20代に人気のカードローン5選|選び方・注意点・おすすめの消費者金融も!

20代のカードローン利用は珍しいことではありません。本記事では20代におすすめのカードローンを紹介します。選び方や20代でカードローンを利用する際の注意点も解説するので、カードローン利用を検討している若い世代の方は参考にしてください。
  • 2022年5月24日
  • 2022年7月14日
20代が選ぶ人気カードローン5選

スマホ1つでの借り入れ・即日借り入れに対応するなど、カードローンは20代にとっても利用しやすいサービスです。

20代でカードローンを利用することに不安を感じる方もいるかもしれませんが、意外と多くの方がカードローンを利用しています。

そこで、20代におすすめのカードローン5社を紹介します。

選び方や利用する際の注意点も解説するので、カードローン利用を検討している20代の方はぜひ参考にしてください。

当サイトのランキングは独自で調査した審査時間や金利、カードローン公式サイトの情報を基に、専門家の監修を得て総合的に判断し作成しています。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の執筆者
松崎観月
松崎観月
保有資格

大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当。資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後CFP認定を取得し、フリーのFPライターとして活動を行う。

カードローンデビューは20代が最も多い

当サイトが647人を対象に行った調査によると、初めてカードローンを利用した時の年齢は20代が約63%と、圧倒的に多いことが分かりました。

初めてカードローンを利用した時の年齢

初めてカードローンを利用した時の年齢割合
20~24歳39.3%
25~29歳24.4%
30~34歳16.4%
35~39歳9.6%
40~44歳3.2%
45~49歳3.4%
50~54歳0.8%
55~59歳0.6%
60歳以上0.2%
わからない2.2%

20代のカードローン利用率

日本貸金業協会によると、貸金業者から借り入れをしたことのある個人のうち、20代以下の割合は16.0%です。

20代のカードローン利用者割合

参考:日本貸金業協会 資金需要者等の現状と動向に関する調査結果報告(2019年)

他の世代と比べて低めではありますが、カードローン利用経験者の約6人に1人が20代であり、20代でも多くの方がカードローンを利用していることが分かります。

また、一般社団法人 全国銀行協会の「銀行カードローンに関する消費者意識調査(2020年)」によると、銀行カードローン・消費者金融の残高がある方のうち、20代の割合は以下のとおりでした。

項目20代の割合
銀行カードローン18.6%(男性14.0%、女性4.6%)
消費者金融32.2%(男性24.2%、女性8.0%)

引用:全国銀行協会 銀行カードローンに関する消費者意識調査(2020年)

なかでも、消費者金融の残高がある20代男性の割合は24.2%と他の年代と比べても高くなっています。

この調査からも20代のカードローン利用者が多いことが分かります。

その貸金業者大丈夫?
貸金業には、その所在地を管轄する財務局長または都道府県知事の登録を受けずに営業してはいけないとの定めがあります。

今自分がお金の借り入れをしようとしている業者が登録されているかどうか、まずは金融庁の検索サービスにて確認してみましょう。

※当メディアで紹介するのは財務局長または都道府県知事の登録を受けて営業する貸金業者のみです。

カードローンおすすめ比較|人気10社の口コミ評価ランキング

20代がカードローンを使う目的は?

カードローンの利用用途を教えてください

当サイトが行ったアンケート調査によると、借り入れの動機として最も多かったのは「生活費」でした。

20代には経済的にまだ余裕がない方が多く、生活費の足しにしたいと考える方は多いでしょう。

次に「趣味やレジャーを楽しむこと」が多いという結果でした。

カードローンの利用使途(使い道)割合
生活費の補填46.7%
娯楽・交際費20.9%
住宅・車などのローンの返済7.1%
クレジットカードの引き落とし5.4%
冠婚葬祭3.6%
学費3.2%
投資・ギャンブル6.2%
その他3.7%

上記は20代だけでなく全体の結果ですが、野村総合研究所の「カードローンアンケート調査分析結果(2014年)」によると、20代は「趣味」を目的として利用する方の割合が相対的に高いという結果も出ています。

若い世代のうちはレジャーなど娯楽を楽しむ機会も多く、その費用に充てたいという理由でカードローンを利用する方が多いようです。

20代に人気のおすすめカードローン

ここからは20代におすすめのカードローンを紹介します。

「生活費がどうしても足りない」「旅行に誘われたけどお金が足りない」と困っている方は、ぜひ以下のサービスの利用を検討してください。

20代におすすめのカードローン
  • プロミス
  • SMBCモビット
  • アコム
  • 楽天銀行スーパーローン
  • 三菱UFJ銀行 バンクイック

プロミス

プロミス紹介

プロミス
金利4.5~17.8%
審査時間最短30分※
融資スピード即日
借入限度額500万円
無利息期間30日間(初回借入日以降)
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入可能(18歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合)
・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
・高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口10:00〜18:00
平日のみ
WEB24時間
電話プロミスコール・レディースコールともに9:00〜21:00
土日祝営業
0120-24-0365
自動契約機9:00〜21:00(*契約機により営業時間が異なります。)
土日祝営業
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
プロミスの審査に通るコツ!増額の可否や返済方法まで徹底解説

プロミスは、SMBCグループの大手消費者金融カードローンです。

プロミスが20代におすすめの理由
  • 上限金利が低め
  • 30日間無利息サービスがある
  • WEB完結・郵送物なしの借入が可能

上限金利が低め

プロミスの金利は年4.5~17.8%。他の消費者金融の上限金利は18%が一般的なので、わずかながら低めに設定されています。

社会人になって間もない20代は、利用限度額が低く、上限金利が適用されるケースが多いです。

上限金利が低めなのは若い世代にとってメリットが大きいでしょう。

30日間無利息サービス

プロミスの無利息サービス

プロミスには、30日間の無利息サービスがあります。

プロミスの利用が初めてで、メールアドレスを登録のうえWeb明細を利用することが条件です。

契約日の翌日から30日間ではなく、「初回出金日」の翌日から30日間を無利息期間の対象としています。

多くの消費者金融は、契約日の翌日から数えて30日なので、この点はプロミスならではの利点です。

返済負担を抑えて少額を借り入れたいと考えている20代にも適しています。

WEB完結・郵送物なしの借入が可能

申し込みから借り入れ、返済までWEB完結できるのも20代におすすめする理由の1つです。

スマホ1つで利用でき、郵送物なしのカードレス契約にも対応しています。

周囲に知られる可能性が低く、安心して利用できるでしょう。

アプリローンに対応しているほか、多数の借り入れ・返済方法が用意されるなど利便性が高く、20代に使い勝手の良いカードローンです。

SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビット
金利3.0%~18.0%
審査時間最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
融資スピード即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
借入限度額800万円
無利息期間なし
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口なし
WEB24時間
電話9:00〜21:00
0120-03-5000
自動契約機9:00〜21:00
※営業時間は店舗により異なります
SMBCモビットの審査対策は?申込基準・返済方法も紹介

SMBCモビットは、周囲に知られず利用したい20代におすすめのカードローンです。

SMBCモビットが20代におすすめの理由
  • 電話連絡・郵送物なしも可能
  • 10秒で簡易審査、最短即日借り入れ
  • Tポイントが貯まる・使える

電話連絡・郵送物なしも可能

条件を満たせばWEB完結申し込みでき、カードレスで利用できます。

電話連絡や郵送物が基本的にないため、家族に知られず利用したいというニーズに応えてくれます。

なお、WEB完結を利用するには三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を用意する必要があります。

10秒で簡易審査、最短即日借り入れ

SMBCモビットの審査

SMBCモビットは、最短10秒で簡易審査結果が分かります。

簡単な項目を入力するだけで融資が可能かどうかをすぐに確認できるため、急いでいる方におすすめです。

本審査は最短30分。最短即日借り入れに対応しています。

Tポイントが貯まる・使える

SMBCモビットのTポイントサービス

SMBCモビットには無利息サービスがないものの、毎月の返済額の利息分200円につき1ポイントのTポイントが貯まります。

さらにTポイントを返済に充てることも可能なので、ポイントをムダなく使いたいTポイントユーザーにもおすすめです。

アコム

アコム

アコム
金利3.0%~18.0%
審査時間最短30分
融資スピード最短30分
借入限度額800万円
無利息期間契約日の翌日から30日間
WEB完結可能
※在籍確認が行われる場合がございます
コンビニ借入
学生の借入可能(高校生を除く成人以上でアルバイトなどをしており、安定した収入があることが条件)
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口平日9:30~18:00
WEB24時間
電話24時間365日
0120-629-215
自動契約機9:00~21:00(年末年始を除き無休)
アコムの審査は通りやすい?審査申込から返済まで完全網羅!

アコムは、消費者金融のなかでも知名度の高いカードローンです。

アコムが20代におすすめの理由
  • 30日間利息0円サービスあり
  • 24時間365日、最短1分振込
  • 利息は利用日数分だけ

ちなみに、当サイトで行ったアンケート調査では、初めてカードローンを利用した会社は、アコムが最も多いという結果となりました。

初めて利用したカードローン会社(業者)割合
アコム21.5%
プロミス17.5%
地方銀行のカードローン14.1%
楽天銀行スーパーローン10.0%
三井住友銀行カードローン8.5%
SMBCモビット2.8%
アイフル5.4%
みずほ銀行カードローン4.8%
レイクALSA5.3%
その他10.2%

30日間利息0円サービスあり

アコムの無利息サービス

金利は年3.0~18.0%と消費者金融の中でも平均的ですが、30日間の金利0円サービスが利用できます。

アコムの契約が初めての方なら、契約日翌日から30日間利息がかかりません

期間内であれば何度借り入れても利息が発生しないため、少額を短期間だけ借り入れたい方にうってつけです。

24時間365日、最短1分振込

アコムの借り入れ方法

アコムには複数の借り入れ方法が用意されており、振込融資にも対応しているのが特徴です。

インターネットから24時間365日いつでも申し込みでき、最短1分で口座へ振り込まれます。

特に、楽天銀行口座なら曜日を問わずいつでも最短1分で振り込まれるため、忙しい方も利用しやすいでしょう。

利便性の高さ、スピード感を求める20代におすすめです。

利息は利用日数分だけ

アコムの利息は利用日数分で計算され、返済期日より早く返済すればその分利息を抑えられるのがメリットです。

経済的な余裕が少ない20代なら、少しでも返済負担を減らしたいですよね。

なるべく期日前に返済することで、完済が近付くでしょう。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードスーパーローン

楽天銀行スーパーローン
金利(年利)年1.9〜14.5%
審査時間最短当日
融資スピード最短翌日
借入限度額最大800万円
無利息期間なし
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合)
営業時間店頭窓口なし
WEB24時間営業
電話0120-720-115
平日:9:00~19:30
土日祝(年末年始・GW期間):9:00~17:30
自動契約機なし

楽天銀行スーパーローンは、20代の楽天ユーザーにおすすめしたいカードローンです。

楽天銀行スーパーローンが20代におすすめの理由
  • 楽天会員ランクに応じた審査優遇あり
    ※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
  • 年1.9~14.5% ネット銀行ならではの金利
  • 手数料無料でスマホでいつでも借り入れ可能

楽天会員ランクに応じた審査優遇あり

楽天pointclub

楽天銀行スーパーローン独自の特徴は、楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられることです。

審査通過が確約されているわけではありませんが、楽天市場や楽天ポイントを日常的に利用しているなら申し込んでみる価値はあるでしょう。

年1.9~14.5% ネット銀行ならではの金利

銀行カードローンならではの金利も楽天銀行スーパーローンの魅力です。

上限金利が14.5%と低めなので、若い世代の方・カードローンの利用が初めての方でも安心でしょう。

時には金利引き下げキャンペーンが開催されていることもあるため、さらに低い金利で借り入れられる可能性もあります。

手数料無料でスマホでいつでも借り入れ可能

楽天銀行スーパーローンは、インターネットやATMで手数料無料で借り入れられます。

インターネットなら24時間365日申し込みでき、当日振込が可能。

楽天銀行口座なら24時間即時に振り込まれます。

スマホ1つで借り入れられる利便性の高さも20代におすすめする理由の1つです。

三菱UFJ銀行 バンクイック

バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
金利1.8〜14.6%
審査時間最短翌営業日
融資スピード最短翌営業日
借入限度額500万円
無利息期間なし
WEB完結(※お申込みまではWEB完結)可能
コンビニ借入
学生の借入不可
専業主婦の借入
営業時間WEB24時間営業
電話9:00〜21:00
土日祝日は9:00~17:00
12/31~1/3は休業

三菱UFJ銀行 バンクイックは、年1.8~14.6%の金利で借り入れられる銀行カードローンです。

バンクイックが20代におすすめの理由
  • 毎月1,000円から返済できる
  • 返済期日を指定できる
  • 返済サポートも充実

毎月1,000円から返済可能

バンクイックの毎月の返済額は1,000円から(金利が年8.1%超の場合は2,000円)と低めに設定されています。

毎月の返済負担が少なく済むのは、まだ収入の少ない20代にとって魅力的ですね。

返済期日を指定できる

バンクイックの返済日

バンクイックの返済日には「毎月指定日返済」と「35日ごとの返済」の2種類があります。

毎月指定日返済なら任意の日にちを指定できるため、給料日後に設定することが可能です。

自由に使えるお金が比較的少ない20代でも、給料が入ったあとすぐに支払えば計画的に返済できるでしょう。

返済サポートも充実

返済サポートサービス「Eメールサービス」も利用可能です。

メールアドレスを登録すれば、返済期日の3営業日前にメールで通知してくれるので、返済忘れが防げて計画的な返済につながります。

初めてカードローンを利用するなら、バンクイックのように返済サポートが充実しているカードローンがおすすめです。

20代のカードローン選びのポイント

20代カードローンの選び方

20代がカードローンを選ぶ際のポイントを解説します。

20代のカードローン選びのポイント
  • 申し込みやすさ
  • 融資スピード
  • 金利の低さ
  • 無利息サービスの有無

申し込みやすさ

まだ若く審査に不安を感じているなら、申し込みやすいカードローンを選びましょう。

とはいっても、カードローン各社は審査基準を公表していません。

一般的には、銀行カードローンより金利が高い消費者金融カードローンの方が審査に通りやすい傾向にあります。

銀行カードローンの審査に落ちた方でも、消費者金融なら通過できる可能性があります。

融資スピード

時間

融資スピードを重視するなら、消費者金融カードローンがおすすめです。

急なケガやお祝い事が続いた場合など、20代でも急にお金が必要になるケースは少なくありません。

銀行カードローンは即日借り入れに対応していませんが、消費者金融なら最短でその日のうちに借り入れられます。

金利の低さ

金利の低さを重視するなら、消費者金融よりも銀行カードローンがおすすめです。

金利が低いほど、当然返済総額も少なくなります。

若い世代は審査で低い利用限度額に設定される可能性が高いため、なるべく上限金利が低いカードローンを選びましょう。

無利息サービスの有無

短期間での借り入れを検討しているなら、無利息サービスがあるカードローンをうまく利用しましょう。

無利息サービスは、無利息期間に返済すれば利息がかからないサービスです。

消費者金融は銀行カードローンよりも金利が高めですが、使い方次第では利息0円で借り入れることも可能です。

20代のカードローン利用の注意点

最後に、20代がカードローンを利用する際の注意点について解説します。

20代のカードローン利用の注意点
  • 審査なしでは利用できない
  • 事前に返済計画を立てる
  • 必要以上に借りないようにする

審査なしでは利用できない

カードローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。

貸金業者は法律に従って貸し付けを行っており、審査なしで利用できるカードローンはありません

「審査なし」などと謳う貸金業者はいわゆる闇金であるおそれもあるため、絶対に利用しないように注意してください。

こうすれば審査に通過するという明確なものはありませんが、誤りなく申し込む・同時申し込みは避けるなど審査のコツを押さえたうえで申し込みましょう。

事前に返済計画を立てる

カレンダー

カードローンを利用するなら、事前の返済計画が非常に重要です。

カードローンは急な出費にも対応でき便利ですが、返済がうまく進まず苦しむ方も少なくありません。

しかし、きちんと計画を立てて返済すれば利便性の高いサービスです。

金融機関の公式サイトなどでは返済シミュレーションが用意されているので、申し込み前に利用しましょう。

必要以上に借りないようにする

必要以上に借りすぎないようにすることもカードローン利用において大切なポイントです。

カードローンは利用限度額の範囲内で何度でも自由に借り入れられるため、お金を借りている感覚が薄れやすいというデメリットがあります。

若い世代の方ならスマホ1つでカードローンを利用する方も多いかもしれませんが、簡単に借り入れられる分借りすぎないよう注意が必要です。

20代でカードローンを利用するなら計画的に

本記事で紹介した、20代におすすめのカードローンは以下のとおりです。

20代におすすめの人気カードローン5選
  • プロミス
    上限金利が低め・30日間の無利息サービスあり
  • SMBCモビット
    電話・郵送物なしで家族に知られず利用できる
  • アコム
    30日間無利息サービス・24時間365日振込融資が利用できる
  • 楽天銀行スーパーローン
    楽天会員ランクに応じた審査優遇・スマホ1つで簡単に借り入れ
  • 三菱UFJ銀行 バンクイック
    毎月の返済額が最低1,000円・返済サポートが充実

カードローンにはスマホ1つあれば借り入れられるものも多く、20代にとっても利便性の高いサービスです。

一方、気軽に借りられる分必要以上に借りすぎてしまうリスクも伴います。

カードローンについて正しく理解し、若いうちから返済に苦しむことがないよう計画的に利用してくださいね。