アイフルの審査難易度は？通過のポイントと申込から返済までの流れ

一般的に、消費者金融が提供するカードローンを新規で利用する場合は、審査で電話による在籍確認が行われます。

在籍確認とは、カードローン審査担当者が個人名で勤務先に電話をかけ、実際にそこで働いているかを確認する手続きのことです。

在籍確認では、企業名ではなく個人名を出すなどプライバシーには最大限配慮ますが、それでも「できれば電話はやめて欲しい」と思っている人もいるでしょう。

その点、アイフルでは原則、電話による在籍確認を行いません。

この記事では、在籍確認の電話が原則不要である点も含め、アイフルの申込方法と審査時間について詳しく解説します。

※本記事の価格は全て税込みです。

この記事の監修者

金子賢司

保有資格

• ・ファイナンシャルプランナー/CFP®資格（日本FP協会）

公式アカウント

• ・公式サイト
• ・公式twitter

北海道出身。立教大学法学部を卒業後、株式会社菱食(現：三菱食品株式会社)に入社。その後、保険業界を約10年経験し、ファイナンシャルプランナーとして活動を行う。

アイフルの特徴・基礎知識

アイフルは、京都府京都市に本社を構える大手消費者金融です。

アイフルは女性オペレーターが対応する女性専用ダイヤルの設置、在籍確認の電話を原則不要とするなど、利用者の立場に立ったきめ細かいサービスが大きな特徴です。

アイフルの審査

アイフルを含めカードローンを利用する際は、審査が必須です。

カードローンを利用する前に、知っておきたいポイントは以下の通りです。

アイフルの各項目について解説します。

審査基準

消費者金融では、明確な審査基準を公表しているわけではありません。

ただし、どのカードローンも以下の項目は審査のポイントになると考えられます。

• 安定継続した収入があるか
• 他社借入があるか
• 信用情報に問題はないか

安定継続した収入があるか

「安定継続した収入があるか」とは、平たく言うと毎月給料・収入が入ってくるかということです。

消費者金融にとっては、貸したお金の返済が滞ると最終的には損失を被ることになります。

そこで、貸したお金を返済するための返済原資、つまり安定継続した収入があるかをチェックするのです。

他社借入があるか

他社からの借入件数・金額が多いほど、支払いが滞るリスクば高くなるため、他社の借入状況もチェックされます。

また、貸金業法には総量規制といって「年収の3分の1を超える借入はできない」という規定があります。

そのため、全てのカードローンの利用額合計が年収の3分の1を超えている場合、消費者金融カードローンは新たな借入れができません。

信用情報に問題はないか

さらにカードローンやキャッシング、携帯電話端末の分割支払いなど、日常の返済を滞りなく済ませているかという信用情報も重要です。

支払いが過度に滞った場合、または、返済不能となった場合は個人の信用情報が、信用情報機関に「異動情報」として登録されます。

異動情報として登録されることを金融事故といいますが、仮に金融事故が発生した場合、新たな借入は極めて難しくなります。

信用情報に異動情報が登録されている状態で、新規でアイフルを利用しようとしても、審査にはまず通りません。

審査スピード

アイフルは、消費者金融の中でも審査スピードの速さに定評がある会社の1つです。

Web申込なら最短20分で融資を受けられます。※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

ただし、「夜遅く申込んだ」「申込内容に不備があった」など、場合によっては審査に時間がかかることがあます。

必要書類

アイフルを利用する際には、本人確認書類が必要です。以下の書類から1点用意しましょう。

• 運転免許証(運転経歴証明書)
• 個人番号カード(マイナンバーカード)
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書(外国籍の場合)
• 在留カード(外国籍の場合)

また、以下のいずれかに当てはまる場合は収入証明書が必要になります。

収入証明書として利用できる書類は以下のいずれかになります。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 確定申告書・青色申請書・収支内訳書
• 住民税決定通知書／納税通知書
• 所得(課税)証明書
• 年金証書、年金通知書
• 支払調書

在籍確認

一般的にカードローンの利用には、審査の一環で電話による在籍確認が行われます。

在籍確認とは、勤務先にカードローン会社の担当者が電話をかけ、実際に利用希望者が在籍しているかを確認する手続きです。

提出された書類の精査により在籍確認を行うのが基本としています。

ただし、提出された書類の精査による在籍確認ができなかった場合は、担当者による電話での在籍確認が行われます。

仮に在籍確認があっても、アイフルでは個人名を用いて連絡してくれるので、会社バレを回避することが可能です。

審査を通すコツ

既に触れた通り、アイフルを含めたカードローン会社は審査基準を公表していないので、「これをすれば審査に必ず通る」という方法はありません。

しかし、「相応の支払能力がある」と思ってもらうことができれば、審査に通る確率も上がるでしょう。

そこでここでは、支払能力があると思ってもらえるためにできることについて解説します。

借入件数・借入額は極力少なくする

消費者金融においては総量規制が1つの借入限度額になりますが、審査において借入額や件数は少ないに越したことはありません。

既に何らかのカードローンを利用している方が、新たに消費者金融を利用する場合は、1社でも多く完済してから申込んだほうが審査には通りやすくなります。

なお、アイフルを含めた消費者金融では、初回申込時の審査に通過した後でも、利用者の状況に応じて利用限度額が変更されることがあります。

多重申込をしない

短期間に複数のカードローンに申込む、いわゆる「多重申込」も審査ではマイナスです。

カードローンの申込情報は、カードローン会社で共有できる仕組みがあり、多重申込は「お金に困っていて、返済能力に問題がある人」という印象を与えます。

新たに消費者金融を申込む際は、目安として以前の申込から半年以上期間を空けるようにしましょう。

勤続年数を積み重ねる

勤続年数の長さは、本人に安定した収入があることの証明になります。

勤続年数は目安が決まっているわけではありませんが、最低でも申込み時点で勤続年数1年はほしいところです。

勤続年数は長いほど審査で有利に働く傾向があります。

審査に落ちる理由

審査次第で申込時の希望借入額から減額されることもありますが、審査に落ちるケースもあります。

ここでは、申込んだものの審査に落ちてしまう理由を紹介します。

総借入額が年収の3分の1を超えていた

既に他のカードローンの借入額があり、総借入額が年収の3分の1を超えていた場合審査に通ることは極めて難しくなります。

また、仮に一部が総借入額の3分の1をオーバーしてしまう場合は、借入限度額を引き下げられてしまいます。

例えば、年収の500万円の方なら150万円までなら基本的には借入れ可能です。

しかし、この方がすでに他のカードローンで130万円の借入をしていれば、50万円の借入れを希望しても、限度額は20万円に引き下げられてしまいます。

転職して間もない

明確な基準は公表されているわけではありませんが、勤続年数が1年未満の場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

勤続年数が少ない方は、収入が安定していないと判断される傾向があります。

申込内容に不備があった

申込時に虚偽の情報で申込んだ場合も審査には通らないでしょう。

虚偽の情報の申込とは、例えば借入金額を増やそうと年収を事実より大きく申告するようなケースです。

書類の書き間違いも、アイフルにしてみれば不正と間違いの区別がつかないので、内容によっては審査に落ちてしまいます。

信用情報に問題があった

現在、長期間にわたって滞納している支払いがある。または、過去に金融事故があった場合は審査に通ることは難しいでしょう。

金融事故が解消するためには、返済を完了するなど、金融事故の原因が解消してから5年から10年の期間が必要です。

対策

審査に落ちる理由をふまえて、アイフルの審査に通るための対策をまとめてみました。

• 複数の会社から借りている場合は1社でも良いので返済する
• 転職したてなら1年間は待つ
• 申込を検討している際は転職を避ける
• フォームに入力する際も細心の注意を払う
• 他の消費者金融に申込みをしている場合、半年以上経っているかを確認する

また不安な方は、自分の信用情報が信用情報機関にどのように登録されているか確認してみるのも1つの手段です。

現在、以下の3つの組織・会社が信用情報機関として業務を行っています。

どの信用情報機関でも、1,000円程度の手数料はかかりますが、簡単な手続きで照会が可能です。

アイフル「キャッシングローン」の金利

アイフルのカードローン「キャッシングローン」の金利は年3.0～18.0%。

カードローンを利用をして、期限までに返済するサイクルを繰り返すと、借入上限額は上昇し、金利が下がる傾向があります。

しかし、始めて利用する場合は上限金利である18%が適用になるケースがほとんどです。

そのため、他社と比較をする場合は、上限金利で比較することをおすすめします。

アイフルの申込方法

アイフルの申込方法について解説します。

アイフルは、さまざまな申込方法を準備しているため、自分の使いやすい方法が選べます。

Webからの申込の場合

パソコンやスマホなどWeb経由の申込なら24時間365日受付しています。

まずは、申込フォームに必要事項を入力。同時に、本人確認書類(場合により収入証明書類)の提出も必要です。

申込完了後に届くメール内の案内に従い、忘れずに提出しましょう。

申込みフォームの入力と、必要書類を送信が終わると審査に進み、終了すると結果が電話、もしくはメールで通知されます。

審査に通過したら、パソコン・スマホから契約手続きに進みます。

スマホアプリからの申込の場合

スマホアプリで申込む場合は、まずアイフル公式スマホアプリのインストールが必要です。

申込フォームや必要書類もアプリ経由で送信可能。審査に通過したら、パソコン・スマホから契約手続きに進みます。

電話からの申込の場合

電話からの申込の場合、専用の電話番号に電話をかけて申込をします。

担当オペレーターの指示に従って手続きを進めてください。手続きが完了すると、そのまま審査に入ります。

審査を通過した場合は、近隣の無人店舗に出向き手続きを進めましょう。

その際は運転免許証・パスポートなどの本人確認書類(必要な場合は収入証明書)を忘れずに持参してください。

審査で問題がなければ、その場でローンカードが発行されます。

アイフル借り入れ方法

アイフルではローンカードのあり・なしを選べます。

借入の際はスマホアプリがローンカード代わりになります。

セブン銀行ATM、またはローソン銀行ATMを利用して借入をすることが可能で、QRコードがATMに表示され、スマホでQRコードを読み込むことで操作ができる仕組みです。

一方、ローンカードありを選んだ場合は、アイフルの自社ATMやコンビニ・銀行等の提携ATMを操作して借入ができます。

また、ローンカードのあり・なしを問わず、自身の銀行口座へ振り込んでもらうことも可能です。

その場合、会員ページからの操作で手続きを済ませるか、会員専用ダイヤルへの電話により手続きを済ませるかが選べます。

利用できる方法について、簡単に特色をまとめました。

アイフルの返済方法

アイフルの返済方法は、以下の5つから選べます。

• スマホアプリ(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM経由)
• 提携先ATM(コンビニ・銀行)
• 口座振替(自動引き落とし)
• 振込

当初の予定より早めに返済すると、その分総返済額も減るので、お金に余裕がある時は積極的に返済しましょう。

返済方法についても特色を表にまとめました。

簡単に申込める分、賢く借りて期限通りに返済しよう

アイフルの強みは、スピーディーな審査と顧客に寄り添ったきめ細かいサービスを提供している点です。

特にWeb経由であれば最短20分で審査が完了し借入ができます。※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

ただし、利用限度額が低いうちは決して年利は安くありません。

事前に公式ウェブサイトに掲載されている「ご返済シミュレーション」を利用し、返済スケジュールと総返済額を確認しましょう。