20代に人気のカードローン｜選び方・注意点・おすすめの消費者金融も！

スマホ1つで借入できるカードローンは20代にとって利用しやすいサービスです。

カードローンの利用に不安を感じる方もいるかもしれませんが、意外と多くの方がカードローンを利用しています。

そこで、本記事では20代におすすめのカードローンを紹介します。

選び方や利用する際の注意点も解説するので、カードローン利用を検討している20代の方はぜひ参考にしてください。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の執筆者

松崎観月

保有資格

• ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格（日本FP協会）
• ・日商簿記2級

大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当。資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後CFP認定を取得し、フリーのFPライターとして活動を行う。

カードローンデビューは20代が最も多い

当サイトが647人を対象に行った調査によると、初めてカードローンを利用した時の年齢は20代が約63%と、圧倒的に多いことが分かりました。

20代のカードローン利用率

日本貸金業協会によると、貸金業者から借り入れをしたことのある個人のうち、20代以下の割合は16.0%です。

参考：日本貸金業協会 資金需要者等の現状と動向に関する調査結果報告（2019年）

他の世代と比べて低めではありますが、カードローン利用経験者の約6人に1人が20代であり、20代でも多くの方がカードローンを利用していることが分かります。

また、一般社団法人 全国銀行協会の「銀行カードローンに関する消費者意識調査(2020年)」によると、銀行カードローン・消費者金融の残高がある方のうち、20代の割合は以下のとおりでした。

引用：全国銀行協会 銀行カードローンに関する消費者意識調査（2020年）

なかでも、消費者金融の残高がある20代男性の割合は24.2%と他の年代と比べても高くなっています。

この調査からも20代のカードローン利用者が多いことが分かります。

20代がカードローンを使う目的は？

当サイトが行ったアンケート調査によると、借り入れの動機として最も多かったのは「生活費」でした。

20代には経済的にまだ余裕がない方が多く、生活費の足しにしたいと考える方は多いでしょう。

次に「趣味やレジャーを楽しむこと」が多いという結果でした。

上記は20代だけでなく全体の結果ですが、野村総合研究所の「カードローンアンケート調査分析結果(2014年)」によると、20代は「趣味」を目的として利用する方の割合が相対的に高いという結果も出ています。

20代に人気のおすすめカードローン

ここからは20代におすすめのカードローンを紹介します。

「生活費がどうしても足りない」「旅行に誘われたけどお金が足りない」と困っている方は、ぜひ以下のサービスの利用を検討してください。

プロミスはアプリ利用でカードレス、こっそり借りたい方も安心

プロミスはSMBCグループの大手消費者金融カードローンです。

プロミスの金利は年4.5～17.8%。他の消費者金融の上限金利は18%が一般的なので、わずかながら低めに設定されています。

社会人になって間もない20代は利用限度額が低く、上限金利が適用されるケースが多いです。

上限金利が低いのは若い世代にとってメリットが大きいでしょう。

はじめてのプロミスなら30日間無利息

プロミスには、30日間の無利息サービスがあります。

プロミスの利用が初めてで、メールアドレスを登録のうえWeb明細を利用することが条件です。

「初回出金日」の翌日から30日間を無利息期間の対象としています。

WEB完結・郵送物なしの借入が可能

申込みから借入れ、返済までWEB完結でき、郵送物も一切ないため家族にも知られず利用できます。

アプリなら、ローンカードなしで全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにて原則24時間借入・返済でき、いつでも利用状況が確認可能です。

周囲に知られる可能性が低いので安心して利用できますね。

SMBCモビットはWEB申込なら電話連絡も郵送物なし

SMBCモビットは、周囲に知られず利用したい20代におすすめのカードローンです。

電話連絡・郵送物なしも可能

SMBCモビットはWEB申し込みなら電話連絡や郵送物が基本的にありません。

カードレス利用も可能なので家族に知られず利用したいというニーズに応えてくれます。

SMBCモビットは簡単な項目を入力するだけで融資が可能かがわかる「最短10秒の簡易審査」が便利です。

お申し込みから借入れまで最短30分なので、お急ぎの方も安心です。
。
なお、SMBCモビットには無利息サービスがないものの、Vポイントが使えます。

毎月の返済額の利息分200円につき1ポイントが貯まりますし、返済に充てることも可能です。

ポイントをムダなく使いたいVポイントユーザーにもおすすめです。

アコムの利用が初めての方は30日間何度でも利息0円

アコムは、消費者金融のなかでも知名度の高いカードローンです。

ちなみに、当サイトで行ったアンケート調査では、初めてカードローンを利用した会社は、アコムが最も多いという結果となりました。

初めてのアコムは30日間何度でも利息0円

金利は年3.0～18.0%と消費者金融の中でも平均的ですが、30日間の金利0円サービスが利用できます。

アコムの契約が初めての方なら、契約日翌日から30日間利息がかかりません。

期間内であれば何度借り入れても利息が発生しないため、少額を短期間だけ借り入れたい方にうってつけです。

楽天銀行口座なら受付完了から10秒程度で振り込まれるため、忙しい方も利用しやすいでしょう。

利便性の高さ、スピード感を求める20代におすすめです。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇※

楽天銀行スーパーローンは、20代の楽天ユーザーにおすすめしたいカードローンです。

楽天会員ランクに応じた審査優遇あり

楽天銀行スーパーローン独自の特徴は、楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられることです。

審査通過が確約されているわけではありませんが、楽天市場や楽天ポイントを日常的に利用しているなら申し込んでみる価値はあるでしょう。

楽天銀行カードローンの金利は年1.9％～14.5％なので、消費者金融の金利などと比較してみると良いかもしれません。

ATMのほか振込融資にも対応しており、楽天銀行口座なら24時間365日即時に振り込まれます。

スマホで申込が完了するので急な出費にも慌てる心配がありません。

三菱UFJ銀行 バンクイックは返済サポートが充実

バンクイックの毎月の返済額は1,000円から(金利が年8.1%超の場合は2,000円)と低めに設定されています。

毎月の返済負担が少なく済むのは、まだ収入の少ない20代にとって魅力的ですね。

バンクイックの返済日には「毎月指定日返済」と「35日ごとの返済」の2種類があります。

毎月指定日返済なら任意の日にちを指定できるため、給料日後に設定することが可能です。

自由に使えるお金が比較的少ない20代でも、給料が入ったあとすぐに支払えば計画的に返済できるでしょう。

返済期日の3営業日前にメールで通知してくれる「返済サポートサービス」など、計画的な返済につながる便利なサービスも用意されています。

三井住友銀行カードローンはカードレスでお財布すっきり

三井住友銀行カードローンはメガバンクならではの手厚いサポート体制が整っていて、安心感があるカードローンです。

全国に店舗があるほか、電話やチャットでも相談に乗ってくれるので、初めてカードローンを利用する方でも不安なく利用できるでしょう。

三井住友銀行カードローンはWEBで契約でき、最短当日に審査結果がわかります。

なお、普通預金口座がなくても利用できますが、口座があれば保有しているキャッシュカードで借入・返済できるので便利です。

三井住友銀行のほか、提携コンビニATMで利用可能です。手数料はいつでも無料です。

三井住友銀行カードローンはカードレス契約を選べます。

カードの枚数を増やしたくない方や、カードの到着を待ちたくない方は嬉しいですね。ローンカードが発行されないので、周囲バレも防げます。

ただし、カードレスを選択の場合はインターネット（SMBCダイレクト）によるご利用となります。ATMは利用できない点には注意が必要です。

20代のカードローン選びのポイント

20代がカードローンを選ぶ際のポイントを解説します。

申し込みやすさ

まだ若く審査に不安を感じているなら、申し込みやすいカードローンを選びましょう。

とはいっても、カードローン各社は審査基準を公表していません。

一般的には、銀行カードローンより金利が高い消費者金融カードローンの方が審査に通りやすい傾向にあります。

銀行カードローンの審査に落ちた方でも、消費者金融なら通過できる可能性があります。

融資スピード

融資スピードを重視するなら、消費者金融カードローンがおすすめです。

急なケガやお祝い事が続いた場合など、20代でも急にお金が必要になるケースは少なくありません。

銀行カードローンは即日借り入れに対応していませんが、消費者金融なら最短でその日のうちに借り入れられます。

金利の低さ

金利の低さを重視するなら、消費者金融よりも銀行カードローンがおすすめです。

金利が低いほど、当然返済総額も少なくなります。

若い世代は審査で低い利用限度額に設定される可能性が高いため、なるべく上限金利が低いカードローンを選びましょう。

無利息サービスの有無

短期間での借り入れを検討しているなら、無利息サービスがあるカードローンをうまく利用しましょう。

無利息サービスは、無利息期間に返済すれば利息がかからないサービスです。

消費者金融は銀行カードローンよりも金利が高めですが、使い方次第では利息0円で借り入れることも可能です。

20代のカードローン利用の注意点

最後に、20代がカードローンを利用する際の注意点について解説します。

審査なしでは利用できない

カードローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。

貸金業者は法律に従って貸し付けを行っており、審査なしで利用できるカードローンはありません。

こうすれば審査に通過するという明確なものはありませんが、誤りなく申し込む・同時申し込みは避けるなど審査のコツを押さえたうえで申し込みましょう。

事前に返済計画を立てる

カードローンを利用するなら、事前の返済計画が非常に重要です。

カードローンは急な出費にも対応でき便利ですが、返済がうまく進まず苦しむ方も少なくありません。

しかし、きちんと計画を立てて返済すれば利便性の高いサービスです。

金融機関の公式サイトなどでは返済シミュレーションが用意されているので、申し込み前に利用しましょう。

必要以上に借りないようにする

必要以上に借りすぎないようにすることもカードローン利用において大切なポイントです。

カードローンは利用限度額の範囲内で何度でも自由に借り入れられるため、お金を借りている感覚が薄れやすいというデメリットがあります。

若い世代の方ならスマホ1つでカードローンを利用する方も多いかもしれませんが、簡単に借り入れられる分借りすぎないよう注意が必要です。

20代でカードローンを利用するなら計画的に

本記事で紹介した、20代におすすめのカードローンは以下のとおりです。

カードローンにはスマホ1つあれば借り入れられるものも多く、20代にとっても利便性の高いサービスです。

一方、気軽に借りられる分必要以上に借りすぎてしまうリスクも伴います。

カードローンについて正しく理解し、若いうちから返済に苦しむことがないよう計画的に利用してくださいね。