銀行の場合、カードローンを利用するにはソニー銀行の口座が必須です。

口座を持っていない方は同時開設が必要ですが、その際に「初回振込サービス」を利用でき、カード受け取り前に振込で融資を受けることができます。

すでにソニー銀行の口座を持っている場合は初回振込サービスを利用できません。

口座を持っている場合は、契約完了後すぐにWEBで借り入れられるので安心してくださいね。

ソニー銀行カードローンでは7つの提携ATMを利用できます。

• セブン銀行
• イオン銀行
• イーネット
• ローソン銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行

いずれのATMも借り入れは月4回まで、返済は無制限に手数料無料です。

オリックスマネーは最短60分審査&即日融資、優待特典あり

オリックスマネーの申し込みはすべてWEBで完結、審査完了まで最短60分とスピーディです。

早ければ申し込んだその日のうちにも融資を受けられます。

契約が完了したらスマホアプリやWEBからすぐに借入ができ、ATMでスマホを使った借入・返済も可能です。

また、オリックスマネー利用者はオリックスグループの各サービスで優待特典を受けられます。

• オリックスレンタカー
  基本料金が優待価格で利用できる
• オリックスカーシェア
  ICカード発行手数料が無料、月額基本料と時間料金(2,200円分)も2ヶ月無料
• 個人向けカーリース
  新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント

車を利用する方にはうれしい特典ばかりです。

オリックス銀行カードローンはガン保障特約付き！万が一に備えられる

オリックス銀行カードローンは口座開設や来店は不要、WEBで口座開設が完了する手軽さが魅力です。

契約者がガンと診断された、または死亡・高度障害状態になった場合に、その時点での借入残高が0になる特約です。

加入にあたって契約者が保険料を負担する必要はありません。

その他提携ATMの種類が多い、契約日の翌日から30日間無利息など、利便性にも優れています。

レイクなら借入額のうち5万円まで180日間利息が0円

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクでは、以下の「審査結果のお知らせ時間」内に申し込むと、最短15秒で審査結果が分かります。

• 下記以外：8時10分〜21時50分
• 毎月第3日曜日：8時10分〜19時

さらに、スマホから申し込み、カードレス契約を選ぶとローンカードなしで契約できます。

自宅への郵送物が一切ないので、周囲にばれる心配がありません。

ローンカードが欲しい場合も、自動契約機で発行すれば郵送物なしで利用できます。

また、レイクの利用が初めての人には、選べる無利息期間が用意されています。

• 60日間利息が0円(Web申し込み限定)
• 借り入れ額のうち5万円まで、180日間利息が0円

一般的な消費者金融の無利息期間は30日までです。

はじめて自動契約機、またはお電話でお申込みの場合、「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」のいずれかから選べます。

はじめてご契約かつ、契約額が200万円超の方は「30日間無利息」です。

レイクの口コミ評価

レイクを実際に利用している方から口コミを集めました。レイクの口コミ・評判について紹介します。

カードローンの選び方は？急ぎの方は即日融資ができる券種がおすすめ

カードローンを選ぶ際は、以下のポイントを念頭に選びましょう。

とにかく早く融資を受けたい場合は即日融資に対応しているカードローンがおすすめです。

申し込んだその日のうちに審査結果が分かり、すぐに融資を受けられるからです。

即日融資を受けられるのは主に消費者金融のカードローンです。

早ければ申し込んで30分ほどで借り入れられます。

即日融資を受けるためには審査をスムーズに通過する必要があります。

本記事の後半ではカードローンの審査に通過するポイントも解説しているので、併せてチェックしてみてください。

低金利の銀行カードローンなら利息負担を軽減できる

利息負担を抑えたい方には銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは消費者金融や信販会社より金利が低めに設定されています。

実際に本記事で紹介するカードローンの金利を比較すると、銀行カードローンは金利が低いことが分かります。

分類	金融機関・カードローン商品名	金利(実質年利）
銀行カードローン	詳細を見る	年1.8%～年14.6%
	詳細を見る	年1.7%～年14.8%
	詳細を見る	年0.98%～年12.5% (借り換えコース)
	詳細を見る	年1.5%～年14.5%
	詳細を見る	年12.0%～年15.0%
	詳細を見る	年2.0%～年14.0%
	詳細を見る	年3.5%～年13.5%
	詳細を見る	年2.5%～年13.8%
消費者金融カードローン	詳細を見る	年4.5％～年17.8％
	詳細を見る	年3.0％～年18.0％
	詳細を見る	年2.9％～年17.8％
	詳細を見る	年4.5％～年18.0％
	詳細を見る	年3.0％～年18.0％
	詳細を見る	年2.9%～年18.0%

借り入れ金額が同じでも、金利が低いほど利息は少なくなるため、金利が低い銀行カードローンを選ぶのは利息負担を抑える有効策です。

なお、カードローンの多くは「3.0%～18.0%」といったように金利に幅がありますが、初めて借りる際や限度額が低い場合は「上限金利」が適用されるのが一般的です。

住宅ローンなど、その他のサービスを利用すると金利が引き下がる銀行もあります。また、キャッシュカードでそのまま借り入れできる銀行も。

まずはメインで利用している銀行のカードローンをチェックするのもおすすめです。

無利息期間サービスがある券種なら利息額0円で借入できる

カードローンによっては「無利息期間サービス」が付帯します。

その名の通り、無利息期間中は利息が一切かかりません。

例えば30日間の無利息期間があるカードローンの場合、30日内に返済できれば利息は0です。

無利息期間サービスは主に消費者金融のカードローンに付帯します。

消費者金融は銀行に比べると金利が高めですが、無利息期間中に返済できれば利息はかかりません。

短期間で完済できる予定なら、無利息期間が付帯するカードローンを選ぶとお得です。

在籍確認の電話連絡がないカードローンなら周囲バレを防げる

周囲にバレずにカードローンを利用したい方は、電話による在籍確認が行われないカードローンを選びましょう。

カードローンの審査では原則、在籍確認が必須です。

多くの金融機関は申請された勤務先へ電話し、申込人の在籍確認を実施します。

一部のカードローンでは書類のみで在籍確認が実施されます。勤務先への電話がありません。

電話での在籍確認よりも、バレる可能性がグッと下がります。

複数社からの借り入れがある人はおまとめローンが最適

すでに複数社からの借り入れがある方には「おまとめローン」が最適です。

おまとめローンとは、複数の借入を1つにまとめることです。

次のようなメリットがあります。

ローンをまとめると契約先が1つになり、返済や管理が楽になります。

さらに低金利のローンにまとめれば、利息負担を減らすことも可能です。

ローンをまとめたい時は「おまとめ専用ローン」がおすすめです。

なお、一部のカードローンもおまとめローンとして使えます。

例えば横浜銀行カードローンにはおまとめ専用ローンがありませんが、最大1,000万円まで借り入れできるため、おまとめローンとしての利用も推奨しています。

反対に、おまとめローンとして利用できないカードローンもあります。

カードローンをまとめたいときは、おまとめローンとして利用できるか事前にチェックしてくださいね。

月々の支払負担が大きい人は借り換えローンを検討しよう

「契約先は1つだけど、月々の支払負担が大きい」と感じる方は「借り換えローン」を検討しましょう。

借り換えとは、他のカードローンへ乗り換えることです。利息負担を減らす目的で借り換えるのが一般的です。

金利が低いカードローンへ借り換えれば、利息が減り、トータルの返済額を抑えることができます。

当然ですが、金利の高いカードローンへ借り換えてもあまり意味はありません。

必ず契約中のカードローンより金利が低いカードローンへ借り換えてください。

審査通過のポイントは？不安な方は事前に対策を取ろう

カードローンを契約する際は必ず審査があります。

審査に通らなければ、カードローンを利用できません。

カードローンの審査を通過するためのポイントをまとめました。

審査基準は公表されていないため、「これをすれば必ず通る！」という裏技はありません。

それでも、上記のポイントを意識すれば審査に通過する可能性を高められますよ。

借入には安定した収入が必須

カードローンの審査を通過するためには安定した収入が必須です。

貸したお金が返済されないと、金融機関は経営が成り立ちません。

そのため、審査では主に「返済能力があるか」をチェックされます。

• 収入
• 勤務先・職業
• 勤続年数
• 住居(持ち家か賃貸か)
• 年齢
• 家族構成

返済能力は複数の要素で判断されますが、その中でもとくに重要なのが収入です。

安定した収入があれば審査に通る可能性が高くなります。

ただし、必要なのはあくまでも「安定した」収入です。

高額な借り入れを希望しない場合、高収入でなくてもかまいません。

逆に、無職(無収入)でも審査に通るカードローンはまずありません。

カードローンを利用したいなら、とにかく定期的な収入を得るようにしてください。

ローン会社は1社に絞って申し込むこと

とにかく審査に通りたいなら、1社に絞って申し込んでください。

複数のカードローンを同時に申し込むのは避けましょう。

「よほどお金に困っているのではないか」「ちゃんと返済できるのか」と不審がられ、審査に不利に働く可能性があります。

なお、カードローンに申し込むと、申し込み履歴が信用情報(クレヒス)に記録されます。

信用情報(クレヒス)とは

第三者機関に保管される個人のカードローン・クレジットカード・割賦払いなどの申込・利用履歴の記録。以下はCICの報告書の一例。

金融機関は審査の際、必ず信用情報を参照します。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

引用元：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

複数社に同時に申し込んだことも、信用情報からバレてしまいます。

「1社だと不安だから」という理由で複数社に申し込むと、逆に審査に落ちやすくなる可能性があることを覚えておきましょう。

借り入れがある方はできる限り借金を減らしておく

すでに他社の借り入れがある場合は、できる限り残高を減らしてから申し込んでください。

他社の借り入れ残高・件数が多すぎると、審査に落ちる可能性があります。

他社の借り入れ金額が多いということは、それだけ毎月の返済額も多いことです。また、借り入れ件数が多いと多重債務を疑われかねません。

いくら収入が安定していても、「返済能力がない」と判断される可能性が高まります。

他社の借り入れ状況も信用情報に記録されているため、審査の際に把握されます。

可能な限り、他社の借り入れを返済してから申し込みましょう。

他社で延滞がある場合も、審査に落ちる可能性が高くなります。

申し込みの前に、必ず延滞を解消してから申し込んでください。

虚偽申告はNG！申込フォームは正確に記入すること

カードローンを申し込む際は、申込フォームに正確に入力してください。

申込情報に不備があると、確認などに時間がかかります。電話番号が間違っていた場合は在籍確認の電話がかかってきません。

また、申し込みの際に虚偽の申告をするのは絶対にNGです。

年収は収入証明書などで判明しますし、勤務先も在籍確認ですぐにバレます。

他社の借り入れ残高・借り入れ件数も信用情報を見れば一発です。

嘘がバレれば、審査に通ることはまずありません。

虚偽申告には大きなリスクが伴います。

カードローンを申し込む際は正直に申告してください。
　

総量規制が適用されるため借入希望額は年収の3分の1まで

カードローンを申し込む際、借入希望額は年収の3分の1までに抑えましょう。

年収の3分の1を超える借り入れを規制する仕組みを「総量規制」と言います。

例えば、年収300万円の方は100万円までしか借りられません。

総量規制を超える金額を借りようとすると、審査に落ちる可能性が高まります。

そのため、借入希望額が年収の3分の1を超えないように申請してください。

仮に年収300万円の人がA社から50万円借りている場合、新たな借入希望額は50万円以下で申請する必要があります。

なお、借り換えおよびおまとめ専用ローンは総量規制を超えて借りられることがあります。

複数社のカードローンをまとめたいなど、高額な借入をする際は検討してみましょう。

借入希望額を低くする(借入金額が50万円以内なら収入証明書不要)

借入金額が50万円以内なら収入証明書が不要になります。

一般的なカードローンの審査では「本人確認書類」と「収入証明書」が必要です。

このうち、本人確認書類は必須です。

一方、収入証明書が必要なのは50万円を超える借り入れを希望する場合のみです。

高額な借り入れが不要な場合や、収入証明書を用意するのが難しい時は借入希望額を50万円以下にして申し込みましょう。

なお、審査の結果によっては、借入希望額が50万円以下でも収入証明書の提出が必要なケースもあります。以下はオリックス銀行の例です。

原則、ご利用限度額が50万円超の場合に、所得証明書類のご提出が必要です。但し、審査の結果、ご利用限度額が50万円以下の場合でも所得証明書類のご提出をお願いする場合があります。

引用元：所得証明書類 | カードローン | オリックス銀行

可能であれば、少額の借り入れを希望する場合も収入証明書を手元に用意しておきましょう。

「カードローン」と「クレジットカード」キャッシングの違いは？

カードローンと似たサービスにクレジットカードを使った「キャッシング」があります。

どちらもお金を借りるという点では同じですが、借り入れ先や金利などに違いがあります。

キャッシングはクレジットカード会社から借り入れる

カードローンとキャッシングのもっとも大きな違いはサービスを提供している金融機関です。

• カードローン
  消費者金融や銀行、信販会社
• キャッシング
  クレジットカード会社

カードローンは借り入れ専用のサービスです。

主に消費者金融や銀行、信販会社といった金融機関が提供しています。

一方、キャッシングはクレジットカードの付帯機能の1つです。

契約しているクレジットカード会社からお金を借りることができます。

なお、本来はお金を借りることの総称を「キャッシング」と言い、厳密にはカードローンもキャッシングの一部です。

現在は一般的に「キャッシング」=「クレジットカードでお金を借りること」と認識されています。

クレジットカードのキャッシングはカードローンよりも金利が高い

一般的に、キャッシングはカードローンより金利が高めです。

• 銀行カードローン：年2.0～15.0％程度
• 消費者金融カードローン：年3.0～18.0％程度
• キャッシング：年15.0～18.0％程度

上限金利は消費者金融のカードローンと同じ18.0%程度です。銀行カードローンに比べると高いことが分かります。

多額を借り入れる場合金利が下がる可能性もあるため、金利を重視するならカードローンがおすすめです。

なお、キャッシングからカードローンに借り換えることもできます。

クレジットカードにキャッシング枠があれば即時に借入できる

キャッシングのメリットはすぐに借りられることです。

クレジットカードにキャッシング枠が付帯している場合、追加の審査は必要ありません。

申し込みなしで、借りたいときにすぐ借りられます。

キャッシングは少額のお金を手早く借りたいときにおすすめです。

まとまったお金が必要な場合はカードローンを選びましょう。

カードローンに関するよくある質問

最後に、カードローンに関するよくある質問をまとめましたので参考にしてください。

カードローンは審査なしで契約できる？

カードローンの審査で見られる項目は？

カードローンとフリーローンの違いは？

カードローンの金利の仕組みは？

カードローン会社は金利や融資スピードで賢く選ぼう

カードローンと一口に言っても、サービス内容は提供する金融機関によってさまざまです。

金利や融資スピード、利便性などで比較し、自分に合ったものを選びましょう。

今回ランキングで紹介したカードローン会社は利用者の満足度が高くおすすめのものばかりです。

カードローン選びで迷ったときは、今回紹介した中から検討してみてください。